黑口子贷款app真能下款？干了8年的中介跟你说句掏心话

上个星期三晚上十点左右的时候，我在收拾东西准备收摊回家的时候接到一个电话。是一个陌生人的电话，接起之后对方声音很颤抖，说他是做餐饮的小老板，现在急需八万元来周转资金，并且问我要不要有什么“特殊途径”。

打电话的人告诉我，在网上搜索了很久之后发现很多人都在谈论一个叫作黑口子贷款APP可以不用查征信、不管有没有欠债、甚至是黑户也可以申请到贷款。问我要不要试一试这个东西能不能解决问题。其实这样的电话我已经接到过八九个了，每次听到这些问题的时候都会为他们担心。

说实话，在市场上有一些审核比较宽松的平台，但是那些被吹嘘得很厉害的“黑口子”，十个人里面就有九个半是陷阱。那么剩下的一个呢？那就是还没有来得及逃跑的人。当人们走到绝境的时候，见到这样的广告就会把它们当作救命稻草一样去抓，但是往往旧账没有还清，新的债务又出现了。

“不看征信贷款口子”里面有什么猫腻

第一部分的内容如下：。我在这个行业里摸爬滚打了好多年，并没有看到过任何一家正规的资金方去做慈善的事情。借钱给别人要还回去，这是金融界的铁律。宣称“黑户一定可以下”的APP又是怎么赚钱的呢？

大概有两种方式。第一种就是“骗前期费用”的，给你收取工本费、解冻费、会员费等，交了钱之后人就不见了。第二种更加恶劣，虽然也放了款，但是利率非常高，并且还有许多隐形的服务费和砍头息。借一万块钱的话，实际上只能拿到七千元，过了七天之后再归还款项一共是一万二千元。这就是所谓的贷款吗？那就是吸血了。

去年有一个叫老张的客户，他是从事物流行业的，在疫情期间亏损了很多钱，并且征信也受到了影响。当时他就相信了网上发布的虚假信息，下载了一个来历不明的应用程序，结果借到了2万元，但是只收到了14000元，一个月之后就要归还款项3万多元。利滚利到最后连车都用来抵债来填补这个缺口。到现在我还记得他来找我的时候脸色很不好看的样子，好像丢了魂一样。

那么这件事是谁的责任呢？是因为他的贪婪才这样做的吗？我认为并不是全部都是这样的。人处于着急的状态下，判断能力就会降低。

不要上当受骗了，实际上正规途径要比你想的要宽裕一些

很多人为此来找我帮忙，因为觉得银行门槛太高了，自己一定过不去。这是一场很大的误会。银行的规定很多，但是许多消费金融公司和正规的小额贷款公司的产品，在审核上要比你想象中的宽松一些。

比如有的银行系产品对于查询次数限制很严格，最近三个月内不能超过六次。但是有些消费金融公司只要你的公积金或者社保稳定就可以稍微多查几次，并且可以沟通。手中有一些这样的途径，主要是给一些征信上有小问题但是还款能力还可以的人用的。

主要的问题是什么呢？就是你如何讲述自己的“故事”，怎样对资料进行整理。这就是中介的作用，并不是帮你找到一个不存在的“黑口子”。

前几天有一个做电商的小姑娘，在征信上有五佰元的逾期记录，是因为忘记缴纳信用卡年费造成的。她自己去银行办理手续的时候就被拒绝了。之后找上了我，让我帮她到银行开具一份非恶意逾期证明，并且利用她的流水来重新整理一下申请资料，最终获批了十五万元贷款，而且利率很低。如果要去碰那些乱七八糟的应用程序的话，就只能死了。

怎样来判定一个贷款APP是否可靠呢？

其实是有方法的。看它是向哪个放款方申请贷款，如果是某家消费金融公司或者某家银行的话，那么基本上就是正规军了，利率也都在法律法规允许的范围之内。如果放款方显示为某某科技公司、某某信息公司甚至于个人的话，那么就赶快删除吧！

另外一种方式就是看看是否上了征信系统。正规的会查征信、上征信。标榜自己不走征信的人，无非两种情况：一是高利贷，二是诈骗。不上征信并不是一件好事情，因为这意味着没有被监管，催收的方式也就没有什么限制了。也就是说不受监管的钱是最值钱的。

在缺少资金的情况下又该如何做呢？

而是在网上胡乱搜索一些不可靠的信息黑口子贷款APP但是要先冷静下来想想自己目前的情况。给大家提供几个小建议，都是我在工作中遇到问题之后总结出来的。

第一份就是详细的征信报告。不要节省这几十元，在银行办理一份来查一查到底是什么地方出现了问题。负债过多吗？查询次数很多吗？还有没有逾期的情况呢？不同的问题需要采取不同的解决办法。负债过高的话可以进行债务重组或者抵押贷款；如果查询次数太多，则要等待三个月之后再提出申请。

第二步就是对自己的情况进行一个总结。你有自己的房子吗？汽车的情况怎么样呢？是否有住房公积金贷款记录？有保险合同吗？即使没有任何东西可以打工人，但是你是否有一份稳定的工作呢？每一个资质都是和一种产品相对应的。不要一开始就问“哪个口子最好”，没有最好的口子，只有最合适的口子。

第三、不要随便去申请。每次点击申请都会在征信报告中留下一条新的查询痕迹。点多了的话，本来可以过去的也会被挡住了。见过很多客户，在自己的手机里安装了很多个应用软件，把征信都给弄坏了之后才来找我帮忙，那个时候神仙也无法救助他们了。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，我自己随便申请成功的概率大概只有百分之十左右。找到合适的人才，并且使用正确的手段的话，通过率可以达到六成以上。这并不是在吹牛，在于信息不对称以及专业的程度不同。

贷款的事情不能着急。越是着急就越容易犯错误，越是着急就越是容易上当受骗。打“秒批”、“黑户也能做”的幌子的人，就是看中了你的焦急心情。

如果你还不能确定的话，可以找一个值得信赖的中介来帮你解决，这样要比你自己瞎忙要好得多。但是中介费太高了就不要相信了，正常的服务费是有市场价格的，如果有人上来就要十几甚至二十几个点的费用，那么就赶紧把他拉黑吧。

最后一句话就是不要抱有希望，能够拯救你的只能是自己还清债务的能力和理智。