门槛不高的免费贷款平台真有吗？干了八年中介说点得罪人的

上个星期三晚上十点左右的时候，我在收拾东西准备收摊回家的时候，我的手机忽然响了起来。

电话那边是一个小伙子的声音，在发抖地说自己在网上的一个叫“无门槛秒下款”的APP上填写了个人信息之后，并没有拿到贷款的钱，反而被扣除了一千多元的“会员费”。

这件事情我已经听说很多了。

他问我：门槛较低的无息借款网站存在吗？那么在这一行中只有镰刀，没有不割韭菜的人了吗？

说实话，在这个行业做了八年的时间，交易量没有上万单的也有八千多单，这样的问题我已经回答过很多次了，但是每当我听到都会感觉胸口发闷。

今天我直接说出了自己的想法，并没有用一些空洞的概念来敷衍你。

那些标榜为“免费、低门槛”的陷阱我已经替你们踩过一遍了

结论就是：市场上大部分标榜“零门槛、免费使用”的平台都存在猫腻。

或者是先收钱再不给服务的诈骗分子，或者是有很高的利率、让人难以承受的高利贷，而真正的可靠贷款人很少。

上个月老张做了个关于餐饮的事情给我打电话了。

他曾经在某个平台上借款五万元，并且在宣传时声称日息为万分之三，但是等到放款之后才得知，除了利息之外还存在“服务费”、“担保费”、“咨询费”等费用，各种名目的收费加在一起，实际年化利率已经达到了百分之三十几。

老张那时候很迷茫。

他说该平台打得很响亮，说是为了帮助小企业周转资金可以申请到的无息贷款途径那么到最后怎么会变成这个样子呢？

其实有很多坑。

很多平台所称的“免费”，其实只省去了申请阶段的费用，在签订合同时各种隐形收费就会如雨后春笋般涌现出来。

你也是这样认为的吧？

什么样的平台才算是一个可靠的低门槛平台

说这么多坑之后，难道就没有正规途径了吗？

当然不是。

就是要知道去哪里找，怎样分辨。

以下是经过本人亲身测试可以使用的途径：

银行系的消费金融服务产品

人们认为银行门槛很高，并且根本不想去考虑。

近两年来，银行也都在争夺客户，很多银行都推出了一些面向普通工薪阶层的消费贷款产品，只要你是有固定工作的，并且社保和公积金都在正常缴纳的人群，基本上都可以拿到贷款。

利率方面，年化4%-8%属于正常范围之内，要比很多P2P平台低很多。

前不久为一位做程序员的朋友办理了一笔，在某股份制银行APP里申请的贷款业务，金额是十万块，年利率五点六厘，整个过程都是在线上完成的，并且隔天就把钱打到了他的账户里。

不收取任何附加费用。

这才是真正的门槛较低的无息借款网站——不隐瞒费用、利率公开、合同内容一目了然。

有牌照的消费金融公司

如果银行这条路行不通的话，那么就另辟蹊径去考察一下有牌照的消费金融公司了。

注意，“持牌”指的是有国家金融牌照的正规军，并不是随便注册一个公司就可以放贷的野鸡平台。

这样的公司门槛较低，征信有小问题也可以协商解决，利率比银行稍高一些，但是年化在10%-18%，属于正常水平，并不会出现利滚利还不了款的情况。

哪些公司呢？招联、马上、中行、兴业这些都可以考虑，大家可以自行搜索。

但是各个城市的规定可能会有所不同，只能大致说一下了，具体的还是要根据当地的要求来定。

怎样来辨别一个网站是骗子

说这么多之后，大家心里仍然没有底。

不客气，给大家介绍一种最简单的方法来判断。

记住一条原则就是，在放款之前要求你先付款的人全部列入黑名单。

不管他提的是什么名目——会员费、工本费、验证费、解冻费等等，只要你一付钱，就百分之百是诈骗分子。

正规的贷款公司，在把钱借给你的时候才会收取费用，并不会反过来说你先要付钱。

另外就是看合同了。

拿到合同之后不要立刻签字，在十分钟之内把上面的内容浏览一下，尤其是有关于利息、违约金以及提前还贷的部分。

很多平台玩文字游戏，在合同上写的是“日息”、“月息”、“综合费率”，看上去不太多，但是换成年化利率就让人害怕了。

我的一个客户的去年就中了这个圈套，在合同里写着“月费率0.8%”，他认为年化就是把月费率乘以12得到的结果，即9.6%，但是实际上计算出来的年化率却达到了17%-18%左右。

是什么原因呢？由于费率是以本金全额计算的，但是你每月还款都是按照本金分期偿还的，所以实际上占用的资金在逐渐减少，但是费率却没有降低。

这件事到今天我仍然记忆犹新，那位顾客拍着自己的大腿说：“我当时为什么没有看清呢？”

申请时有什么门路

选择好平台之后，在申请的过程中也需要注意一些事情。

填写表格并不是结束的时候，这里面有很多的知识。

先说时间。

但是很多人都不知道的是，在每月下旬的时候更容易拿到贷款。

是什么原因呢？由于银行及金融机构每月都有一笔放贷的任务，在上旬大家都是持观望态度，而到了下旬之后，任务的压力就会比较大一些，因此审批也会稍微宽松一些。

我手上的一些订单中，下旬申请成功的比例要比上旬高出5%到10%，这是我自己统计出来的数据，并不能一概而论，但是大家可以作为参考。

再说资料填写。

人们普遍认为填写得越好的资料就越好，这是不对的。

收入写的过高或者与你所从事的工作、所处的年龄段不符的话，审核人员就会立刻发现其中的问题。倒不如如实填写，这样才比较真实可信。

另外，单位电话要填写可以打通的，并且接听电话的人要明白你在那里工作。

我见过很多因为单位电话无人接听而被拒绝的情况，虽然条件都满足了，但是还是败给了这通电话，真是太浪费了。

掏心窝子说的话

写了那么多，其实就是想告诉大家一件事情：门槛不高、可以申请到的免费贷款平台是有存在的，但是它们是不会主动来找你的。

要会分辨、会选择，不要让那些花言巧语的广告把你骗走了。

另外，可以向亲戚朋友借钱代替平台借款，也可以向银行借贷代替网络贷款，因为两者之间的利率差距很大。

借钱的事情最好是不要借，如果一定要借的话也要借得清清楚楚。

不要等利滚利还不上之后再后悔自己没有看清合同上的内容。

那时还没有时间去哭泣。