做过高炮还能下款的口子？我经手上万单，说几句得罪人的大实话

上个星期三晚上十一点左右的时候，我接到了一个老客户打来的电话，他的语气很紧张。以前他向别人借过几次“高炮”，也就是所谓的七天无抵押、砍头息的小额贷款，拿到的钱是八千块钱，但是要还一万三千块钱。目前他需要五万元来周转一下资金，问我还有没有多余的钱做过高炮可以下款的口子。其实从事这份工作时间长了之后，这样的电话我已经接过了不下几百次。人们认为借高炮就会被拉黑，想要通过正常途径借钱已经不可能了。这件事情并不是非黑即白的，但是也不是很容易解决的。

借高炮的话是不是就没有用了呢？

不可以马上放弃希望。其实高炮这种东西，大多数都不上征信。放高炮的人自己的屁股都脏了，又怎么会在央行系统里留下痕迹呢？主要是通过破坏通讯录、威胁恐吓的方式来达到回款的目的。因此如果您的高炮记录没有过期或者虽然过了但是没有被上传至百行征信等民间数据平台的话，那么您在央行征信报告中就应该是清白的。这件事情很多人都不明白，白白地给自己吓了一跳。

但是出现了新的问题。现在的正规一些的平台除了查询征信之外还会查其他的东西。他们可以调出你“网贷大数据”，这就是你的第二张身份证。如果你在某一个高炮平台上出现逾期情况，或者是经常去申请高炮的话，那么你的数据评分就会立刻下降很多。此时你想找的是做过高炮可以下款的口子难度要比上天还要大得多。也就是说，你是属于“高危人群”。

那么所谓“必下口子”又是否真的存在呢？

市场上总有那么一些人会吹嘘自己的“特殊渠道”，并且只对高端客户进行服务。不要想那么多。基本上就是第二次收获的意思。或者是以收取前期费用的方式来进行诈骗，或者是以高额利息来吸引人们上当受骗的套路贷。去年有一个小伙子在网上找了一个可以帮他的朋友办理的事情，并且给了他两千块钱作为“包装费”，但是那个朋友却把小伙子给拉黑了。这样的事情我已经见过很多次了。

能够拿到贷款的人，恰恰就是你认为“不可能”的地方。

高炮用户还会有希望吗？以上三条道路可以通行

多年的贷款中介工作使我总结出一些实际操作的经验。根据不同的情况，方法也各不相同。首先要弄明白目前自己的状况是什么样的。

第一种情形是高炮已经结清了，征信也没有出现过逾期的情况。这样子的话就很容易解决了。大部分银行消费贷款只用看央行征信报告，并不会去查网贷大数据。可以试一试工商银行融e借、建设银行快贷等产品。是否能够通过要根据你的工作单位以及公积金的情况来决定。公务员、国企、上市公司的员工即使有高炮借款记录，但是没有上传到征信系统里的话，也能顺利拿到贷款。上个月为一家事业单位客户办理了15万元的业务，年利率只有4.5%，这位客户的前几次借款都是按照约定的时间还款的。

第二种情形就是高炮有逾期但是数额不大的情况。此时银行系的产品基本上就没有机会了。可以看一下一些小众的消费金融公司，例如中银消费、中邮消费等，它们对于数据的要求可能会比银行宽松一些。但是利息肯定会提高到年化15%-24%，这是很正常的。没有办法，因为你以前已经踩过雷了。

第三种情形就是高炮延期太长了，已经不能被任何平台接受了。此时可以拯救你的人只有抵押贷款了。车和房只要有硬通货就可以找到资金。信用贷款是什么意思呢？基本上就不要想啦。告诉人们“黑户也可以申请到贷款”的信用贷款广告都是骗人的。

申请贷款的时候，很多人都不清楚

说一下行业内的事情。每月25日到月底的时候，许多金融公司都在努力完成自己的业绩指标。此时审批就会比较宽松一些，尤其是小贷公司的审批。我的一个做车贷的朋友直接告诉我说，他们月底的通过率要比月初高出大约十个点左右。虽然不同的公司在具体操作上可能会有所不同，但是这是一个可以尝试的方法。

为什么你的申请总是会被马上拒绝呢？

很多人都没有知道被拒绝的原因是什么。实际上问题一般都出在细节上面。第一，你的手机上有许多网贷APP。很多平台都会查看用户的安装包，看到用户安装了很多借贷类的应用程序之后就会断定用户的资金链出现了问题。第二，你的通讯录中有太多的“敏感联系人”。什么是敏感联系人呢？也就是叫做“小贷王明”、“催收李总”的这些人。你说你的通讯录里有这样的人名，那么这个平台怎么会不防范你呢？

另外一点就是申请的次数太多。有的人急需资金周转，在一天之内向七八个平台提出贷款请求。这就是所谓的“硬查询”刷屏现象，你的人行征信报告上会留下很多痕迹。银行看了这样的报告之后的第一反应就是这个人一定很缺钱吧？于是就拒绝了。应该集中申请两家到三家，如果都遭到了拒绝的话，那么就应该停止下来，并且间隔一个月后再去尝试。不要像没有头的苍蝇一样到处乱撞。

高炮记录可以删除吗？

这个问题我已经回答了很多次了。在网上声称可以“洗白”征信的人都是骗子。征信记录只有两种情形可以修改：一种是银行出错，你有权提出申诉；另一种则是五年之后自然消失。网贷大数据也没有什么神奇的“清除键”。但是有一个方法可以逐渐恢复过来，那就是正常使用自己的信用产品，并且按时还清欠款，在好的记录上掩盖住不好的记录。这是没有办法的办法，没有捷径可以走。

我的一个客户的高炮在两年前就把大数据给弄乱了。之后他就老老实实地用了两年的信用卡，并且每个月都按期还款，结果额度由原来的五千提高到了三万元。今年初的时候，他已经拿到了一笔消费贷款。这件事情不能急于求成。

最后说一些不中听的话

你现在如果还在用高炮的话，请马上停掉。那就是一个无底洞，利滚利可以把人吃光。见过很多人开始时只借几千块钱，到最后却变成几百万的负债。有的人把房子卖掉来还债，有的人妻离子散，还有人直接消失不见。这是真的存在的，并不是在吓唬你。

对于那些已经负债累累想要翻身的人，我的建议是：不要抱有任何希望做过高炮可以下款的口子可以救助你。能够拯救你的只有面对自己财务状况，并且进行合理的谈判、止损。贷款只是一种手段，并不能当作救命稻草来用。如果你连这一点都不懂的话，再给再多的机会也一样会掉进陷阱里去。

不要继续追问下去了，把手机上所有的乱七八糟的网贷软件都删掉吧。