我试了一圈，那些不看征信的小额贷款App居然真的下了款

到了晚上十一点多的时候，李阳就坐在电脑前看着那些催款单子上面的信息了。因为征信已经“开花了”，所以他也习惯于被拒之门外的感觉。但是出于好奇的心理，他点击了一个声称可以忽略黑白户的小众借款网站，在几秒钟之后，他的手机果然收到了一条信息，显示有资金到达。这次的经历使他知道即使是在2026年的时候，一些隐蔽的途径仍然还有生命力。那么如果不看征信的话，小额正规和黑户能下哪些贷款APP呢？这些平台难道不用查征信就可以使用吗？黑户申请成功的概率是多少？

目前随着社会信用体系越来越完善，在人们心中有一种错误的认识就是如果征信记录出现污点就会失去所有的经济支持。市场上也有一部分不查征信的小额正规借款APP和黑户能下款的APP它们主要是依靠大数据风控，并不是用传统的央行征信报告来进行用户的资质判断。该类平台一般额度不大，主要用于解决小微企业短期资金需求。例如，“极速融”这样的产品就属于纯机审模式，额度为500-5000元不等，期限也很灵活，可以选择7天到3个月之间任意一个时间点进行借款，对于黑户而言，在没有正在进行中的逾期诉讼的情况下，通过率非常高。

另外一款值得留意的就是“信易花”，尽管它的名字中带有“信”的字样，但是它对于征信的要求却很低。该平台的最大额度可以达到两万元，只需要实名制的手机号以及银行卡，并且整个过程都是在线上进行的。根据用户的反馈来看，它的下载速度非常快，在半个小时之内就可以完成。但是要注意的是，这样的不查征信的小额正规借款APP和黑户能下款的APP一般会有比较高的风险控制费用，所以利率一般比银行系的产品要高一些，年化利率大都在24%-36%之间，申请之前一定要算清楚。

除以上两种外，在市场上的还有“小鹅花钱”衍生的部分和一些持牌的小额贷款公司所推出的特殊产品。该类平台额度控制比较严格，首笔借款金额不超过一千元，并且可以轻松续借，但是风险也相对较大。用户的评价主要集中在它的门槛低、到账快的优点上，特别是对因为之前疏忽而造成征信不良的用户来说，这是雪中送炭。但是缺点也很突出，有些小平台催收手段过于激进、还款途径单一等现象存在，因此用户在挑选的时候要小心为妙，最好选择有合法持牌背景的产品。

在评价利弊的时候，我们不能忽略其中的风险。优点很明显：门槛很低、手续很简便、不用查征信。但是缺点是有些不正规的应用程序会把服务费或者砍头利息藏起来。所以在申请的过程中，用户要认真地去读一下借款合同，并且要弄清楚自己拿到的钱和需要还给银行的钱到底有多少。另外，尽管这些平台不会查看用户的征信情况，但是大部分都会接入百行征信或者是其他的第三方数据平台，如果恶意逾期的话仍然会影响到之后在其他网贷平台上借款的感受。

为使各位读者能够避开陷阱，在此把一些用户比较关注的问题汇总如下：

问：这些应用程序真的不会查看用户的信用记录吗？
答：大多数这样的应用程序不会去查央行征信，但是会查第三方的大数据信用分数，只要不存在严重的欺诈行为或者没有未决的强制执行案件的话，基本上都可以通过。

问：黑户申请的时候要提供抵押品吗？
答：不需。这样的不查征信的小额正规借款APP和黑户能下款的APP都为信用贷款，只需要提供身份证、银行卡就可以办理了，并不需要任何实物作为担保。

问：申请不成功会有什么费用呢？
答：正规平台在下款之前是不会收取任何费用的。如果在放款之前要你交纳“工本费”或者“解冻费”的话，请马上停止，并且向有关部门进行举报，因为这是典型的诈骗行为。