有什么软件能借钱的平台有哪些？12年老中介撕开行业内幕

上星期五晚上十点左右的时候，我在收拾东西准备收摊回家的时候接到一个电话。打来的是一个陌生的电话号码，接起之后对方是一个带着哭声的年轻人，在网上搜索了很多借贷网站，并且点击了七八个，但是并没有成功借钱，反而把征信给查花了，目前急需两万元用来周转一下资金，问我有没有办法解决。

一年之内发生的事情有几十次之多。人们在缺少金钱的时候，首先想到的是打开手机搜索可以借到钱的软件或者平台有哪些就如没有头的苍蝇一样到处乱撞。那么结果是什么呢？钱还没有拿到手的时候就已经把自己走不通的道路给堵上了。今天我就不多说了，有些事情我不说你也永远不会知道。

那么这些所谓的“借呗”又是怎么打算的

市场上可以搜索到的借款软件大体上分为三种类型。第一种为银行自有的APP，如招商银行闪电贷、建设银行快贷等，这是最正规的一种，利率也是最低的。第二种是有牌照的消费金融公司，例如马上消费、招联金融等，利率比银行稍高一些，但是门槛较低。第三种就是一些小有名气的小额贷款公司了，有的甚至是打着小额贷款公司的旗号进行高利贷活动。

去年有一位叫王的老顾客，在做装修生意的时候遇到了一些问题。他向一个不知名的平台借款三万元，并且合同上写着月利率为0.99%，听上去很美啊！结果放款时就直接扣除三千元的服务费，只剩下两万七千元到账，但是还要按照三万元本金来偿还。这样计算的话，年化率就会达到四成以上。这样的坑，平台是不会明目张胆地写的出来，你要自己去算。

换句话说，那些打着“秒批”、“免审”的旗号进行疯狂宣传的平台，羊毛都是从羊身上薅出来的。

为什么你会搜索“有哪一些可以贷款的网站”，但是却没有借到钱

这个问题我已经回答了很多次了。答案就是：你的方式不对。

很多人在缺钱的时候，在很短的时间内会去申请好几个平台，想“广撒网总会有一条鱼”。非常错误。每次申请时，平台都会查看你的征信情况，并且在征信报告里会出现一条关于“贷款审批”的查询记录。银行发现你在短时间内被多次查询之后的第一反应是：这个人是不是到处借钱？是因为没有足够的资金吗？于是就拒绝放款了。

上个月有一个做餐饮的老板，他的资质很好，但是因为在两天之内在六个平台上面提交了申请，在征信系统里留下了六条查询记录。之后他就来找我帮忙了，我把他也带到银行去见客户经理，只见客户经理一瞥客户的征信报告便摇着头说道，“你先把钱存满三个月再过来。”三个月对于做买卖的人来说就是生与死、存与亡的时间。

应该怎么做呢？首先要弄清自己所具备的条件和优势，然后对目标进行精确打击，并不是漫无目的的大范围投放。

银行内部审批的底线

这块内容很敏感，所以我只能大致地说一下。银行放贷时会从三个方面来考虑：还款能力、还款意愿以及负债状况。还款能力主要依据你的流水和收入证明来判断；而还款意愿则要看你是否有逾期记录；至于负债情况，则是看你目前所欠下的所有贷款总金额以及信用卡使用的比例。

有一个很多人都不知道的小秘密是：如果信用卡的使用率达到七成以上，在银行看来那就是一个危险的信号了。见过月收入两万元的人，就是因为有两张信用卡都被刷爆了，所以申请贷款也被拒绝了。银行认为你如此依赖信用卡，那么你的财务状况一定有问题。因此如果想要申请到贷款的话，最好提前两个月把信用卡的使用频率降低一些，这样成功的几率就会大很多。

该数据各个银行的标准不一，我所说的70%，就是个大概的界限，具体的还要看各家银行的规定。

可以借到钱的合法平台清单

以上就是所有的坑了，下面来说一些实际的事情。如果要借钱的话，可以考虑以下几个途径：

• 银行系：招商银行闪电贷、建设银行快贷、工商银行融e借、平安银行新一贷。利率较低，比较正规但是要求比较高。
• 互联网巨头系：蚂蚁借呗、微信微粒贷、京东金条、百度有钱花。依靠大公司支持，比较可靠，利率也合适。
• 持牌消金公司有招联金融、中银消费、兴业消费等。利率高于银行，但是放款条件比较宽松，适合资质一般的客户。

这些平台我都有接触，尽管不能保证百分之百没有问题，但是也不会有砍头息、暴力催收这样的事情发生。对于那些你不认识也不了解的小平台，我的建议是：能够避开就尽量避开。

什么时候去申请贷款比较好

网上的一些“攻略”一般都不会提到这个知识点。

银行每季度都会有一笔放贷的任务，在年底的时候最后一月通常是审批最为宽松的一个时期。尤其是6月份、12月份以及半年末、年终时分，因为银行要完成业绩目标而产生的压力比较大，此时申请的话通过率要比平常时候高一些。但是年初一到正月十五期间，银行额度刚刚下发，审批就会比较严格。

去年12月份的时候，我为一位征信上有两次小额逾期记录的客户办理了贷款业务，在一般情况下是很难通过审批的。但是正好赶上了年底冲销量的时候，客户经理也去跟对方协调了一下，最终还是批准了。如果把同样的条件放到3月份的话就没有任何机会了。

另外，在工作日早上的时候提出申请比较好。周末、节假日的时候，很多后台审核部门都不上班，你的申请就会积压起来，审核的时间也会被延长，不确定性也就更多了。

中介不告诉你的事情

到此为止，我要揭露一个行业的秘密了。

有的中介说“我们有内部关系可以搞定”，之后就向你收取一定的服务费用。其实没有什么内部渠道，银行客户经理敢收钱帮助你违规操作的话，那就是自寻死路了。“包过”也就是把你的信息美化一番或者是给你找到一个容易上手的地方。这件事你自己也可以去做，并且为什么要浪费这么多的钱呢？

另外一种就是“AB贷”。中介说可以帮你办理贷款，但是要找一个“担保人”或者“紧急联系人”。实际上是以你找到的人的身份去借钱，把钱借给对方使用，债务却由别人承担。这种事情我已经亲眼看到过很多次了，结果都是乱七八糟的，朋友反目成仇、亲戚结下深仇大恨。

我从事这个行业已经十二年了，并且从没有接触过这样的事情。赚到那样的钱之后，晚上就无法入睡了。

回到主题上来说的话，如果还存在关于哪些软件可以借到钱、哪些平台能够提供借款的问题的话，那么我的建议就是：首先打印一份个人信用报告来了解自己目前的状况如何，然后再根据实际情况选择合适的途径。征信好就可以直接去银行；征信一般就尝试一下互联网平台；征信有毛病的就要想方设法地把它治好，不要一遇到问题就胡乱求医问药。

最后说一些实在的话

借钱的事情最好还是不要去借为好。但是到了走投无路的地步了，也不能硬撑下去了。

我见过很多人为面子而不去银行借钱，而是向亲朋好友借钱，结果人情债比利息还要沉重。或者是由于不熟悉行情而被小平台骗光了所有的钱。把事情交给专业人士去做，或者至少花些时间弄懂规则要比什么都好。

周五晚上的电话打给我的是一个小伙子，之后的情况如何呢？让其不要急于去申请贷款，在第二天就带着他去了三个银行，并且只给他批了2.5万元，尽管不是很多但是解决了他的燃眉之急。他走了之后千恩万谢地离开，我摆着手对他说，“以后不要再犯这样的低级错误了。”

从事这项工作时间长了之后就会认识各种各样的人。有的人借钱后就翻身了，有的人借钱之后就跳楼了。钱本身是没有好坏之分的，要看你怎样使用它、怎样借用它。想好自己是否能还上这笔钱之后再做决定要不要借以及借多少。这个道理很浅显，但是能够做到的人很少。