新出的贷款app口子有哪些？这行干了8年，说点中介不愿说的实话

昨天凌晨2点的时候我还躺在床上辗转反侧无法入睡。手机上收到一条来自做餐饮的老客户的老板老赵的信息，上面只有一句话：“有没有什么办法？”

他急需20万元周转，明天就必须要把供应商的钱给付出去。其实这件事情很麻烦。老赵的征信就像调色板一样五颜六色，去年申请了十几家网贷公司，都被拒绝了。这时就会有人来问我的新的贷款APP漏洞在哪里就是想碰运气，看能不能碰到一些刚刚上线、审核宽松、放款速度很快的“漏洞”。

我是阿强，开了一家贷款中介公司，从事这个行业已经八年的经验了，处理过的案件不下万个。说实话，这样的想法我已经见过很多次了，但是就是在这样的情况下最容易出问题。

不要被“新口子”三个字所迷惑

给对方浇一盆冷水。市场上所说的“新口子”，基本上都是被包装过的概念。很多借款人都认为新的平台为了抢占市场份额，审核的标准会降低，这个说法可以半信半疑。

新的平台刚开始的时候，为了冲数据、做大体量，在风控模型上可能会出现“调试期”，比较宽松。但是这个窗口期很短，大概两周或者几天左右。等到数据量上来之后，坏账率一露头角，风控马上就会紧缩起来，并且比老平台还要严厉。

上个星期有一个小老板来找我，在一个新的APP上贷了款，但是经过计算之后发现实际的年化利率已经达到了将近36%。更糟糕的是，如果还款时间推迟一天的话，就会有催收人员打来电话轰炸你的通讯录。这就是借的钱吗？把祖先请到家里来了。

但是不要只看“新”这个字。新的途径就是不确定性的代名词，没有人知道它的性格如何，也不知道它是合法的金融机构还是披着羊皮的高利贷商。

新的贷款APP口子又怎么样了呢？

经常有人问我：新的贷款APP漏洞在哪里必须下吗？每当我听到这样的问题时，我都会想要挂掉电话。其实这个行业没有“必下”这两个字。凡是敢保证让你通过的人，或者是想把你当成韭菜来剥皮的人，都是骗子或者中介。

但是也可以理解大家的焦虑。银行门槛很高，审批速度很慢，对于急需资金并且征信不是很好的人来说，新的网贷渠道就是一根救命稻草。

那么怎样来判定一个新的开口是否可以尝试呢？

这里有一个比较笨的方法给大家介绍下。不要相信广告宣传得很好的产品，在应用商店里查看评分和用户评价。如果有很多人骂“高利贷”、“暴力催收”，那么基本上就不应该接触了。另外还要注意借款合同中放款人的身份问题。如果是某某消费金融公司或者某某银行这样的放款方的话，那么至少可以确定它是持牌机构，利率是有上限的，催收也有一定的规范性。如果放款方是一家从来没有听说过的投资公司或者科技公司的话，就要马上撤出去。

这条河流很深。有的新的应用程序就是用来做“714高炮”的（即期限为七天或者十四天的超高利率贷款），打一枪就换一个地方，两个月之后APP都已经找不到踪影了，你要怎么跟人理论呢？

查新的途径不光是局限于APP本身

找到口子的方法很单一。除了直接搜索APP之外，还有一个比较隐秘但是有效的方式就是助贷平台。

一些大助贷平台，例如大家所熟悉的某分期、某钱包等，并不是直接放款的，而只是充当中介角色，把几十上百个资金方连接起来。其中经常会有一些刚刚进入市场的新的金融机构。在助贷平台上面申请贷款的时候，系统就会自动帮你匹配到合适的借款对象，并且有时还会出现莫名其妙地被批准的情况，而且额度也还可以。

上一年有一个做电商的客户，征信不好，在各大平台上都被拒绝了。之后我又让其去一个助贷平台试试水，最后竟然被匹配到了一家刚刚开始做消费金融业务的城市商业银行，并且还给到了五万元的授信额度，而且利率也十分优惠。这就是由于信息不对称而产生的机会。

但是这样做的风险也很大。申请一次的话，在征信报告中会留有多条查询记录。因此不要随便点击或者测试额度，每次点击都会使你的信用分数降低一些。

内部人员所知的审批“潜规则”

在网上找不到答案的话。人们认为贷款审批只看征信和流水，并不是这样的。各个机构的风险控制模型差异很大，有的还很“古怪”。

比如说一些新的入口点非常重视用户手机使用的习惯。如果手机上安装了多个贷款软件的话，那么就会认为你是有多头借贷的风险大，从而拒绝放款。相反地，如果您的手机上有几个正规的理财产品应用或者是公积金、社保等官方应用程序的话，那么它会认为您是一个优质的客户，并且会给您加很多分。

另外一件事情的时间节点问题。根据我的观察，在每月中旬、下旬的时候，通过率一般会比上旬高一些。为什么呢？由于业务员为了完成业绩而需要增加贷款数量，而机构又希望扩大放款规模。此时处在边缘上的订单可能会睁一只眼闭一只眼地过去。但是这并不是绝对的，各个机构的政策不同，但是大致上都存在这样的规律。

新的口子存在的风险

另外说一下有关利息的事情。许多新的应用程序都以“免息”、“低息”的名义来招揽顾客。别傻了，羊毛是出在羊身上的。

有的平台表面上看利率很低，但是收取的服务费、担保费、咨询费却很高。把七七八八加在一起就是实际的成本了。以前有一个客户借款一万块钱，拿到手只有八千元，而合同上写的却是壹万元整，这就是所谓的“砍头息”，是违法的行为。但是很多人都急需用钱，并不仔细查看合同，在还清贷款之后才会后悔莫及。

因此在提出任何新的贷款APP漏洞在哪里在做决定之前要先计算好总费用。正规的平台会把IRR年化利率放在上面，如果你看不到它或者把它隐藏起来的话，那么基本上就是有问题了。

“新的途径”不要去尝试

有的口子听上去很洋气，“极速贷”、“秒批宝”，其实都是陷阱。我归纳出几种特点，如果碰到就不要去碰了：

• 申请之前就必须要缴纳费用了。工本费、验资费、解冻费等等都是胡说八道，在放款之前是不会收取任何费用的。

• 不需要什么资格证书就可以做的“黑户可以做”。或者是诈骗分子，或者是高利贷公司，利率之高让人难以想象，不能按时还款就会陷入无底洞中。

• 借款时间非常短暂。借7天或者14天的基本上都是高利贷的一种形式，利息不断累积下去就会把人逼得走投无路。

见过很多因为各种各样的原因而被拖垮的人。一个刚毕业的年轻人为了买一部手机向别人借了三千块钱，但是由于利息不断累积，最终负债达到十几万元之多，直到后来他的父母卖掉自家养猪场才还清债务。到今天我还记得他在派出所里和爸爸妈妈一起哭泣的情景，很心疼。

其实最好的机会就是你自己的能力了

写了这么多之后，可能会有人觉得我有些啰唆、扫兴吧。但是从事这项工作的时间越长，就越会感到敬仰。

不如每天都在外面转悠找寻新的贷款APP漏洞在哪里但是可以花些时间去改善自己的信用状况、提高自己的资信等级。信用卡要按期还款，不要随便点击网贷链接，保持良好的资金流动状态，在需要的时候可以选择自己想要的银行。

但是我知道很多人都不能等到那个时候。如果是真的急需资金的话，可以找一个可靠的中介机构咨询一下，但是不要被中介骗去支付高昂的服务费用。实在没有办法的话就向亲戚朋友借一些钱吧，尽管会有些丢脸，但是总比自己一个人陷进去出不来要好得多。

一行中没有神话，只有关于风险、损失的事情。想好自己是否能接受之后再点击“提交”。