征信花了能办理出国吗？银行内部人告诉你真实答案

上个星期三下午的时候，我去喝茶的时候，柜台那边给我递来了一份申请表，上面写着客户要办理有关签证方面的资信证明。我看了一下征信授权书，心里咯噔一声——最近三个月被查询了无数次，都是网贷审批用的。坐在对面的顾客脸色苍白，并且说了一句话至今仍然令我记忆犹新：“征信花完了可以去国外旅游吗？我已经订好机票了，不会出问题吧？

说实话，这件事情很多人存在误解。我是银行客户经理，并且我不说哪个银行了，每天都看各种各样的征信报告，“花脸”也见得多了。有的人认为有了征信污点就会寸步难行，而有的人则认为去国外旅游也不用查征信，这两种观点都很危险。为了防止被领导批评，在这里把一些实际情况告诉大家。

征信花不花钱，到底是谁在查呢？

有一件事情并不是所有人都知道。银行内部系统的和边检系统的根本上就是两条平行线。你在海关那里要经过边检叔叔对你进行检查是否是失信被执行人，也就是俗称的老赖。如果只是一些网贷被点了几次，或者是查询次数多了一些，又或者是几张信用卡出现了逾期情况，并且没有被法院判决并且执行的话，那么你仍然可以堂而皇之地通过安检。

去年有一个做代购的客户，他的征信情况非常不错。点了几家网贷之后，信用卡也被刷爆了，但是对方每个月只还最低还款额，并没有出现连续90天以上逾期的情况。她想要办理去日本的签证，吓坏了她，问我会不会被拒签。我跟她说当时边检不查这个东西，主要是使馆那边能不能过去的问题。

说白了，征信花完了可以去国外旅游吗这个问题要分两方面来考虑。一方面是要看是否可以出国，另一方面是看能否办理好护照、签证等手续。这是两种完全不同的东西。前一种是根据法院判决书来判断，后一种则是依据大使馆的心情以及银行账户上的余额来进行判断。人们常常把两者混淆在一起，从而吓唬自己。

签证就是一道“鬼门关”

虽然边检让你通过了，但是大使馆可是不会这么轻易就放过你的。尤其是发达的国家，如美国、加拿大和申根区等国，他们检查得很仔细。这时就会有人问道：“使馆也可以查询我央行的征信记录吗？”倒不是直接去查，但是人家还有其他的办法。

使馆会要求你提供银行流水、存款证明和工作证明。把东西放上去之后，你的财务状况就会变得非常透明。有一个客户的流水全部都是网贷平台的扣款记录，每个月工资一到帐就被扣除好几笔。签证官也不笨，看到这种情况就直接拒绝了。理由是：资金来源不确定或者有移民的想法。

这是一个陷阱，很多人都会掉进去。认为把五万元或者十万元存入银行，并且开具一份存款证明就可以解决问题的人。不可以这样想。签证官看中的是流水的稳定，并不是你临时抱佛脚冻结的一笔钱。你的银行卡上一般只有几百块钱，但是现在一下子多了五万元，这样的情况谁能不信呢？

征信查询会对出国签证产生什么影响

经过一起真实的案件。三月的时候，一位做自媒体的年轻人找到我说要打印流水单。他的征信报告显示，在过去的两个月里出现了八次贷款申请被批准的情况。他说是由于手指不稳点开了几个网贷广告，并没有去借钱。从银行风控的角度来看，“多头借贷风险”就是这件事了，尽管他没能借到钱，但是目的已经达到了。

签证官没有看到征信查询记录，但是他在提交的银行流水中发现了大量的小额进岀账和各种代扣记录，已经把他的身份给暴露出来了。那么签证的结果怎么样呢？不说你也可以猜到。不同意签署合同。理由模棱两可，但是大家心里都明白。

所以，征信查询会对出国签证产生什么影响虽然不是直接作用于人身上，但是它的破坏力非常大。你有不良信用记录的话，那么你的经济状况就很可能很糟糕。签证审核的一个重要原则就是看你是否有足够的资金进行旅行并且保证会返回来。都已经欠到不能继续使用信用卡的地步了，别人又怎么会相信你能准时回来呢？

有以下几种情况要特别注意

刚才提到的是普通人的事情，另外两种人的情况不同。一种就是被法院列入失信被执行人名单的人群，即限制高消费人群。这样的人可以去国外吗？没有可能实现的。你把身份证放在上面的时候，系统就会自动报警。此时已经不用再担心征信的问题了，因为你会被永久封杀。在这样的情况下提问征信花完了可以去国外旅游吗答案就是“不可以”。

另外一类就是经济案件，在调查当中。即使征信看起来不错，也有可能会被边控。我的一个客户的去年也是这样，本来要到泰国谈生意，但是到了海关就被拦了下来。原来他的公司有一起合同纠纷刚刚立案，尽管还没有判决结果，但是法院已经通知边防了。这件事情闹大之后，到现在他还没有把护照取走。

这件事情在不同的城市有不同的规定。有的地方的地方法院管理比较宽松，而有的地方则很严格。我知道这边的情况，但是不能随便乱讲，在别的地方也不行，但是大的方向是正确的。

补救的办法，在最后的时候才采取

那么真的要花信用了，又急于出国怎么办呢？但是也不是没有办法解决的。最简单的方法就是你查得多、不严重的逾期就可以养。养三个月左右的时间之后不要再随便去借网贷或者办理新的信用卡了。把银行流水弄好一些，工资卡上的钱不要着急取出，让它慢慢积累起来。

在办理签证时如果有房产或者汽车的话可以把证件一起带过去。这些都可以证明你和国内的关系很密切，并且可以部分弥补资金不足的问题。如果真的急着去的话，也可以选择跟团旅游。团体签证的门槛要比单人签证低很多，旅行社担保之后，使馆那边也就睁一只眼闭一只眼了。

如果你已经上了黑名单的话就不要继续做了。把债务还上之后再向法院提出中止执行的要求，在系统更新之前不要着急。速度快的话一个月左右就可以完成，速度慢的话则需要半年以上的时间。具体的数字我已经记不清楚了，但是并没有你想象中的那么快。

另外还有个大家都不太清楚的事情。如果存在没有结清的法院判决书或者裁定书等法律文书，在还款之后仍然会留下不良信用记录，并且该记录会在个人征信报告中持续五年的期限内存在。在这五年间，你的信用卡和贷款都会受到影响，但是出国的话，只要法院取消了对你的高消费限制令，那么从理论上来说就不会受到任何影响了。但是“撤销”的事情要你自己到法院去办理，不能寄希望于系统的自动更新，到时候猴年马月也不知道。

不要相信网上所说的“洗白”的说法

说到这儿我就要抱怨一下了。在网上声称可以“征信洗白”的中介机构里，十个人当中就有九个是骗子。征信是由中国人民银行来管理的，那么哪个中介会有这么大的能力去修改央行的数据呢？还有的人教你怎么去申诉，说是申诉成功就可以把记录给删掉了。从理论上讲是可以做到的，但是实际上如果不能证明银行系统的错误的话，你是怎么申诉成功的呢？

逾期就是你的钱没有按时支付给对方，花费就是你把钱用在了上面。承认错误之后再想对策来弥补损失才是正确的做法。花钱请人“洗白”，结果往往钱打水漂了，征信依然很糟糕。这样的事情我已经见过很多次了，客户的经济状况本来就不好，又被割了一刀，真是亏大了。

其实征信这个东西，在平时并不觉得它很重要，但是到了需要用的时候，哪怕是一个小污点都会让你拍案而起。我是做银行业务的，见过很多由于征信问题导致生活质量下降的人。有的事情，并不是通过“关系”、“手段”就可以避开的。

返回到最初的那个客户的身上。最后给他的建议是先把那些小额度的网络贷款还掉，并且开出一份结清证明来，在去其他国家办理签证的时候可以不用提供流水记录严格的要求。最后的人走了没有？离开这里之后。但是整个过程很麻烦，浪费了很多冤枉钱。

如果你要问我是如何判断自己是否可以出国的话，那么就先在中国执行信息公开网上查询一下自己的信用情况是否被列为失信人。如果没有的话，恭喜你了，你的护照已经到手可以随心所欲地旅行了。如果有的话，先把屁股擦干净再讲其他的事情。