网贷口子大全app靠谱吗？一个中介老板的大实话

上星期三晚上十点左右的时候，我在收拾东西准备收摊回家的时候，我的手机忽然震动了起来。有一个年轻人很着急地发了一个语音说他找到一个网贷口子全在APP上里面列举了很多种放贷的方式，并且问我要不要按照上面的方法去试一试。听了之后我就笑了，如果真的这样做的话，那他的征信基本上就完了。

这件事情我已经遇到过不止一次两次了。许多借款人都在病情危重的时候才去寻求帮助，认为下一个软件就可以找到致富的道路。其实这样的想法很幼稚。今天就把话说清楚了，“全”字辈的应用程序里边的问题要比大家想象中的多得多。

号称可以包过的网贷口子大全APP又是怎么坑人的

市场上流传着所谓的“口子大全”，其实就是信息倒卖的一个中间环节。你认为这是慈善组织为你指引方向吗？不要那么傻。或者把你们卖给高利贷赚取人头费，或者让你们点击一些根本不会产生任何效果的虚假链接以获取广告费用。

我有一个叫老周的老客户，他是从事装修行业的，在上一年的时候因为资金链断裂而停止了业务。他下载了一个类似的应用程序，并按照上面所列的“必须下单”的途径进行操作。那么最后的结果是什么呢？一分钱都没有借到，第二天就接到了很多骚扰电话。这是典型的隐私泄露问题。这些应用程序并不在意你是否能够借到钱，它们只在乎你的个人信息可以卖出多少价钱。

那么这里面有没有真东西呢？有的话，但是数量很少。根据我的观察，在这些软件中，大概有七成左右的链接都是无效或者欺诈性的。另外一些真实的漏洞已经被审查的标准所改变，所以按照要求去申请就可以拿到人头了。

为什么你的申请总是会遭到拒绝呢？

很多人大概都感到困惑的是：明明APP上写的是“门槛低、秒下款”，为什么我一申请就会被拒绝呢？那么问题就出在了银行以及持牌机构的风险控制上面。但是他们并不会把真实的内部分级标准放在这些应用程序里。

比如说去年很火的一个消费金融产品，它的宣传语是“只要有社保就可以贷款”。但是实际上又是怎样的呢？其实他们的内部有一个隐形的规定，即申请人的最近三个月内的征信查询次数不得超过六次。如果你一个接一个地使用这些“大全”类的应用程序来查询征信信息的话，那么每次查询都会产生一条新的记录，在十几次之后就会把你的征信报告填满。此时即使你的条件再好，系统也只会把你拒之门外。

踩到雷的人很多。我在做业务的时候发现，大约有三分之一的客户都是在没有经过任何查询的情况下，在网上随便点了几个选项就完成了交易，并且因为这些操作导致了自己的信用记录受损。此时再去弥补的话，难度就会增加一倍。

有关查询记录的一些冷知识

这是很多人都不知道的一件事。征信查询记录保存期限为2年，但是大部分银行的风险控制主要关注的是最近三个月或者六个月内的数据。如果你不小心点了太多的话，唯一的方法就是停止点击，认真的养三个月以上的好征信，并且不要再有新的查询了。这件事情不能着急去做。

什么样的渠道可以拿到贷款呢？

不要被花言巧语所迷惑。真正的可靠借贷途径，并不会在什么地方发布大量的广告来吸引人。他们的获客标准很严格，更加注重借款人整体素质的好坏，并不是让你填写很多资料之后就直接拒绝你。

我做贷款中介多年之后发现了一个规律：凡是让你掏钱去买“会员”才能看到内容的应用程序，一个接一个地都是坑。正规金融机构放贷获得的是利息收入，并非通过销售会员来赚钱。这个道理很浅显，但是人处在缺钱的状态下，头脑就会出现偏差。

前两个月有一个做餐饮的小老板来找我说，在某个APP上花了298块钱买了一个VIP会员，但是所谓的“专属口子”都是已经停止运营的老牌平台。可以退吗？客服已经把他的号码给屏蔽掉了。这样的血本无归的事情，我每个月都会遇到好几个。

怎样才能找到一个可靠的贷款途径

与其在那些网贷口子全在APP上里大海捞水捉鱼一样，还不如认认真真做好下面几件事情。第一种方式就是申请一份个人信用报告来查看自己的负债情况以及被查询了多少次。第二种是选择你的工资卡所在的银行或者与之有业务往来的其他银行，存量客户的通过率会比较高。第三，资质一般的就去找正规的助贷公司吧，自己乱找的话效果就会差很多了。

说到这儿，应该会有不少人认为我在为自己做宣传吧。好的，我可以承认自己是有私心的，但是有些事情我是不能不说的。正规的助贷公司会知道本周哪家银行会放松贷款条件，哪家机构又开始收紧了，这样的信息你可以在任何一个APP里查到。去年十一月份有一个做建筑材料生意的人，他的征信上出现了两次逾期的情况，但是数额不大。他之前在网上申请过五六个地方都被拒绝了，之后就来找我了。告诉他说，在这段时间内某城商行正在进行业绩冲刺，对于小额度的逾期睁一只眼闭一只眼。最后帮其办理好了15万元的贷款业务，并且年利率只有7.2%，非常划算。如果用的是“大全”类的应用程序的话，那就没戏了。

申请的时间也是有要求的

另外一条行业内的消息。许多银行的信贷额度都是按照月份来分发的，在月初的时候额度比较充裕、审批也比较容易通过；而到月末时则会变得紧张起来，审查也会变得更加严格。这些应用程序会告诉用户这样的事情吗？不成立。他们只是把人引过来，并不是说下了订单之后就和他们没关系了。

另外一件事情要提一下的是。各个城市之间的政策差别很大，我对本地情况比较了解，对于其他地方就不敢随便说了。如果你在外地的话，最好是找当地的可靠中介咨询一下，不要只相信网络上流传的信息。

其实借债这件事是没有捷径可以走的。宣称能够解决所有问题的应用程序，或者是想要骗取你钱财或者个人信息的应用程序。要想真正地解决问题的话，就要实事求是地对自己的能力进行评价，并且找到合适的途径来实现目标，不要让自己的信用记录变得很糟糕。

如果你要问我是怎么做的呢？把手机里的各种各样的应用程序都卸载掉，在中国人民银行征信中心官网上查询一下自己目前的信用情况，要比什么都好。