借1000块钱小额借款哪个平台靠谱？我踩过的坑你别再跳

2019年的冬天我还记得很清楚，房租还有三天就要到期了，而我的工资要等到一个星期之后才能拿到手，房东的电话一个接一个地打来。当时口袋里只有三百块钱，连吃饭都有困难，更不用说交房租了。打开手机搜索一下就会发现有很多种借贷平台，都不知道一千元的小额贷款可以去哪些平台可以起到一定的帮助作用。那么结果是什么呢？选择了号称“秒批秒到账”的平台，但是并没有拿到借款的钱，反而被扣除了一百元的“会员费”，客服电话无法接通，APP也无法删除，真是太坑人了。

小额度借贷网站怎样选择才能避免踩雷

说实话，我是踩过很多坑的人，所以后来就去研究了一下市场上主流的平台。借钱这件事，在着急的时候很容易病急乱投医，但是越是着急就越要冷静下来看清楚。我的一个朋友去年也有过同样的遭遇，在某个平台上借了1500元钱，拿到手之后只剩下1200多元，其余的钱都是各种名义上的费用。更糟糕的是，在还本付息时发现利息比本金高出了很多，并且按照这个计算的话年化利率已经接近36%了。

那么问题就出现了，如何来判定一个平台是否可靠呢？

车牌号的第一部分是。正规的平台会拥有消费金融牌照或者是小贷公司的牌照，在APP底部的“关于我们”或者官网都可以查询到。没有牌照的就是在打擦边球，出事了你要找谁理论呢？

第二部分是利率展示。可靠的平台会把年化利率很清晰地显示出来，并不会隐瞒不露。只说“日息万分之几”的人很少有好的，要换成年化率再考虑。计算一下，日息万分之五的话，一年之后就是18.25%了，这是单利的情况，如果是复利的话就更高了。

第三就是是否有先期收取费用的情况。这很重要，在正规平台上放款之前是不会向你收取任何费用的。所谓的“工本费”、“审核费”、“会员费”等等都是胡说八道，碰到这样的情况就直接删掉。

1000元的小额贷款平台推荐：我已经测试过的一些

说实话，一千元这样的小额度贷款，选择的空间还是挺大的，但是各个平台的特点各不相同，适用的人群也不一样。把我们身边的朋友使用过的一些公司的情况说出来给你做个参考。

蚂蚁借呗就是大家最熟悉的那个了。好处是可以自由选择借款金额，从几百元到几万元都可以申请，而且利息也十分公开，在10%-18%左右浮动，根据借款人的资质不同而有所差异。缺点就是门槛比较高，需要有支付宝实名认证，并且要经常使用支付宝。我的一个同事芝麻分只有680分，借呗额度才两千块；另外一个朋友芝麻分是720分，借呗额度却达到了三万元，两者相差很大。

微粒贷是在微信里面的服务里边，“我-服务-微粒贷借钱”。这是白名单邀请制，不能够主动去申请，只有当你的微信支付分达到要求的时候才会被打开一个入口。关于利息的问题就是年化利率大约为7%到18%，比借呗要低一些。放款的速度非常快，上一次我借了八百块钱做应急用，从申请到到账只用了两分钟。

京东金条是给经常在京东购物的人准备的。额度通常要比借呗大一些，但是利息却差不多，年化率在10%-24%之间。京东金条对于新用户很友好，第一次借款的时候会有利率上的优惠。去年双十一的时候，我的表弟第一次使用了金条，借了两千块钱，并且享受了七折的利率优惠，这样算下来年化率也就只有十二三的样子。

360借条、度小满等平台的门槛比较低，对征信的要求也不高，但是利率会比较高。因为我有征信上的一次逾期记录，所以借呗和微粒贷都无法通过审核，后来尝试了360借条，借款1000元，分三期还款，总的利息大约为六七十元左右，还可以接受。

我已经为你踩过所有的坑了，你可以绕过去

说到坑的话，那就多得数不清了。被扣除99元会费的事情只是一小部分而已。

“砍头息”是一个陷阱。比如说你借了1000元，合同上写着要还1200元，但是实际上只收到1000元，剩下的200元被说成是“服务费”。还款时你要付1200或者更多的钱，这就相当于提高贷款利息率了。现在的监管部门比较严格，表面上的砍头息减少了，但是有的平台会换一个名义来收取费用。

还有一个叫做“自动续期”的坑。你在借款时没有注意到一个小小的勾选框，在到期之后会自动续期，并且还会收取一次手续费。我的邻居老张去年向别人借了五百块钱，原本一个星期就要还清的，但是因为忘记了还款日期，所以系统就帮他延长了三个周期，到最后竟然要还八百多块钱。

最坑的就是“714高炮”这样的平台了，借款期限为7天或者14天，并且利息超高。借出一千块钱，拿到手七百元，一个星期之后再归还款项一千元，那么一年的利息率就会达到上千个百分点。该类平台通常会采取暴力催收的方式，比如你逾期一天就会被爆通讯录、打亲人朋友电话等等。碰到这种情况的时候千万不要去碰它。

怎样来判定它是高炮平台

可以这样来理解：根据借款时间长短以及总的费用来判断。正规平台的借款周期不能少于三个月起始点，年化利率不能高于百分之二十四。如果借款期只有几天或者是两到三周左右，并且综合成本非常高的话，基本上就可以算是高炮了。另外，高炮平台通常是没有合法牌照的，在应用商店里找不到相应的软件，在网上只能用网页链接或者二维码的方式进行下载。

另外一件事情就是没有提到。去年还不至于如此严重，今年监管部门更加严格了，许多不符合要求的平台都已经被撤掉了。但是新的平台仍然会不断地出现，因此在你做出选择之前要保持警惕。

借一千块的时候要注意哪些问题

在借钱前要做好以下事情。第一就是身份证了，基本上所有的平台都需要它。第二是银行卡，必须是你的名字，并且最好是大银行的卡，一些小银行可能会不接受。第三是手机号码，要实名认证超过六个月以上的新号码，在很多平台上都不被认可。

申请时有一个小窍门就是不要在一天之内去申请很多家公司。每次申请都会留下一条征信记录，在短时间内如果查询次数过多的话，后面平台会认为你是急需用钱的人，所以审批就更加严格了。以前我不懂这些事情，一天之内向五六个公司提出申请，最后全部都被拒绝了，浪费掉了自己辛苦建立起来的信用记录。

还有一件事情很多人都不清楚。申请的时间也很重要，在工作日的上午十点至下午三点之间提交申请，被批准的可能性会大一些。由于该时间段为人工审核工作时间，如果您的资质处于临界状态的话，那么人工审核就有可能会把您给通过了。晚上的时候以及周末基本上都是由系统来自动审核了，标准很严格。

关于还款的问题，我给的意见是能够提前归还的话就早点还。大多数平台都有提前还款的功能，并且不会收取违约金。提前还款有两方面的益处：第一可以节省利息支出；第二在个人信用报告中留下的是一条良好的还款历史记录，在之后申请贷款时会更加容易被批准。但是有的平台提前还款会有手续费，所以在借款前要查看清楚合同内容。

最后要说明的是，借款总归是要还的，并且还要支付一定的利息。可以不借也可以少借。当真的需要借钱的时候，在一个正规的平台上选择合适的利率、条款并按时还款，不要因为一时的困境而造成更严重的问题。

我有一个小的习惯，在借到钱之后会把平台客服电话和投诉途径都截屏下来，并且保存好，以防出现什么问题可以及时向有关部门反映。希望不用到它，但是真的需要用到的时候可以减少很多麻烦。