我翻了前排座椅下面的口子，发现里面藏着的秘密比简单容易贷款app还让人意外

那一天我坐在车上低头寻找掉在地上的钥匙，在前排座椅下发现有一个很深、很冷的小坑，仿佛是一个没有尽头的地方。人们的第一反应通常是这个孔是用来通风或者排水的，但是我认为它更像是一种象征——就像在需要钱的时候去搜寻简单的容易贷款APP虽然看上去很窄小，但是里面却别有洞天。为什么大家都来询问前排座椅下面的那个孔是用来做什么的呢？那么找到“门槛低容易申请到贷款”的借贷平台又有什么不同呢？其实就是想在困难的情况下找到一条出路。在资金流动性越来越紧张的情况下，我们应该怎样使用这些工具呢？

很多人在需要资金的时候，由于缺乏对产品的认识而上当受骗。实际上市场上所说的简单的容易贷款APP从本质上来讲可以分成两大类：一类是由大企业支持的消费金融产品，另一类就是持牌的小额贷款公司的助贷平台。对于用户而言，最为关注的就是额度、放款的速度以及审核的标准了。目前市场上比较火的一些平台中，比如借呗、微粒贷等属于第一梯队的产品，其额度一般为500-30万之间，年化利率大多在10.8%-18%，但是对用户的要求很高，一般要有较好的征信状况和稳定的收入来源。而像洋钱罐、小赢卡贷这样的二梯队平台，额度一般为1000-5万元不等，尽管利息比较高，但是对用户的资质要求较低，更适于急需资金周转的人群。

除了额度，使用条件和借款期限这也是要考虑到的一个因素。很多人认为只要下载了APP就可以借钱了，实际上并不是这样。大多数正规平台都要求用户的年龄为十八岁以上，并且不是在校生，在线填写个人信息的时候还需要上传身份证照片以及绑定本人名下的银行卡进行身份验证。期限上有的是7天或者14天周转类产品（目前监管部门比较严格，所以这类产品已经很少见了），也有3个月、半年、一年半甚至两年以上的分期付款产品。比如有钱花平台的满易贷产品可以最长分24期来还本付息，对于有较大还款压力的用户而言是个很好的选择。但是要注意的是，期限越长的话，所产生出来的总利息就越多，在申请的时候一定要用平台提供的计算器来计算一下。

当然只凭官方的说明是不够的，实际的情况是用户使用评价一般比较能体现实际情况。查看各个投诉网站和论坛上的评论就会发现，它们褒贬不一。好的地方主要是“到账速度快”、“使用方便”，大部分用户的反馈是提交申请之后十分钟之内就能收到钱了，这对需要马上支付医药费或者房租的人来说就是及时雨。但是差评也很多，主要是因为“利息太高”、“催收太频”、“额度降低”。有的平台在宣传的时候声称的日息为万分之二十一，实际上加上海关费、手续费等其他费用之后，综合年化率已经达到了三十几倍以上。所以在点击确定按钮之前要仔细阅读合同里各项费用的情况。

既然既有好的评价又有不好的评价，那么我们就可以做一份公正的优缺点分析。简单的容易贷款的应用程序最大的好处是便捷和高效全流程在线办理，不需要去银行，在线上传资料、签订合同等都不需要提供纸质文件，并且可以不进行抵押和担保。但是它的缺点也很突出，那就是利息成本高与银行的信用贷款相比，网贷平台资金的成本要高很多；其次就是容易导致超前消费因为借的钱很容易，所以很多年轻人尤其是年轻人会忽略自己是否有偿还的能力，最后就会陷入债务之中，并且还会对个人的信用造成不良的影响。如果征信被拉黑了的话，在以后买房子、买车的时候都会受到限制，这就是为什么有人会说“网贷是一把双刃剑”。

在使用的时候会遇到一些注意事项这是必须要记住的内容。第一点就是不能接触“套路贷”、“高利贷”，如果综合年化利率超过了法律规定的上限（一般为24%或者36%），就要提高警觉了。第二、要保护好自己的个人信息，在不正规的链接或者短信里不要随便填写身份证号码以及银行卡密码等信息，防止被不法分子所用。第三、按期还本付息，不得出现逾期情况。除了产生高额罚息之外，还会被纳入到央行征信系统当中，并且会留下不良信用记录。如果一时半会儿还不起钱的话，应该主动跟客服沟通一下能不能延期或者是分批付款的问题，而不能采取失联的方式逃避债务，因为失联之后催收力度更大。

最后为了让各位更加清楚明了，我把一些比较常见的问题列出来用户提问+解答：

问：使用贷款APP会怎么样影响到个人的信用记录呢？
答：只要是接入了中国人民银行征信系统并且是合法合规的平台，在每次申请、放款之后都会被记录到征信报告里。经常申请会使得征信出现“变花”的情况，从而影响到以后银行贷款的审核结果。

问：没有工作的也可以申请吗？
答：有些平台可以接受没有固定工作的用户申请，但是要附上其他的收入证明或者财产证明，并且额度较小、利率较高。

问：审核不通过的原因是什么？
答：常见的原因有年龄不匹配、信用记录不好、负债比例高、资料填写错误或者经常更换登录设备等等。