我试了十几个平台，发现18岁和20岁贷款下款快的真相竟然是这样

凌晨2点的时候，小杰因为手机上出现了一道蓝色的光芒而感到很紧张。刚刚满18岁的他在需要一笔资金周转的时候，在搜索框中出现了“18周岁贷款平台哪个好下款快点呢”，以及“20岁可以借到钱的平台不查征信”的字样。人们往往认为年纪小、没有信用记录的人很难获得贷款，或者是急于求成而走上了错误的道路。从用户的搜索习惯来分析的话，完整的疑问就是，“2024年的正规可靠借款平台有哪些？”那么我们要问的是：这些平台是否安全？还款的速度怎么样？有无陷阱？

对于刚刚满18岁或者是20岁的年轻人而言，因为他们的社会经验还很缺乏，所以他们的信用记录基本上都是空白的，在传统的商业银行看来就是“高风险”的人群。但是现在互联网金融已经非常发达了，在此背景下也出现了不少适合年轻人使用的正规平台。该类平台一般依靠大数据风控，并不完全依靠央行征信，而是更加重视用户消费习惯以及还款能力。接下来要介绍的是几种比较主流并且比较好申请到贷款的网站。

1. 蚂蚁借呗

借呗属于支付宝推出的一款信贷类产品，在业内非常有名气。尽管它会查询征信记录，但是对20岁出头的人群来说，如果支付宝使用率高并且信用分数达到600分以上的话，仍然可以拿到贷款额度。额度一般为一千到三百万之间，日利率大约在千分之一点五到六之间。可以随时取用，并且可以随时归还。用户的普遍看法是它的放款速度很快，基本上就是秒到账了，并且操作界面也很简单。好处是有保障、不乱收钱；坏处是每个人的情况不一样，有的人刚开始的时候额度就比较小。

2. 京东金条

针对经常在京东买东西的年轻人来说，京东金条是个很好的选择。申请条件比较宽松，20岁就可以去申请了，额度一般是500到20万之间。它的好处就是审批速度很快，在半个小时之内就可以拿到结果。借款期限可以是三个月、六个月或者一年。许多大学生用户反映，由于他们经常在京东购买电子商品，所以开通了金条之后发现自己的额度竟然比借呗还要大一些。但是要提醒大家的是，金条对于征信的要求要比借呗稍微严格一些，如果出现逾期的话就会被上传到征信系统中。

度小满有钱花

原来的百度金融主要做的是“满易贷”业务，很受年轻用户的欢迎。它的申请年龄下限为十八岁。最高可以借到二十万元，年利率最低只有七点二百分之一。它还有一款专为年轻人设计的产品，审核的速度很快，并且声称可以做到“一分钟内到账”。用户评价里说有钱花对于白户比较宽容，只需要提供真实的身份证件以及银行卡就可以通过了。但是会有一些电话回访的情况出现，所以要保证电话畅通。

4. 分期乐

这是专门为年轻人的需求设计的一个平台，主要面向的是十八岁以上在校大学生或者刚刚工作不久的白领。它的主要功能是分期购物，但是也提供了现金借贷的服务。额度一般是1000-5万之间。使用的条件很简单，就是实名认证、刷脸就可以用。可以自由选择3-24个月不等的时间段来还款。根据用户的反馈来看，分期乐给没有不良记录的人放款的概率比较大，特别是对年轻人群体来说。优点是门槛较低、商品种类多；缺点则是总的费用比银行要高一些，并且催收频率比较高。

优点和缺点以及注意的问题

上述平台虽然放款速度很快，但是并不等于没有进行征信查询。实际上，正规的贷款公司都是会接入到征信系统的。声称“不用查征信就可以马上拿到贷款”的平台一般都存在高利贷或者诈骗的风险。年轻人在申请贷款的时候要注意查看借款合同上是否有年化利率一栏，并且不要掉进砍头息或者是高利贷的陷阱里去。另外还要量力而行，不能过度消费，否则会影响以后的个人信用记录。按期还本付息是对个人信用的一种保护方式，而好的信用记录将会成为将来购房购车的重要资本。

用户提问+解答

问：18岁还没有工作的人能申请到贷款吗？

答：正规平台一般都会要求申请者要有稳定的工作和收入。没有工作的条件下，通过率就会很低。可以找有担保人的小额消费贷款或者在分期购物平台上进行小额消费贷款，但是要避免相信没有任何条件就可以放款的宣传。

问：查询征信会否影响到我的贷款申请呢？

答：正常情况下，贷款申请查询（硬查询）如果在短时间内多次发生的话，就会让银行认为你是“急需资金”的人，并且会因此而降低你的信用分数。建议一个月之内申请的次数不能超过三次。

问：逾期的话会有怎样的结果呢？

答：逾期会收取罚息，平台也会进行催收，并且不良记录会上传到中国人民银行征信系统中。这样会影响到以后申请住房贷款或者汽车贷款的问题，也会影响到出行以及工作问题。所以一定要按期还本付息。