揭秘所有评分不足也能下的口子：银行经理酒后吐真言

上个月底的时候，一个做餐饮的老客户在半夜里给我说电话，他的声音都开始发抖了，并且告诉我需要马上筹集十五万元来周转资金，否则供货商明天就会停止供应原材料。因为征信问题，查了很多次都没有通过，在各个地方都被拒绝了。这时人们就会出现病急乱投医的现象，四处寻找治疗方法所有的评分都不足的地方都可以下结论寄希望于天上掉馅饼。其实这样的心态最易被人收割。让其不要急于点击网络贷款链接，并且在第二天到银行面谈。于是那个小伙子最终还是拿到了钱，并不是因为有什么神奇的话语，而是因为我给他指出了一条正确的道路。

评分不够的话也可以下款吗？不要上当受骗

第一件事就是给对方浇一盆冷水。市场上标榜“无视黑白户”、“百分百下款”的广告十之八九都是陷阱。另外一个是诈骗。银行并不是慈善组织，为什么评分不够还要借给你钱呢？但是这事情也并非完全无解。也就是说要弄明白什么是“评分不足”。见过很多资质不错的人都因为不了解规则而盲目地去申请各种贷款，导致自己的信用记录被破坏。

所以说，评分系统的本身是固定的，而人的行为却是灵活多变的。

那么“口子”又是指什么呢

很多网友都问过我类似的问题，比如网络上流传的各种说法所有的评分都不足的地方都可以下结论是否存在这样的情况呢？存在，但是和你想象中的不一样。真正的“口子”分为三类：第一种为银行内部特有的产品，例如一些消费金融公司会对某些职业给予优惠；第二种就是抵押贷款了，只要你有东西抵押就可以不管你的评分怎么样；第三种则是担保贷款，找一个可靠的担保人来为你背书。声称可以做到“无抵押、无担保、快速审批”的，并且还能够忽略掉用户的评分的话，那么我是不建议大家去考虑它的。

真实的例子是，一位被拒绝了八次之后的客户是如何翻身的

去年有一个叫周小老板的人来找我，他已经连续拒绝了八个请求。那时候他很着急，差一点就要去借钱了。查看了他的征信报告之后发现问题出现在“多头借贷”上面——他在过去半年里提交了20多个网贷平台的申请表单，并且即使没有成功贷款也会留下查询痕迹。这件事情很多人都不清楚，认为可以随便点击，但是每一次点击都会被扣除分数。

让其停止三个月之内不再接触任何贷款申请的事情。

三个月之后他又来找我说要办一笔小额度的经营贷款给他的公司用，这是专门为小微企业的老板设计的产品，在线申请就可以完成审批流程。最后批准了12万元，利率也比他之前所借的网贷便宜很多。当时的那个小伙子高兴地都要哭了。也就是说，并不是因为资质不好才这样，而是他自己“努力”的结果。

评分不够的话怎么去贷款呢？可以尝试一下的方法

如果真的给分不够的话，不要急于寻找其他的途径来弥补，先按照正常的程序去做吧。我会把一些行业内的秘密告诉你，但是这些信息在网上的搜索是找不到的。

第一是地方性的农村商业银行、城市商业银行。小银行揽储的压力很大，放贷的任务也很重，审批的标准要比大银行宽松得多。我的一个朋友在老家的农商行工作，他们那里对于本地户口的客户，只要不存在当下的逾期情况的话基本上都可以批下来。具体的数字我已经记不清楚了，但是通过率要比我们这样的大行高出很多。

第二是公积金贷款、社保贷款。如果你有稳定的公积金或者社保缴纳记录的话，一些机构会把这看作一个加分项来弥补掉你的分数不够高的问题。去年还不至于如此，今年许多平台都在推出该类产品线。

第三种方式就是保单质押融资。购买了商业保险的人呢？缴纳了两年以上的保单的话，大部分保险公司都可以为你办理保单贷款业务，并且利率还可以接受，不会影响到你的个人信用记录。不同的公司的规定也各不相同，你要自己去询问。

第四是消费金融公司。招联、中银、马上等持牌机构的审批流程不同于银行，有时甚至会比银行更容易通过。但是利率都比较高，你要好好算一算。

声称有“内部关系”的中介机构可信度高不高

说到这儿我就生气了。市场上很多收取费用并为你“包装资质”的中介机构其实都是胡说八道。所谓的“内部通道”、“特殊关系”，如果有这样的能力的话，早就发大财了吧？为什么还要向你收取中介费呢？见过最荒唐的一位客户就是被中介骗走了八千元的“包装费”，但是最后连一个批准都没有，于是就被中介给踢出了群聊。

找中介的时候要记得一条：先交钱再放款的，全部拉黑。

正规的中介是存在的，他们的收入来自于信息上的差异，即哪家机构最近可以放松一些要求，或者哪种产品对客户的要求较低。但是这样的中介机构很少见，大多数都属于诈骗性质。你去多家银行走一遭，多问问别人的意见，信息差距也就弥补上来了，并不需要浪费这么多冤枉钱。

容易被人忽视的一个地方就是申请的时间

这是干货满满的内容，在网上很少有人提到。每个月各个银行都会有一笔放贷的任务量，月初、月末审批的宽松程度是不一样的。月初的任务刚刚下达，审批就会比较严格；月底为了完成业绩而产生的可以批准也可以不批准的订单，在审核时可能会睁一只眼闭一只眼。我在这里只了解本行的情况，对于其他地方不能随便乱说，但是这样的逻辑应该是可以通用的。选择好时机去申请的话，通过率就会提高很多。

避开了很多陷阱，节省了几万元冤枉费

找所有的评分都不足的地方都可以下结论在过程中有几条路是不可以走的。踩到一个就会拍着大腿叫好。

• 不点击短信里提到的任何贷款链接，因为很多都是钓鱼或者是高利贷
• 不能相信“洗白征信”的广告，征信记录是无法更改的
• 不能在同一家公司里申请多个职位，否则就会被判定为犯罪
• 不可以借用民间借贷的方式，因为利率太高了

见过很多因为缺少几千元到几万元而陷入困境的人，越陷越深，最终负债数百万。一个做服装生意的女人，在开始的时候就缺五万元进货款，后来被高利贷给骗了之后利滚利，到最后连房子都快保不住了。到现在我还记得她来到银行哭诉的样子，真的很可怜。

评分不够好的其他选择

实在批不下来的怎么办？不可以勉强自己。向亲朋好友借款或者卖掉一些不需要的东西来筹集资金要比向别人借钱好得多。你会觉得开口要钱很没面子，但是相比起被催债骚扰、弄得倾家荡产，这点面子又算得了什么？

另外一种情形就是你给的分数不够高，并不是因为本身的问题。比如说刚刚换了工作或者搬了新家等等都会对评分产生影响。过段时间之后再申请的话，情况可能会大不相同。你怎么这么着急呢？

说了很多，其实就是一个字：没有捷径可走，只有信息不对称、规则有漏洞。你可以去尝试所有的合法途径，并且要避免掉进那些明显的陷阱里。不要抱有任何幻想了，神仙的话也不能相信，能够救你的只有冷静与等待。

如果你目前急需用钱的话，请暂停阅读本文，并且把整篇文章重新读一遍。再去你附近的城市商业银行或者农村商业银行咨询一下，也许会有意想不到的结果。不要在网上的东西上胡乱点击，这样只会越来越糟糕。