私人借钱平台在哪找？干了十年中介说点得罪人的

上个星期三晚上十点左右的时候，我在收拾东西准备收摊回家的时候接到一个电话。来电显示是陌生号码，接起之后对方是一个年轻的男青年，说话都开始发抖了，并且告诉我急需五万元来解燃眉之急，问我哪里有私人借款的地方。一听这话我就知道对方是想把我们逼到绝路的人了。这个孩子在网上搜索了很多关于“秒批”、“无视黑白”的信息，并且差点把身份证、验证码都发送出去了。马上去阻止他，让他不要随便乱动，等我把话说完了再做吧。

说实话，在做贷款中介这么多年的经历中，接触到的案件数以万计甚至上万，这样的事情见过很多次。在人们走投无路的时候，他们的头脑都是混乱的，并不能分辨出哪些是合法途径、哪些又是用来收割的人。今天我来谈谈这个行业里面的一些秘密吧，其中有一些是同行不愿意听到的，但是我认为还是应该有人站出来讲一句实话。

不要被“私人借款”四个字所欺骗

很多人的第一句话就是问：“老板，有私人放贷的吗？”不收利息的意思。“其实一听到这样的话就知道这个人是要踩雷了。”这就是市场上所说的私人借钱平台大部分都是高利贷换了一种形式或者直接就是诈骗。

去年有一位姓刘的餐饮业老板，他的生意做得很大，但是由于受到疫情影响资金运转困难，于是就私下向一个“私人放贷”的人借了钱。合同签订得很正规，但是结果又是怎样的呢？拿到的钱是八万元，而合同上写着十万元，其中两万元就被当作“服务费”或者“保证金”。已经还了三个月了，本金一点都没有减少，并且每个月都要多交几千块钱的“利息”。这是私人借款吗？这就是所谓的吃人不留渣的意思。

真正意义上的私人借贷只有在熟人间才会存在。亲戚朋友之间的借款才是私人借贷。在网上声称可以提供“私人放贷”的网站里，百分之八十以上都是诈骗行为。那么不认识的人怎么知道会把钱借给我的呢？是为了让你长得很漂亮吧？别傻了，人家是看中了你的手续费、利息。

正规途径是什么样的呢？

当需要紧急资金的时候，哪里有私人借款的地方那么就可信吗？首先我要说明的是，正规途径从不以“私人借款”的名义来招摇撞骗。

第一种是银行消费贷款。这是最稳定的，并且利息也是最低的。人们认为银行门槛很高，但是现在很多银行的消费贷款产品的门槛已经很低了。比如建设银行、工商银行等线上消费贷款业务，只要你的公积金正常缴存并且没有严重的不良信用记录的话，申请几千元到几十万元都是很容易的事情。年化利率一般都在4%到8%之间，要比那些五花八门的地方要便宜很多。

第二类就是有牌照的消费金融公司。招联金融、马上消费、中银消费等等。他们是合法经营的，并且受到银保监会的监督管理。利率比银行高一些，但是审批比较容易，放款速度也很快。我的一个客户的征信有问题，银行批不了贷款，最后选择了中行消费贷，三天就到了账上，尽管利率比较高，但是比较正规，不会有暴力催收的情况发生。

第三种就是互联网大平台上的贷款业务了。支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条、美团借钱等等都可以算在内。资金方主要是银行或者是持牌消费金融公司，但是都是依靠互联网平台来引流的。优点是方便快捷，动动手指就可以完成转账操作；缺点则是利率差异较大，并且如果经常用的话会对个人信用记录造成不良影响——这一点很多人都不清楚。

这些坑千万别踩

说到坑的话，那可是三天三夜也说不尽了。一年之内，由我负责的“填坑”案件就有好几百起之多。有的人本来只缺少几千块钱，但是却被骗得倾家荡产。

最常见的是“前期费用”。一个做装修的小老板在网上找到了一个自称可以忽略黑白户的平台，并且被告知需要先支付2000元作为“验资费”，以证明自己的还款能力。他已经把钱给出去了。并且还要用流水的方式进行转账，并且要缴纳5000元的“保证金”。他又去交了。最后说是资料有问题，要交一万块钱来疏通一下。到这里他才意识到问题出在哪里，报了警之后发现对方根本就是一个没有正规公司的存在，钱已经无法追回了。

另外一种就是“AB贷”的方式。对方会说你没有资格去申请贷款，并且要找一个“担保人”或者“紧急联系人”，实际上就是借用别人的身份证来借钱。等到有钱的时候，所有的贷款都由担保人承担，借款人的责任就不存在了。去年我办理过三起这样的案件，都是朋友之间的相互帮助造成的债务纠纷。

还有些平台在合同中藏着“砍头息”。借款十万元，合同上写的是十二万元，拿到手之后只有八万元，另外四万元不知去向。问他的时候，他说是“服务费”、“咨询费”、“风险准备金”，等等。这样的合同一签就是给自己的挖坑，打官司也很难打赢。

怎样来判定一个网站是否可靠呢？

这个问题我已经回答了很多次了。其实现在的骗子手法越来越高明了，有时就连我们这些专业人士也很难辨别真假。但是有一些基本的原则要记牢，这样就可以避免很多陷阱了。

第一就是查看车牌号。正规的借贷平台要有金融牌照，或者是银行、消费金融公司或者小贷公司。上述信息都可以在企查查和天眼查上查询到。没有牌照的话就不要去碰它了。具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在市场上至少有七成以上标榜为“私人放款”的产品，并且都没有任何资质。

第二看利率。年化利率大于24%的时候要谨慎一些，大于36%的就是违法行为了。声称“日息万五”、“月息一分”的，请计算一下它的年化利率是多少？日息万分之五折合成年化率就是18.25%，是不是觉得很高呢？但是很多平台会加上各种各样的手续费和服务费等其他费用，所以实际的成本要比这个数字大得多。去年还不至于如此严重，今年监管部门加强管理之后，许多平台也不敢明目张胆地收取高额利息了，在收费项目上下功夫。

第三就是看前期收费情况。所有的贷款公司在放款之前都会要求你支付一定的费用，这是百分之百的诈骗行为。正规公司只会收取利息，在放款之后才会收到本金和利息。记住这一点就可以避免掉90%的骗局了。

小窍门可以让你少操很多心

我给大家介绍的一个方法就是我自己总结出来的。在申请任何贷款前都要到“中国裁判文书网”上查询该平台或公司的情况。如果有大量的借贷纠纷案件，并且其中包含高利贷和暴力讨债的话就不要去了。这种方法很笨拙，但是非常有效，比网上那些胡言乱语的评价要好很多。

最后一句话就是掏心窝子的话

做贷款中介这么多年的我，见过很多人为了解决眼前的问题而失去了理智的人。越是着急就越应该保持冷静，越是着急就越是容易上当受骗。声称可以做到“秒批”、“不管征信”、“黑户白户都收”的广告语中每一句话都在暗示你：我是坑，快来跳进来。

找到钱的话，首先想到的是去银行取款，其次可以使用持牌消金或者一些大的互联网金融平台进行借贷。没有知名度、广告声势很大的小平台，最好不要接触。我知道XX地区的状况，其他的不敢随便乱讲，但是大体的原则上全国都是相同的：正规渠道从不向你借钱，在放款之前也不会向你要任何费用。

周三晚上给对方打的那个电话的人现在的情况如何呢？让其先查询一下自己征信情况，并且没有想象中的那么糟糕，只有一些贷款查询记录。最后帮他在一家城商行办理了5万元的消费贷款业务，年利率为7.2%，一个星期之内就可以拿到款项。之后他又特意来到公司表示感谢，说是差点要向高利贷借钱了。我也觉得很有感触——并不是因为没钱才找不到门路，而是不知道该怎样打开那扇门。

所以下次别人再问你的时候哪里有私人借款的地方告诉对方不要去找私人公司，要找正规的企业。个人的钱你是不能借出去的。