网贷迟迟不下款？12年老中介告诉你，八成是踩了这4个隐形坑

昨天晚上11点左右的时候，我在床上准备要睡着的时候收到了一条来自微信的消息。老张是老客户的代表，他说话很着急，在某个平台上申请了一笔贷款，但是显示已经到了额度，可是现在已经过了三天了，网贷迟迟不下款眼看要到明天给供应商付款的时候了，就来问我是不是上当受骗了。

说实话这种事情我已经见过很多次了。工作了十二年之后，所经手的大额订单已经超过了万单，像老张这样的拿着额度当作现金的人，到最后出问题最多的也是他。人们认为申请贷款时只要看到页面上有“审核通过”或“有额度”的字样就可以放心使用了。其中的变化可以写出一本书来。

说实话，目前很多网贷平台花样百出。有些平台给你一个额度，只是为了获取你的个人信息，并没有实际的资金可以发放；还有一种情况就是风控策略突然改变，在你有额度的情况下也会被限制消费。今天我来给大家揭开其中的秘密，免得到时后悔莫及。

为什么会有额度但是迟迟没有放款呢？系统是假装死亡吗？

再说一个很多人都不知道的秘密。大约是在去年的时候，有一个大的P2P平台的资金方忽然就不再继续投资了。但是平台没有关闭申请入口，仍然让用户去申请，仍然给用户放款额度。那么最后的结果是什么呢？数以万计的人在那里等着，每天刷八百次银行卡余额都没有看到钱到账。

这就是所谓的“假额度”。为了保持活跃度或者为了获取数据，平台会留下一个漏洞。你觉得你可以过关斩将，但是实际上你是被收录到别人的后备名单上。这样等下去也没有结果。

第二种方式叫做“二次风控”。人们往往认为只要审核通过就可以高枕无忧了，但是很多平台在放款的时候会再次查询你的征信或者是有多头借贷的情况。如果在这段时间内你再去其他平台上提交申请、或者信用卡出现异常等情况时，系统都会立刻发出警报。

此时系统就会直接拦截放款指令，并进行人工复审。复核时间从几天到一个星期不等。你急得团团转，但是那边的审核人员却在悠闲地喝着茶。也就是说，额度只是一张入场券而已，能不能拿到钱还要看你在放款时的身体情况如何。

网贷放款延迟的原因有哪些呢？

我有一个做餐饮的客户叫王老板，在上个月的时候就急于装修自己的店铺了。他在某个平台上申请了五万元贷款额度，并且也被批准了，但是却没有发放到账户里去。找到我的时候他已经很着急了，嘴里全是口水。打开他的手机之后发现，这个小伙子在这两天里为了防止资金不足的问题再次点击了四个以上的平台“查看额度”。

这不完蛋了吗？

每次点击之后，在征信报告中就会有一条“贷款审批”的查询记录出现。从风控系统的角度来看，这样的行为就是快要淹死的人四处寻找救生圈的行为，风险等级已经很高了。本来可以存起来的钱，因为他的操作全部亏光了。最后老王还是通过我的线下的方式完成了交易，并且多支付了两个百分点的利息。

所以，网贷迟迟不下款很多时候并不是平台出了问题，而是你自己“作”出来的。另外一种就是银行卡本身存在问题。这一点很多人都会忽视掉。有的银行卡尤其是地方性的中小银行的二类账户有转账额度限制。平台给你的钱，但是由于限额的原因被退回来了，这样下来就又要耽搁好几天时间。

我印象很深的一个客户使用的是某农商行的信用卡，每天只能消费五千元。他向平台申请了三万元，但是平台那边显示打款成功了，实际上这笔钱却被堵在了通道中。最后还是让其更换卡片、重新办理手续，白白浪费了四天时间。是谁的责任呢？因为没有弄明白银行卡的相关规定。

申请网贷但是迟迟没有放款怎么办？不可以等

遇到这样的事情的时候，千万不要像无头苍蝇一样到处乱撞。给出一些操作上的建议给大家。

第一种方法就是直接拨打客服电话，在APP上和机器人的对话是没有用的。弄明白是资金方没有给钱、或者你的个人信息有误、又或者是银行卡额度不够的原因。如果是因为资金方的原因的话，那么大概要多长时间才能得到回复呢？如果客服支支吾吾地不知道具体的日期，就不要等待了，赶快想想其他的办法吧。

第二步就是查看自己是否有征信查询记录了。现在很多APP都可以查询到简化的征信信息，可以看一下最近一个月内是否有多次被频繁查询的情况。如果有的话就先静默十五天，不要再随便动了。越多就越混乱，越混乱就越无法控制下去。

第三种方法就是换一个时间来尝试一下。这有一定的玄学成分在里面，但是根据我的观察，在每个月底、季度末的时候，资金就会比较紧张。有的平台是以“抢”资金额度为主，早上九点钟和晚上十一点钟放款成功的概率也大不相同。什么时间段比较好，各个平台都不一样，这就需要去试一试了，或者是向我们这些行家里手请教。

另外一件事情也要说一下。有的平台会有一些“回访电话”。很多年轻人在申请之后就会把手机丢到一边去，或者是见到陌生的电话号码就直接挂掉。如果错过了审核电话的话，那么这个订单基本上就算完了。上个星期我就遇到了一个小伙子，因为漏掉了两次回访电话而被系统判定为“放弃申请”，想要再次申请的话就要从头开始办理手续。

真的，太冤了。

有关“加急费”的陷阱

另外在网上声称可以给你“加急放款”、“强制下款”的都是诈骗分子。正规的平台是没有这样的途径和权限的。如果你相信的话，那么钱还没有拿到手就被骗走了“手续费”，那就是真正的损失了。

在进行网贷审核的时候还可以再申请一次吗？千万不可以

有人问道：如果该平台不给贷款的话，我可以换一个平台再申请吗？

我给的意见是：谨慎。你在某个平台上还没有得到结果的时候，在另外一个平台上又去申请了，这样的行为在风控系统中被称为“多头借贷”。目前的征信系统都是实时更新的，A平台刚刚查询过之后，B平台就会立刻进行第二次查询，而C平台则会再次进行第三次查询，这样形成的画像就很难看了。

除了急需用钱并且对自己的能力很有信心之外，一般情况下不要同时向两家或以上的机构提出贷款请求。如果征信出现问题了的话，之后即使想找正规银行也行不通了。

用户我的一个客户的生意周转不灵的时候就点了很多网贷平台。那么结果是什么呢？没有一个人下来，征信也变得很差。之后他想要申请房贷的时候，银行看到这个查询记录后就拒绝了他的贷款申请。到现在我还记得他当时的那种后悔的样子，恨不得把脑袋撞到墙上去。

网贷其实很简单，点一点就可以完成操作了，但是其中包含很多复杂的因素。平台并不是慈善组织，它也是有盈利目的的，并且还要承担起风险管理的责任来。你所做的每一件事都会被系统当作一个评分标准。

遇到迟迟不付款的问题时，首先要自己检查一下原因，然后向客服咨询解决办法，如果仍然没有结果的话就可以换个方法了。不要在同一件事情上反复做，也不要随便相信别人的意见。

老张的事情后来是怎么处理的呢？让我把该平台的额度截图给他看，并且查询了他的征信情况。原来他这两个月里正好有一笔信用卡逾期记录上征信了，尽管只是一两百元的小额欠款，在放款之前会被第二次审核拦截掉。最后我把他的逾期款先还了，过了两天系统更新之后才把钱打到我的账户上。差一点就影响到了他的生意。

因此不能只看额度不看细节，因为只有细节才能保证资金能够及时到达账户中去。