我翻遍了支付宝，发现所谓的必下口子其实都在这

2027年一个深夜的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，支付宝上的余额一动不动，但是催款短信却一直在跳动。很多人会搜索“支付宝里面有没有借款口子”或者想象出一些“不管对错都一定会放贷”的网贷平台。我非常理解急病乱投医的心情，但是世界上真的存在这样一种可以万无一失的事情吗？为避免你掉入这些暗藏玄机的陷阱之中，在此为大家整理了一份真实有效的借贷途径清单，请大家查收。

很多人的认识是错的，认为支付宝就是个大大的借贷市场，实际上并不是这样。支付宝更像是一位严苛的管家，它自己所推出的是借呗和备用金门槛比较高，特别是到了2027年的新规定之后，对于征信查询的要求只会越来越严格。所谓“借款口子”大多都是依附于支付宝生态系统的小程序或者用支付宝支付分来充当信用凭证的外在平台。这些平台经常以“必下款”为由头，在利率、还款期等方面设置陷阱。

第一部分就是关于几种主要的“口子”的内容了。第一种类型为消费金融的小程序招联金融、马上消费等等。这些平台都存在在支付宝里面，并且额度一般为1000-50000元左右。表面上看条件很宽泛，但是其中大有文章：其实很多情况下它们都会说“不问对错”。实际上，它们会用支付宝的支付分来判断用户是否可以申请贷款，如果用户的支付分小于550的话就基本没有机会了。期限一般是3-12个月，而年化利率却能达到18%至24%，远远超过银行贷款利率。

第二类是租机变现类口子。这就是2027年很火的一个灰黑的操作方式。用户可以在平台上租用手机，并且平台会把租来的手机收回进行变现。这样子的话审核速度很快，有的甚至是不管黑白不分、不顾征信的。但是折损费和服费很高，你拿到手上的钱大概只有几千元，而需要归还的钱则要加倍。该种方式存在很大的风险，除了个人信息泄露之外还会因违约而使支付宝账户被封停。

再说一下用户的评论。在各个论坛上看到的都是褒贬不一的意见。用户“夜行者”表示：本以为支付宝里的借款都是合法合规的，没想到从某个平台上借到了2000元，三个月之后还要还上将近本金那么多的钱，这就是高利贷的一种形式但是用户“风轻云淡”却说：“急需资金时，借呗没有额度，幸好有招联金融来帮忙解决燃眉之急，尽管利率较高一些，但是速度很快，并且没有套路。”所以，“好”和“不好”的标准就是看你能不能承受住高额的资金成本。

关于优缺点分析我们必须要保持清醒。好处很明显：下款速度很快，有的平台对于征信的要求比较低，在手机上就可以操作完成，非常方便。但是它的缺点也很严重：利率一般都比较高，并且还有许多看不见摸不着的附加费用，在逾期之后还会用一些比较极端的方式来追讨欠款。另外，不断地去点击这些借款口子，在你自己的大数据信用报告里就会留有很多次查询痕迹，以后想要向正规银行申请到更低利率的贷款的话就很难了。

在使用这些网贷平台的时候，注意事项必须要有。不能轻信那些说可以做到百分之百放款的话，正规公司都是要对客户进行风险评估的。另外在签订电子合同时一定要看清楚利率的表示方法，有些平台会用“日息”这样的含糊说法来迷惑人，实际上转换为年利率后会让你大吃一惊。最后要注意的是保护好自己的个人信息，不随便把支付宝账号、密码或者验证码等交给所谓“客服”。

以下为网友们比较关注的一些问题的回答：

用户问到：我芝麻信用分数只有500，可以申请贷款吗？

答案是很难。尽管有的小平台声称自己不理会黑白是非，但是500分属于信用差的范围，在正规消费金融公司的审核中很可能会被拒绝放款。给你的贷款一般是利息很高的高利贷或者诈骗网站，要三思而行。

用户问到：支付宝里借款口子逾期了，会否影响到借呗呢？

答案是肯定的。尽管这些外在平台并不是支付宝所创建出来的，但是它们和支付宝共用着相同的信用信息。如果出现逾期的情况，那么你的支付分就会大幅度降低，并且还会使借呗、花呗被降额度或者直接关闭。

用户的问题是：有不考虑个人信用记录就可以放款的平台吗？

答案：按照金融逻辑来分析的话，并没有这样的情况存在。放贷机构的主要任务就是控制风险，而忽视了征信就等于忽略了风险，这样做的结果就是每做一笔交易就会亏损一次。所谓“必下款”就是指额度很小、利息很高的贷款或者是明目张胆地诈骗行为。