能下款额度网贷口子：被坑三次后我总结的避雷指南

2019年的冬天我还历历在目，信用卡账单压得我喘不过气来，工资还没有发放出去，我就成了网上的一只无头苍蝇，在这里寻找出路可以申请到贷款额度的网贷口子。那么最后的结果是什么呢？没有借到多少钱，但是手机却接到了很多骚扰电话，后来我才得知自己的个人信息已经被用来“贩卖儿童”了。

那时候年纪轻，认为网上的那些广告所说的“无视黑白户、秒批五万”是真的，其实不然，这样的单纯给我带来了很大的损失。回过头来想一想，在市场上根本没有万能的口子存在，有的只是适合自己的以及不适合自己的东西，盲目地去申请只会让自己的信用记录变得很糟糕。

号称100%放款的网贷平台可靠不

结论就是：所有标榜“百分之百放款”的都是陷阱。正规金融机构都有一套风险控制机制，并不会对所有的申请都一视同仁地接受。去年我给表弟看过一个叫作“内部渠道”的东西，对方说只要付给他500块钱的“包装费”，就可以拿到2万元贷款，但是钱给了之后人就不见了，这样的情况很普遍。

真正可以放款的地方，并不会大肆宣传。或者是银行系的消费金融产品，或者是持牌的小额贷款公司，利率公开、合同明确。经过很多次踩雷的经验之后得出一个结论：越是急于向你借钱的人，就越应该远离他们。

可靠的平台在审核的时候会更加严格一些吗？这并不是胡说八道，但是实际情况就是如此。正规的金融机构为了控制坏账率，不会把钱借给任何人。而那些骗人的平台，则完全不考虑是否还清欠款的问题了，因为他们所获得的利益就是“手续费”、“信息费”。

怎样来判定一个缺口是否应该被申请

我现在有一个习惯，在遇到新的借贷平台的时候会先在企查查上查询一下该公司的相关信息。有无金融许可证呢？注册资本是多少？实际出资的情况怎么样？以上信息不能欺骗任何人。有的平台看上去很热闹，其实里面都是些空壳公司，这样的我们绝对不会去接触。

还有一个容易被忽视的地方就是看借款合同中放款人是谁。前些日子有个朋友通过某个平台向别人借了五千元钱，但是合同上面写着放款方是家从未听说过的小额贷款公司，按照这个计算的话年利率高达三十六点几，绝对是高利贷。如果当时他多加留意一下的话，也不会出现后面拍桌子的事情了。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：正规平台的年化利率一般不超过24%，如果超过了就需要注意一下。有的平台玩文字游戏，说日息万分之五，听上去不怎么高吧？那么一年下来就是多少呢？18.25%，加上各种服务费和手续费之后的实际成本会让你大吃一惊。

不同的资质可以申请到什么类型的口子

说实话的话，你现在的征信情况会决定你可以选择的道路。征信好到可以随便从四大行中挑选消费贷款产品，利率之低让人难以置信。上个月我在招商银行办理了e招贷业务，年利率只有3.6%，相比起其他各种各样的网络借贷要好很多。

征信上有一些小问题可以吗？虽然没有太大的可能，但是选择的空间也就很小了。持有牌照的消费金融公司如马上消费、招联金融等，对于资质的要求比较低一些，利率也会比银行高一点，但是至少是合法合规的。有一次我忘记还信用卡导致逾期了，之后去申请了一款消费金融产品也被批准了，但是额度只有1.5万，并不能解决我的燃眉之急。

对于已经有“污点”的朋友来说，其实出路也不多。此时千万不要病急乱投医，越是着急就越容易上当受骗。见过很多人为了解决短期债务问题而向高利贷和套路贷借钱，但是由于这些借贷方式存在风险，所以债务越来越大，并且影响到了整个家庭。这个时候去找家人坦白或者与债权人协商要比接触非法渠道好得多。

申请的时候容易忽视的一些问题

第一种方式就是使用授权通讯录。很多小平台在借款之前会要求用户授权通讯录，说是为了“风控”，其实又是怎么样的呢？如果你不还钱的话，他们会把你的通讯录全部发出去，让所有的亲朋好友都知道你欠债不还。我的一个同事就是因为这件事情而颜面扫地，最后辞职离开了公司。

第二条陷阱就是自动续约。有的平台在借款的时候会默认勾选“自动续期”，不仔细查看的话就很难发现了。到了期限就会自动续费，并且还会收取一次费用，这样的做法真是太狠了。我现在的申请任何东西都会先去把所有的选项都打钩再提交，不能有一点遗漏。

第三种情况就是提前还款产生的违约金。听起来就很荒唐是吧？我已经把钱给对方了，你还想罚款吗？但是有些平台就是这样做的。在借之前要仔细阅读合同条款，以免到还款时发现自己上当受骗。

什么样的口子可以被用来做好的下款

说了很多坑之后，那么什么样的可以申请到贷款额度的网贷口子可靠不？总结出一些经验来。第一种方式就是看它是否直接表明了利率。正规的平台会把年化利率写得清清楚楚，而藏着掖着的大概是有问题的地方。

第二就是是否有官方客服。打通电话可以找到人的话，就说明这家公司不像是个皮包公司。我曾经遇到过一个平台出现问题之后没有人来处理的情况，最后发现该公司的营业执照已经被吊销了，损失了三千多元钱。

第三就是看看申请的过程是不是很规范。凡是要求你先付款的，不论是押金、保证金或者其他任何名义的钱款，都一律拉黑。正规放贷公司，还没有把钱借给你的时候就让你先垫付的，从业这么多年从来没有听说过的。

另外，在不同的城市政策可能会有所不同，有的小贷公司只在某个区域内发放贷款，你即使在其他地方提出申请也是无效的。在申请之前要确定好服务范围，免得到处跑冤枉路。

申请的时间也很重要。根据我的观察，在中旬的时候申请被批准的概率比较高，而到了月末或者月初的时候审核就会比较严格。不同的平台可能会有所不同，但是大体的趋势是一样的。去年还不至于如此严重，经过今年政策调整之后更加明显了。

我所受到的血泪教训总结

经过多年的磨砺之后，现在我已经养成了这样一个习惯：能够去银行办理的事情就不要去网贷平台，可以找到持牌机构的服务就不用去找那些非法的小平台。节省下来的利息可以用来吃很多次火锅。

另外不要同时向多个平台提出申请。每次申请都会留下征信上的痕迹，在查询次数多的时候再去申请就会很难了。我当时不明白其中的道理，一个月之内连着申请了几十张信用卡，最后征信报告上面全是红色标记，之后想要办理一张正常的信用卡都遭到了拒绝，损失很大。

说实话，我知道的是我自己踩过的一些坑，并且不敢随便去说别的地方的事情。但是有一点可以确定的是：天上不可能掉馅饼，在急需用钱的时候一定要保持冷静。看上去很美但实际上却有危险的地方很多。

最后要说的是，如果此时你正在为债务所困的话，请不要独自一人去承受压力，找一个了解情况的人谈谈吧，也可以向正规金融机构的服务人员寻求帮助，比起自己在网路上胡乱摸索来得好得多。当年我是因为面子问题才没有告诉别人，所以就越陷越深，到现在想起来都觉得自己很傻。

钱可以解决许多问题，但是借钱这件事情一定要小心谨慎。