众安贷借款怎么样可靠吗？别急，看完这篇再决定

直截了当地回答问题——众安贷借款安全不安全？可靠，但是要看你是怎么使用的。这是众安保险推出的小额贷款产品，有合法经营资质，并无问题。但是靠谱并不一定就是适合你的，就像五星级酒店很靠谱，但是你想睡个午觉而已，还要花那么多钱吗？

我是有执照的理财规划师，在过去的几年里为我的客户进行资金规划时，遇到了很多既喜欢又害怕网贷产品的客户。喜欢的是方便，担心的是上当受骗。今天我们来把众安贷这件事情拆开来讲一讲。

众安贷是怎样的一个存在

众安贷的母公司为众安保险，那么众安保险又有什么样的背景呢？2013年被蚂蚁金服、腾讯和中国平安三家公司联合创立而成，在国内第一家互联网保险公司。也就是说，有了这三大巨头的支持，众安贷就不是个草台子了。

持有的是网络小贷牌照，放贷的资金来源合法合规，利率也符合法律规定。这一点很关键，有的平台利息超高，借款就会给自己的钱埋下隐患。众安贷的年化利率我看过的大概是在7.2%到24%之间波动，根据个人情况而定。

说实话，在市场上有持牌的小贷公司很多，但是能够获得合法经营许可证的，则要求很高了。众安这块牌照是实实在在有的，并不是什么P2P转型而来的东西，这方面要比很多平台好一些。

众安贷可以借到钱吗？根据以上几点来判断

用户判断一个贷款平台是否可靠的话，我会从三个方面来考虑：牌照、利率和催收。牌照的问题已经说过了，没有问题。关于利息方面，众安贷的收费方式比较公开，并不像有些平台那样表面上利率很低，实际上各种附加费用加在一起让人难以承受。

催收方面有一个客户的例子，他去年向众安贷款，之后因为生意出了问题就逾期两个月了。他说催收电话是有的，但是不会爆通讯录、不会威胁恐吓，只是正常的提醒还款。这是行业内比较规范的一种方式。

当然，在不同的地方和不同的时期的情况会有所不同，我只是说出了自己所接触到的一些例子。如果让我来判断众安贷借款是否安全的话，我会说它属于应急周转的一种方式，并且是符合要求的。但是不能把这当作长期的资金来源，否则就是自寻死路了。

很多人都觉得网贷很方便，但是里面有很多陷阱

列举出一些我所知道的真实的情况。

去年有一个小餐饮老板来找我做财务规划，他的征信报告上面有很多网贷的信息。众安贷、借呗、微粒贷一共欠了20多万元。他说：“老师，我每个月只还最低额度就可以了。”

用户给他的账是这样算的：最低还款额看起来很少，但是剩下的本金还要继续计算利息，并且很多平台在你把最低还款付清之后还会提高你的信用风险评分，从而导致以后贷款时利率上升。当时的他就已经很惊讶了。

还有一种错误的认识是认为网贷不会影响到个人的信用记录。大错特错了。众安贷这样的持牌机构，在每笔借款和每次还款的时候都会留下清晰的痕迹，并且会被上传到中国人民银行的征信系统中去。以后你想办理房贷或者车贷的话，银行在查看你的征信报告时发现上面有很多小额贷款的信息之后就会变得很慎重了。

我的一个在银行做信贷的朋友私下里告诉我，如果申请人的征信上出现超过三笔没有还清的网贷记录的话，那么就有可能会被重新评定为高风险客户。该标准各银行之间可能会有所不同，但是大致的方向是一致的。

什么样的人才能使用众安贷呢？谁可以走捷径

适合用的情况：

• 短期内的资金周转，在一个月之内可以还清
• 突发事件需要马上筹集资金的时候，例如看病、修车等
• 征信好，一般不会去接触网贷

不适用的情形为：

• 借新还旧、拆东墙补西墙
• 有强烈的消费需求但是收入不稳
• 已经有多次网贷记录了

说白了就是，如果每月的收入刚好能够支付开销的话，那么就不应该去借钱来消费。这样做的结果是使人们的生活水平下降。见过很多人从借几百元起步，慢慢累积到上万元甚至几十万元的债务，想要翻身都很困难。

如果是借用的话，以下几点要注意

第一点是，在借之前要看清总的年化利率，并不是每天的利息率。有的平台宣称的日息万分之几听起来很低，但是换成年化的话就会达到18%以上。众安贷在借款页面上会显示年化利率，这已经算是比较好的了。

第二、量力而为。不能因为有五万元的额度就可以随便借出五万元来。借款多少由你自己决定，并不是由平台决定的。

第三、设置一个还款日提醒的功能。逾期一天与逾期一个月对于个人信用的影响是不一样的。众安贷通常会有三天左右的宽限期，具体的我已经忘记了，你在借款之前可以向客服询问一下。

第四、保留好借款合同以及还款凭证。如果将来出现争议的话，这些都是可以作为依据的。尽管众安贷是一个大的平台，但是多留一个心眼也没有什么不好的。

最后说个大实话

网贷好比一把双刃剑，用得好可以作为应急资金，而一旦使用不当就会变成债务枷锁。众安贷本身是一家合法的公司，并且它也不能改变你不良的习惯。在借钱前要问一下自己：这笔钱借出去之后，在三个月之内能不能还上呢？不可以的话就不点击那个申请按钮。