哪些贷款软件最容易下款？生意人踩坑后的真实答案

去年冬天是我在做生意的十年当中最艰难的一个时期，下游客户的回款比平时晚了两个月，而上游供应商则在催促我们付款，否则就不发货。那时候我的资金已经非常紧张了，甚至不能按时缴纳仓库租金，只好四处借钱来维持运转。其实以前我也经常思考哪些贷款软件可以很容易地拿到钱但是那一次真的让我很着急，不管三七二十一地去尝试了很多个平台，最后不但没有把钱转过来，反而把我的征信都给弄坏了。之后也找到了正确的途径，在三天之内得到了救命的二十万元。这样折腾下来，我也算是完全明白其中的道理了。

不要被广告骗了，下一款速度快的软件都有一些共性

很多人都和我当年一样，在着急的时候会打开手机上的应用商店，选择下载量大、评价高的贷款软件来使用。其实这样很容易出问题。前面排得比较靠前的一些是花钱买来的推广位，并不是真的好下款，和排名没有任何关系。我的一个做餐饮的老朋友老张，在去年装修店面的时候也急需资金周转，看到某个平台上宣称可以“秒批秒到账”的信息后便填写了大量个人信息并等待了两天才被告知审核未通过。白白浪费了时间，并且又增加了一次审批查询记录。

其实最容易申请到贷款的软件，并不是那些打得很响的广告。一般具有以下几种特征之一：或者是依靠大银行或者正规持牌金融机构的资金支持；或者是审核标准比较宽松，不会因为征信报告中的一些小问题而拒绝放贷。之后我拿到的钱是通过一家城商行发行的一款消费金融产品获得的，虽然知名度不高但是很实在。

这件事情其实并不难解决。

大平台每天都有成千上万的人来申请，他们凭什么把你的申请放在第一位呢？但是知名度不高的平台，在争夺客户的时候，审核标准就会放松很多。但是你要找到正确的途径，不能一头栽到高利贷的陷阱里去。

2024年可以轻松申请到贷款的APP有哪些？实际使用中推荐

这两年由于资金运转不畅，我先后在十几家平台上尝试了一下，有些是踩雷了，但是也有一些帮助到我。下面列举出一些我自己使用过的或者是身边的做买卖的朋友使用的比较好的。说明一下，这仅仅是我自己的体会，在不同的地方和不同的资质下申请的话，结果可能会有所不同，请大家作参考。

招联金融：资质一般的也可以试一试

这是去年使用次数最多的。招联是由招商银行和中国联通共同发起成立的，有合法经营资质，并且不会出现乱收费的情况。我在第一次申请时，征信上有两条没有还清的贷款记录，我以为会被拒绝，但是只给到了五万元的额度，并且利率也不是很高。申请的过程很简单，在手机上填写好信息之后大约半个小时就可以到帐了。我当时是在晚上十点左右提交的，没想到那么快就完成了。后来我去询问了一些做生意的人，他们当中有不少人使用招联，大部分人都表示只要征信不差的话就有被批准的机会。

但是有一件事情要说明的是，招联的额度有时会有变化。我的一个做物流的朋友最初批了八万元，但是由于有一次逾期（就是迟一天）就把额度降到了两万元。因此用过之后要按期还本付息，不能存有侥幸心理。

360借条：急需资金的时候可以使用的贷款产品

360借条我用过两回，一次是在去年年底领到工资的时候，另一次则是今年年初进货时使用。该平台的优势就是审核速度快，在提交资料之后十分钟之内就可以得到回复，并且在半个小时之内就能把钱打到你的账户上。对经常需要借钱来解决突发情况的人而言，速度就很重要了。不能等太久。360借条的利率比招联稍高一些，但是仍然在可以接受的范围之内，并不是有些小平台那样借一万元就要还一万五，那是坑人的行为。

但是360借条的一个问题是催收很积极。曾经有一次忘记还款日期，过了半天才收到银行打来的催款电话，语气还可以，但是次数太多了。如果记忆力不好的话可以设置自动扣款来避免麻烦。

除了以上两种之外，还有有钱花和分期乐等产品也尝试过了，但是效果一般。有钱花属于百度旗下的产品，额度可以接受，但是审核比较严格；而分期乐更受年轻人欢迎，额度一般都不高，用来做小本生意周转的话可能会不够用。

申请贷款的时候最容易掉进去的三个陷阱

说到这里，我就想到了以前踩到的一些雷区，都恨不得拍着桌子骂人了。第一次去申请网贷的时候，我不知道任何事情，只看到一个“无抵押秒下款”的广告就点了进去。填写了很多个人信息之后，最后告诉我需要先付500元“会员费”才可以取钱。当时我也很着急，所以就把钱给交出去了。那么结果是什么呢？付款之后客服就联系不上了，APP也无法打开。损失了五千元之后到现在我还记得自己被诈骗的感觉。

这是第一个坑：先收钱的就是诈骗。正规的贷款平台是不会让你先付款的。会员费、保证金、解冻费等等都是胡说八道。对于这样的情况要马上删除并进行举报。

第二条陷阱就是胡乱申请和随便申请。我的一个做服装生意的朋友去年想要借十万元钱，于是当天就向七八家平台提交了申请，并且认为“广撒网总会有一只漏网之鱼”。那么最后的结果是什么呢？全部都被拒绝了。是什么原因造成的呢？每次申请都会留下一条“贷款审批”的查询记录，在征信报告里。银行会认为你的资金状况很差，风险很大，因此不会给你放款。因此，在申请前要先想想自己到底要多少钱、可以接受什么样的利率，选择两个比较可靠的地方就可以了。不要贪得无厌。

第三种陷阱就是忽略合同中的规定。人们在申请贷款的时候，并没有仔细阅读合同内容，而是直接点击“同意”。等到还款的时候才得知除了利息之外还有各种各样的费用：服务费、管理费、担保费等等加在一起的成本非常高昂。以前我也曾吃过大亏，向别人借了五万元，合同上写的是年利率为百分之八，但是实际上每个月还要支付百分之零点五的服务费，总的成本比想象中要高出很多。后来我就变得聪明一些，在申请前会先查看一下合同上的金额是多少。

怎样才能增加下订单的成功率呢？以下是一些建议

上面提到的各种问题之后再讲一下如何增加中奖率的事情。这就是我最近两年的经验总结出来的结果，并不是适用于所有人的方法，但是可以作为参考。

第一，在申请前要检查自己的征信情况。现在很多平台都可以查询到简版的个人信用报告，是免费或者是几十元就可以得到的。查看是否有逾期的情况以及负债程度如何。如果征信已经被用了的话，那么就不需要再去申请那些审核严格的大型平台了，可以试着找一些对于征信的要求比较低的小平台。哪些平台容易被放水，在不同的时间点上政策会有所不同，去年容易通过的今天可能会变得严格起来，所以最好向身边使用过的朋友们咨询一下。

第二，在填写表格时要尽可能地把所有内容都填写上。人们因为懒惰的原因，只填写必须填写的部分，其他的都不去填写。选择填空题的答案越多，平台对你了解就越全面，信任度也就越大。例如你所从事的工作、收入状况以及社保、公积金等都是可以增加分数的。我在做生意以后才明白，有无社保对于贷款额度和利率的影响很大。

第三就是选择正确的申请时间。其实很多人都不清楚，贷款平台的审批系统有时会出现“抽风”的情况，或者是资金量不足。一般而言，月初要比月底容易申请到贷款，在工作日要比周末更容易申请到贷款。我的一个在银行工作的朋友说，他们支行每月初的资金最为充足，审批也比较宽松；而到了月底的时候就比较紧张了，审批也会严格很多。不同的银行和不同的平台可能会有所不同，但是大致的规律是一样的。

第四、不要把征信报告里留有很多查询记录。前面已经提到过，频繁申请就是大忌。一般情况下，在半年之内不能够有六次以上的查询次数，而一个月之内也不能够达到三次以上。大于这个数值的话基本上就很难拿到贷款了。因此要把握好每次申请的机会，并且要想清楚之后再点击。

写了那么多，其实就是一句话：找贷款软件的时候不要只看广告和排名，要找正规、可靠、适合自己用的。标榜“100%放款”、“无须查征信”的都是骗人的。把好的信用记录养起来，在合适的平台上选择一个适合自己的产品才是最重要的事情。

如果你现在正在为周转发而发愁的话，可以先看看自己有没有不良记录，再选择几个正规的平台去申请一下。不要着急，越是着急就越容易犯错误。