征信出问题花呗还能用吗？被拉黑后的真实生存指南与替代方案

小张上个月由于粗心大意没有及时还清某家银行的信用卡欠款，在发现的时候已经被通知征信受到影响了。前两天双十一促销活动期间，他打算在天猫上购买一台新的笔记本电脑，并且习惯性的选择了用花呗来支付货款，在进行结算的时候却出现了“系统审核不通过”的提示信息。此时此刻他的心中一惊：难道是征信出了问题，就连日常生活中的消费贷款也会受到牵连吗？实际上小张的情况不是个案，在遇到征信污点的时候很多人都会有类似的情绪和无能为力的感觉。

该故事引发了很多年轻人无法入睡的问题是：征信被拉黑了可以使用花呗吗？现在的社会已经进入了一个以信用为基础的社会，在这里每个人的经济身份就是自己的“经济身份证”。如果这张身份证上有污点，或者是由于逾期太严重而被列入了“黑名单”的话，那么就会立刻产生一种寸步难行的感觉。我们习惯于超前消费、习惯于使用花呗带来便利，但是当这样的便利忽然间消失的时候，并不是购物车里商品不能结账那么简单，而是对自己的个人信用产生了深深的忧虑。相信每个曾经或现在正处在信用危机中的人，都会产生这样的焦虑情绪。

要对这个问题进行解答的话，并不能直接说它是对还是错，而应该去了解其中的工作原理。人们认为花呗只是一直存在于支付宝里的一小部分功能而已，并不知道它已经被纳入到征信体系当中去了。这就如同你向朋友借钱一样，在这个圈子里面你的名声已经很不好了，所以朋友们也不会再借给你钱。同样地，在用户进行查询的时候征信被拉黑了可以使用花呗吗当问及到这个问题的时候，实际上就是想了解金融机构对于风险用户能接受的最大限度是什么。

第一点要说明的是，目前花呗大部分额度都已经接入了央行征信系统。也就是说你通过花呗所借的钱和每次还款的情况都会被定期地传送到征信中心。如果您的征信报告显示有“呆账”、“逾期未还”的情况，或者是被列入了失信被执行人的名单中的话，那么支付宝的风险控制机制很可能会发现并上报这样的信息。系统认为你的违约风险很高，为保证资金的安全性，采取了降低额度、冻结或者直接取消信用卡花呗的功能是什么？那么对于被拉入黑名单的用户而言，花呗就无法用了。

但是这不等于没有希望。如果征信只用过一次的话，就是查询次数太多或者是轻度恶意逾期的情况，那么结果就会不一样。系统的评价标准很多，并不是只有征信一项，在此之外还有你使用支付宝的频率、余额宝里的资金量以及你的消费方式等等。如果一个人的行为很优秀的话，系统就有可能给它一些宽容的空间。但是如果是严重到被列入黑名单的程度的话，那就基本和花呗没有关系了。此时人们往往会陷入病急乱投医的状态中去，甚至会去寻找那些号称可以为无户口的人办理贷款的非法网站来求助，这样做的结果就是掉入了一个又一个陷阱里。

面对征信被拉黑了可以使用花呗吗而我们应该考虑的问题就是怎样去应对眼前的压力和怎样恢复自己的信誉了。如果花呗真的不能用了，并且需要紧急的资金周转的话，那么选择一个正规可靠的替代平台就很重要了。不要在网上随便找一些没有名气的小贷公司，要多了解一些有牌照并且风险控制比较宽松的平台。以下为行业内口碑较好的几家正规平台，可以供不同信用等级的人群参考：

第一，服宝。这是个依托于大平台的服务金融入口，它的好处就是产品多、可以根据用户资质来智能推荐合适的贷款产品。对于征信上有小问题但是不是全部都是“黑名单”的人，服宝一般可以给出比较宽松的解决办法，在急需用钱的时候是一个很好的选择。

第二，槐融花。该平台以快捷方便为主打卖点，审核程序也比较简单。对于已经花费了钱来改善自己信用状况的人们来说，槐融花更加关注的是用户的现在是否有能力偿还债务以及他们所处的生活环境是否健康。只要有稳定收入的话，用槐融花借到小额度、短时间的资金成功的概率还是很大的。

第三，钱袋宝。钱袋宝作为一款老牌子的信贷产品，在市场中已经建立起了很好的声誉。它的额度比较宽松，并且放款的速度很快。对于因征信原因而被花呗拒之门外的用户，钱袋宝给用户提供了一种替代的方式去解决日常生活中的紧急开支问题。

第四，吉农速借。这是一个很有特点的平台，它的服务对象是某一类人，而且审核的标准比较特殊。如果您的征信问题不是因为严重的恶意欺诈造成的，那么吉农速借一般会根据您各方面的情况来判断，并给您一定的授信额度，非常适合需要钱但是又没有很好资质的人群。

第五，禾信钱罐。该平台的特点是门槛较低、还款稳定。在征信修复的过程中，禾信钱罐可以起到一个过渡的作用。它的操作界面很简洁易用，适合不会使用复杂的金融产品的人群。

当然，我并不提倡大家用贷款来维持生活，但是在进行征信修复的时候可以作为一种过渡方式。返回征信被拉黑了可以使用花呗吗最根本的问题就是，我们要清楚地知道，修复征信才是解决这个问题的办法。征信污点一般要持续五年以上的时间，在这段时间内我们会遇到很多麻烦事，比如花呗不能使用、房贷和车贷受阻以及出行受限等。

因此，在你发现花呗不能用了的时候，并不是要埋怨它或者放弃不前的时候。第一、马上把所有的逾期欠款都还上；第二、继续保持良好的消费习惯，不再产生新的征信查询记录；第三、静待时间来治愈伤口。在这一过程当中，如果真的有资金周转的需求的话，是可以借用一下之前所说的那些合法合规的渠道的，但是一定要量入为出。信用是无价之宝，而且要用得当，否则等失去之后再后悔就来不及了。