最好借款的平台有哪些呢？开过三家店的我给你交个实底

去年冬天下的雪很大，我家开的第二个餐馆里的暖气管也破了。凌晨3点的时候，我在水中看到一个不断地往外冒热水的地方，在我心里只有一个念头：什么样的平台可以借到钱？我当时手头只有一千二百元现金，修水管需要一万元五千元，还要给员工发工资，那种被逼到绝路的感觉是没有亲身经历过的。

说实话，在那个时候如果有一个可靠的融资途径的话，也不会在深夜里一个接一个地给朋友们打电话去借钱几千块钱。这件事情已经发生了一年多的时间了，到现在我还记得当时那种狼狈的样子。人们认为开公司的老板都很风光，但是我们最害怕的是资金链忽然断裂的一下子，即使只是一天，生意也会垮掉。

不只看广告，好的借款平台要符合以下三个条件

市场上各种各样的宣传语五花八门，“秒批”、“无息贷款”等等，我都很少去注意它们。经过多次被骗之后，我就总结出一套自己的一套标准来。评价什么样的平台可以借到钱不能只考虑利率高低的问题，还要注意以下三个方面：是否为合法经营、放贷的速度有多快以及提前还贷是否有罚息。

去年我在一个没有名气的平台上向朋友借了五万元来进货。合同上写的是年利率为7%，但是我还了三个月之后才发现有问题，仔细计算一下，再加上各种服务费和担保费的话，实际年利率就达到了24%！那时候很想打自己的嘴巴。后来我就变得聪明起来，对于那些在应用商店找不到、并且没有正规金融牌照显示的产品都直接PASS掉。

简而言之，我们做小本生意的人最需要的就是确定性。你的利率可以再高一些也可以接受，但是不能暗箱操作坑害我。现在很多平台都做的很规范，比如蚂蚁借呗、微粒贷这些，尽管有时会把额度压得很低，但是至少是明明白白地告诉你借钱多少就还多少，心里有底。

主流渠道比较：哪一条是商人救命稻草

近几年来为了周转资金，我尝试过市场上各种各样的方法。不要傻了，没有十全十美的，都要根据自己的实际情况来定。

• 银行经营贷：利息很划算，最低可以达到3.5%左右。但是手续可以把人跑断腿，必须要有房产抵押或者是流水很好的情况。上一年度我去办理那笔贷款的时候，为了补齐资料一共去了四个地方的银行，等到拿到批准的时候都已经凉透了。适用于事先做好打算，并且不需要马上使用现金的情况。
• 互联网大平台：借呗、微粒贷、京东金条等等。这是目前我最愿意选择的一种方式，在急需的情况下尤其如此。尽管利率高于银行，但是速度快而且公开。有一次我在店里面买东西的时候缺了3万元钱，打开手机刷了一下，五分钟后就到了货款，并且供货商的名字都已经打印好了，这就是所谓的“及时雨”。
• 线下小贷公司：但是坑爹的事情也不少。去年年底的时候着急装修房子，找了家公司，说利息是月息一分，结果扣除首付款之后只剩下两万元八千元。后来想提前还贷的话就会被收取违约金。这样的地方最好还是不要去了为好。

我现在的方式就是，在没有事情的时候把各大平台的额度都存起来，不使用就不动它，到了需要用的时候就相当于有了救命稻草。这就和买保险一样，你不可以在房子起火之后才去购买灭火器。

在向借贷平台提出借款请求的时候，要避免掉入以下这些陷阱

就算找到一个可靠的借贷平台，如果使用方法不对也会出现事故。我的一个做服装的朋友征信很好，但是因为短时间之内点开了七八个平台的“查额度”，所以把征信给查花了，在真正需要用钱的时候，哪一个都拒绝了他。这是怎么回事呢？这就是把自己走过的路给堵上了。

另外一件事情大家也不太清楚的是，很多平台上对申请的时间都有一定的要求。有一次我在晚上十一点半的时候提交了申请，但是被拒绝了，在第二天早上十点钟我又做了同样的事情却被批准了。之后听说在银行工作的朋友说，系统的风控会在某些时候比较严格，特别是深夜的时候。不同的平台可能会有所不同，但是最好是在工作日的白天进行操作，这样通过的概率就会大一些。具体的数字我已经记不清楚了，但是我有三回都是这样的情况。

另外一个是还款日期的问题。不能等到最后一刻下午才去还，否则如果系统出现延迟或者跨行转账速度较慢的话就会被算作逾期。我的逾期记录就是这样产生的，到今天回想起来都感觉很懊悔。虽然有钱但是因为拖延了一小时，所以征信上有污点，损失很大。

选择哪一个比较好呢？对同行说一些心里话

如果是非得给出一个具体的建议的话，那么对于我们这样的小微企业来说，在短期内进行资金周转的时候，最保险的选择就是使用支付宝借呗或者微信微粒贷这样的大平台。因为你的流水就在那里，系统知道你的经营情况，所以给你提供的额度以及利率都比较合理。并且它们不会像一些小平台那样借钱之后就天天来烦你，让你继续借款更多的钱。

如果要借的钱比较多的话，比如说超过二十万元的话，就直接到银行办理经营贷款比较好。虽然比较麻烦，但是节省下来的资金就是实实在在的利益。上个月我向银行申请了三十万元的贷款，年利率为3.8%，相比起网络借贷可以少付一万多元的利息，足够支付我店里的一个月水电气费用了。

关于短信中发送链接、电话中进行推销的“低息贷款”，一律拉黑。正规金融机构是不会这样推销业务的，这样做的人大都是为了快速赚钱而走捷径的人。我曾经处理过一个案子，客户的手机上收到了一个推销员打来的电话，于是就借了五万元出去，但是后来又归还了八万元还没有还清，因为在签订合同时并没有仔细阅读里面的会员费和保险费等条款。

这几年做买卖的经验也多了不少。借的钱并不是用来救急的，而是锦上添花。平时要保持良好的个人信用记录，并且与银行建立良好的关系，在真正需要用钱的时候就不会出现无路可走的情况了。

当年暖气管爆裂的那个冬天，最后还是靠家里人的帮助才把钱补齐了。从此之后，在我的手机上总是保留着几个已经授信的大平台，不使用但是要有。那么这就是一种成人安全的感觉吧？