我试了十几个平台，发现满19岁可以借款的口子并不少，但贷款app哪个容易审核通过才是关键

凌晨2点的时候，小张因为手机上蓝色的灯光而感到很焦虑，他已经十九岁了但是还没有找到可以用来解决资金问题的方法，在各种应用程序商店中也找不到合适的途径。看到这么多五花八门的广告之后，他的心里就更加不踏实了：哪些贷款APP可以快速获得批准？网上声称的19岁以上可以借的钱门到底是不是一个圈套呢？在信息爆炸的时代里，新人们怎样才能辨别出真伪，并且找到一款又快又便宜的应急贷款产品呢？这些困惑也给很多年轻的借款者带来了选择上的困难。

说实话，现在借贷市场的门槛已经很低了，但是并不意味着就没有门槛了。对于刚刚年满19岁的人而言，由于征信空白或者收入不稳定等原因，大部分的传统银行信贷产品都无法被批准。此时持牌的消费金融公司以及正规的互联网平台所推出的小额贷款类产品就成为了选择的对象。该类平台一般额度为500-5000元之间，以小额分散为主打点，并且主要依靠大数据模型进行审核，并不是用传统的央行征信硬查的方式来进行判断，因此通过率比较高。

首先我们要聊聊度小满（原来的百度金融）。它最大的好处就是依托于百度的大数据技术，审核的速度非常快，一般几分钟之内就可以得到结果。对于19岁以上的人群来说，只要进行实名认证并且拥有良好的信用记录的话，那么申请几百元到几千元之间的额度就不是什么难事了。它的还款时间可以很灵活地选择，在12个月以内都可以分期付款，并且年化利率也处于正常范围之内。用户的普遍看法是该产品的界面简单明了、放款速度很快，但是缺点就是如果资料填写不全的话就会被系统直接拒绝。

其次，分期乐也是一些年轻的用户的选项。最初主要面向大学生进行分期购物业务，之后又增加了现金借贷的功能。对于年满19岁以上的用户，分期乐的审批成功率一直都比较高，因为其有专门为年轻人设计的风险控制体系。额度上，新用户可以得到大约一千元的额度，在有了一定的使用记录之后，额度也会逐渐提高。但是要提醒大家的是，分期乐对借款用途的审核比较严格，并且催收也比较频繁，所以在使用的时候一定要按时还本付息。

再来说说360借条。该平台的主要特点是速度快。很多用户的反馈显示，在需要资金的时候，360借条总是最先到达账户中的。它的额度跨度很大，最高可以达到20万元，但是第一次申请的话通常只能拿到三千元左右的额度。使用的条件很简单，只需要身份证、银行卡以及年满十八周岁就可以。期限方面可以做到随借随还，并且按照天数来计算利息。好处是门槛很低，坏处就是利率比银行稍高一些，并且提前还款会有一些手续费。

除了上面提到的几个平台之外，还有一些其他的平台洋钱罐、你我贷老牌平台也可以考虑一下。洋钱罐对于用户的征信要求比较低，可以接受一些小问题的用户；而你我贷的额度比较大，适合需要大量资金的人群。但是不管选哪一个，在用户评价里被提及最多的“坑”，都是高逾期费用以及隐形的服务费用。有的平台尽管声称利率很低，但是加上担保费和服务费之后，实际的年化利率可能会比想象中的要高得多。

那么这些平台都有哪些优点和缺点呢？好处是不言而喻的：门槛不高、速度很快、使用方便。对19岁左右的年轻人而言，这些平台给它们带来的好处是传统金融公司所不能提供的。但是它的缺点也很突出：利率较高，很容易掉入借新还旧的泥淖之中，个人信息安全得不到保障。由于缺少财务规划的原因，很多年轻人把钱借给这个公司、那个公司，结果造成负债危机。另外一些小平台还会去读取通讯录信息，在逾期之后爆通讯录的风险很大。

在使用这些贷款APP的时候要注意以下几点。第一、看清利率日息和年化利率不能分开来看，如果年化利率大于24%，那么就存在风险。第二、保护隐私不随便给通讯录、相册等权限。第三，量力而行在借出钱之前要先做好还款计划，不能存在任何侥幸心理。第四、选择正规平台凡是放款之前就要求你交钱的，基本上都是骗人的。

最后把大家经常提出的问题汇总一下：

问：年满19周岁但是还没有工作的能不能借钱呢？

答：很困难。正规平台尽管门槛较低，但是仍然要提供还款能力证明。没有工作的可以试着用兼职流水或者支付宝流水来增加收入，但是金额很小。

问：这些APP上有征信吗？

答：大多数正规平台比如度小满、360借条都会把用户的借款信息上报给人民银行征信中心。按期还本付息可以提高个人的信用等级，而逾期还款将会对个人的信用记录造成很大的损害。

问：审核没有通过怎么办？

答：不要经常去试用，否则就会把数据搞乱了。可以等一段时间之后再试一次，也可以换一个资料比较齐全的网站。

问：怎样才能知道是不是高利贷呢？

答：年化利率大于36%的就是高利贷了，是不受到法律保护的。一旦发现利息过高的话就立刻停止借贷并且进行举报。