整顿后靠谱的黑花口子在哪？一个踩过坑的人说几句真话

2019年的时候，我都差一点因为网贷而自杀。

借了3万元之后又滚到了8万元，并且催收电话打到了我的单位里，领导找我去谈了一下，“先把个人的事情解决好。”这段时间晚上我都无法入睡，每天都会掉很多头发，见到陌生人就会浑身发抖。最后是家人帮我把欠款还清了，但是这次经历给我留下了很深的印象。近几年来整个行业的洗牌过程已经完成，在此期间有很多人向我咨询整顿之后可以信赖的黑花口子到底有没有说实话，有的话，但是和你想象的不同。

不着急出发了，等我把话说完了再走吧。

黑花口子整顿之后还有哪些

以下是一个很扎心的事实：之前有“身份证秒下款、不管征信也不查流水”的说法现在已经很少有人这样说了。从2020年开始到现在，我已经看到几十个平台倒闭了，有的跑路了，有的被立案了，有的直接注销了牌照。号称“黑户必下”的十个人里面九个都是骗钱的，剩下的一个利息非常高。

我的一个朋友在去年底急需用钱的时候，在某个平台上借到了五千元，但是只收到了三千五百元，并且一个星期之后就要归还款项五千五百元。那么一年下来就是多少呢？大于一千百分比。这也是一个正规的网站。

那么目前还有没有可以申请贷款的地方呢？

有。但是情况已经发生了变化。

过去可以“黑户也能贷款”，而现在则是“有钱人可以借钱，没钱的人却很难借到钱”。什么意思呢？征信上有多次逾期记录、查询次数多、负债率高的人叫做花户，这样的人都还存在一些机会。但是已经被列入了失信被执行人名单，并且还有未偿还的债务或者被执行的情况的话，那就真的没有什么办法了。

说实话，我已经从事这个行业四年多了，从一开始被骗到现在逐渐了解了一些门道，见过很多病人病急乱求医，结果越来越严重。

还可以在哪些平台上申请贷款呢？本人的真实经历

首先说明一下，我不会出售课程、也不会推荐任何平台，并且不会收取中介费用。以上都是我个人的经验之谈，如果你相信的话可以作为参考，如果不相信的话也可以当作一个笑话来听。

第一种是消费金融公司的牌照持有者。马上消费、招联金融、中银消费等，利率不低但是不会出现砍头息或者暴力催收的情况。花户有希望，黑户基本上没有机会。上个月我曾经帮助一位朋友咨询过他的情况，该朋友在征信系统里出现了两次小额逾期记录，每次都是几百元的小额欠款，在马上消费那里被批准了1.2万元的贷款，并且分成了十二期来偿还，每个月需要还款大约一千一百元左右。

第二种为银行系的互联网贷款。建行快贷、工行融e借、招行闪电贷等产品，利率较低但是要求较高。花户不一定能够通过考试，但是如果有公积金、社保和代发工资的话就可以尝试一下了。我的经验是：有公积金的话，先选择银行系的产品比较好，因为这样可以节省很多利息。

第三种是少数人使用的途径。这就需要小心行事了。上个月我发现了一个做农机贷款转行的平台，主要是针对农村客户，审核比较宽松，但是只在某个地区开展业务。具体的名称就不提了，以免被人当作广告来宣传。

说白了，整顿之后可以信赖的黑花口子并不是没有，只是更加隐蔽、分散，并且要看情况而定。

怎样才能增加下款的概率呢？以下为一些操作上的建议

踩过的地方不要再去踩了。

第一、不要随便去申请。每次点击都会在征信报告中增加一条查询记录。查得越多，“资金饥渴”的人就越容易被拒绝贷款。以前有一个同事一个月内点开了二十几个平台，但是都被拒绝了，之后又找了中介交了三千块钱“包装费”，但是仍然没有拿到钱。冤不冤呢？

第二步是把可以偿还的小额债务先还了。比如说花呗、借呗、微粒贷等可以结清的就结清。负债率下降之后，通过率才会提高。这个道理很浅显，但是很多人都做不到。

第三点就是选择好时间点。这是在网上找不到的经验，在每年的三月份和九月份的时候，许多平台都会降低审核的标准来完成他们的业绩目标。去年九月份我曾经帮助别人做过一次测试，结果发现同样的条件在三个月之后就被拒绝了，在九个月之后才通过。但是各个平台的速度不同，所以我只能讲出自己所看到的现象。

第四条填写真实的个人信息。不要相信所谓的“包装流水”、“假社保”的中介机构，平台的风险控制能力要比大家想象中的要强很多。如果被认定是伪造的话就会直接被列入黑名单，之后想要再申请就不可能了。

另外一点就是不能寄希望于“内部关系”或者“特殊通道”。我知道有很多人因为中介被骗了几千甚至上万元，但是贷款没有成功，手续费也白花了。如果有内部关系的话，他们也不会自己赚钱，会带你看热闹吗？不可以这样想。

这些坑千万别踩

说到坑的话，我可以讲上一整晚。

坑之一就是前期收取费用。正规贷款，在放款之前不会向借款人收取任何费用。凡是要求你先支付“保证金”、“解冻费”、“验资费”的都是诈骗分子。曾经被骗了三千块，但是得到了教训。

第二种就是利息陷阱。许多平台宣称的日息万分之五，并不很高吧？换算为年化的话就是18%以上了。另外一些则以“服务费”、“管理费”的名义收取费用，年化率可以达到50%以上。在签订合同时要查看IRR口径下的年化收益率，因为这才是真实存在的数据。

第三种方式是用贷款来偿还贷款。这是最不好的情况。当年我是借新还旧，越滚越大，差点就出事了。如果已经到了这样的地步，请停下脚步向家人说明情况，并且寻求专业的帮助进行债务重组。不要再借钱了，真的。

第四种方式就是“洗白征信”。征信记录是由中国人民银行来管理的，并且没有一个人或者一个组织可以对其进行修改。声称有“内鬼”、“花钱就可以清除”的都是骗人的。不要给自己的脑袋出难题。

说一件真实的事情。上个月有一位读者找到我说，他遇到了一个房产中介，并且被骗走了八千元人民币，该中介声称可以帮其“清洗信用记录”，并且在短时间内就能拿到三十万元贷款。那么结果是什么呢？钱已经给了，但是人却被拉黑了。报警也无法立案，因为对方使用的是虚假的身份信息。

到底该不该贷？

这个问题只能由你来作答了。

但是为了消费、购买奢侈品或者打牌赌博的话，那么我就劝你不要有这个念头了。借债消费就是透支未来的，总有一天是要偿还的。

如果是为了周转生意、治病救人等正当用途的话，也可以考虑。但是要计算好自己的还款能力，不能借钱还不了就让全家一起承担后果。

我的原则就是：能够不借就不借，可以少借就少借，在借钱前要提前考虑好还款的事情。

四年来，我把八万元债务还清了，并且有了自己的房子和车子，最大的体会是没有人能拯救你，只能靠你自己去自救。

号称可以解决所有问题的“口子”，或者是镰刀，或者是陷阱。

能够拯救你的人就是控制好自己的双手和双脚，并且脚踏实地地去赚钱。

你有被贷款诈骗过的事情吗？在评论区里发表自己的看法，并且帮助更多的朋友避免类似的错误。