类似钱站秒下款不查征信的口子，到底有没有真的？

前几天有一个粉丝给我发了消息，第一句话就是问我有没有和钱站秒下的方式一样，不需要查询征信的漏洞急需用钱的人会把钱借给别人，并且不会去管对方有没有不良记录。看到这条信息之后我就叹了一口气，这是本周第五次收到同样的问题了。说实话，在市场上哪里会有天上掉馅饼的事情呢？老陈在贷款中介行业摸爬滚打了八年之久，所经手的业务不下万笔，今天就和大家分享一下这件事。

秒下款不用查征信吗？那就是“送人头”

很多人的想法是“不查征信”就是一种福利，但是实际上这就是一个大坑。正规的金融机构，即使是网贷公司也要进行征信查询或者大数据风控，这是最低的要求。声称可以做到“黑白两道都可以申请”，并且不管有没有征信也可以马上拿到贷款的人，其实就是想从你口袋里掏钱的人。

去年有一个小老板来找我，他的征信里有连续三次、累计六次以上的逾期记录。他在某个APP上看到了一条类似的广告，说可以像钱站一样不用查征信就能马上拿到贷款。那么最后的结果是什么呢？没有借到钱，反而被对方骗去缴纳了五百元“会员费”，之后就被对方给拉黑了。这样的“前期费用”手法非常老练。正规放贷公司，在你把钱给别人之前会问你需要多少钱吗？

有一条不成文的规定，在你缴纳验资费、解冻费和会员费之前，有百分之九十九的可能性就是诈骗。那么剩下的0.1%又是什么呢？那就是更高明的一种方式了。

“秒下款口子”的实际是什么样子的

我见过很多踩雷的人，把他们踩雷的原因归纳起来就是市场上所说的“不查征信口子”主要有三种类型。第一种就是单纯的诈骗行为，在骗取了你的服务费用之后便消失不见。第二种就是高利贷，也就是人们常说的“714高炮”，借出一千块钱可以拿到七百块，七天之后再归还款项一共是一千块钱，计算一下年化利率简直让人难以置信。第三种叫做“代还”的方式，说是可以帮你把其他的平台上的欠款全部还掉，但是你要继续向他们还款，并且利息还会不断累积下去，最终导致你的负债越来越大。

具体的数字我已经记不清楚了，但是去年我经手的一个客户的账单，本来只有三万元，因为“代还”的套路被拖延了半年时间，最终变成了十八万元。到现在我还记得他当时拍大腿后悔的样子。

那么人们就会疑惑，这些平台会不会去查询用户的信用情况呢？答案就是查。并且查得很仔细。钱站在过去的一段时间里审核比较宽松，但是那已经是好几年之前的事情了。现在钱站已经和央行征信系统对接上了，逾期也会被上报到系统中去。因此在网上搜索“钱站不查征信”的人，请注意一下自己的行为哦。

征信花完了之后，就不能再借钱了吗？

这件事情其实并不一定就是这样的。征信花销不等于被判死刑，主要看你怎么去解决。银行肯定是不行了，但是有一些有牌照的消费金融公司、或者是正规的网络借贷平台对于征信的要求并不是非常严格。

我有一个客户的生意因为疫情而失败了，在征信上留下了不良记录。去年他曾想过要借点钱来翻身，但是去七八家银行都遭到了拒绝。之后我去一家消费金融公司帮她申请贷款，尽管利率比银行稍高一些，但是毕竟是正规金融机构，年化率在24%以下，并且最终获批了八万元。用这些钱开了一家小店，目前生意还可以，每月按时还贷，信用报告也正在恢复中。

因此花时间去了解征信的人，不如找那些和钱站秒下的方式一样，不需要查询征信的漏洞也可以选择一些对征信宽容度大的正规平台。虽然利率比较高，但是也不会让你破产。

内审的“潜规则”

把一些行业内的事情告诉大家。很多平台的审核系统有“白名单”机制，在你是一个老客户、之前的还款情况都很好时，即便你的征信上有小小的瑕疵，系统也可能会予以宽容。月底或者季度末的时候，很多业务员为了完成任务而加班加点工作，这时提交申请的话，人工审核通过的概率要比平常高出一点。虽然各个平台之间存在差异，但是大致的规律还是存在的。

什么样的借贷途径是可信的呢？

说了很多坑之后，那么怎样才能找到可靠的渠道呢？最简单的方法就是看车牌号。正规的贷款平台必须要具备金融许可证，或者是银行、消费金融公司、小贷公司之一。上述内容可以在APP中的“关于本应用”或者官方网站上查询到。

没有找到车牌号的话就不要去碰了。大于等于36%的部分为非法利息，可以不用偿还。但是高利贷公司不会管这些规定，他们会有各种各样的方式来追债，比如骚扰你、骚扰你的家人和朋友，甚至会有人把油漆涂在你的门上。

说到催收的话，我就想到了一个例子。有一个小女孩在网上向小贷公司借款3000元，实际到账只有2000元，并且在两个星期之后就要归还款项共计3000元。结果还不上的时候，催收就直接给她的公司打电话，说是她拖欠债务并且品德不好。最后工作被辞退了，钱也没有还清，整个人都要崩溃了。这样的事情我已经见过很多次了。

适合征信花用户群体的方案

你的征信已经被用了的话，不要随便去治疗。第一，把目前所欠下的债务进行整理，并且能够偿还的部分尽量去偿还，即使只还一点也可以，在此过程中表现出了自己的还款诚意。第二、不要再随意点击各种网贷申请链接了，每次点击都会在你的征信报告中留下一条查询痕迹，而且次数越多就越容易陷入其中。第三步是找到一个正规并且可以被征信机构认可的平台来申请一笔金额较小但是期限较长的贷款，并且要按照约定的时间去归还本金和利息，在新的良好的信用记录之上掩盖掉之前的不良历史。

另外一种方式是找到一个保证人或者是提供抵押品。如果拥有房产、汽车或者有良好信用记录的朋友可以做担保的话，许多银行以及消费金融公司的放贷条件就会比较宽松了。但是要有一定的资产和人脉才行。

我知道这边的情况，但是不能随便在别人面前谈论别的地方的事情。但是总的来说，正规途径总是要比非法途径好一些，即使它的门槛更高一些，也总归不会把人推向火坑。

最后几句实在话

在网上看到有人声称可以“秒下款、不查征信”的帖子，都是骗人的或者是用来吸引用户来获取个人信息的，并不能相信。真正存在的贷款市场，并不是有那么多“捡漏”的机会。你的征信就是你的金融身份证，要好好的保护它，不要等到花完了再后悔。

但是你现在如果真的急需资金的话，那么征信问题又比较严重的话，那么就不要在网上随便搜索了，而应该找一个可靠的中介机构来咨询一下。好的中介会根据你的具体情况为你找到最适合的方案，并不会让你去借高利贷。但是中介行业的鱼目混珠现象很严重，在选择时一定要睁大眼睛，防止被收取前期费用的人坑害。

不能总是想走捷径，金融行业里，捷径一般都是一些陷阱。