我用身份证贷2万12周还款，支付宝里的小额贷款平台竟然是这样操作的

深夜的时候看着手机上的信息，房租催缴单压在桌子上面，这时我才不得不放弃自己的尊严去搜寻有关于“个人身份证贷款2万元、分十二期还”的信息以及“用手机上的支付宝申请小额贷款”。我以为凭着身份证就可以马上拿到钱了，但是实际情况却是给了我一个响亮的耳光。那么在支付宝里用身份证可以很快地借到两万元吗？12周还款计划是不是真的像广告所说的那样容易呢？对于各种各样的借款渠道，普通老百姓又该怎样避免被高额利息所欺骗呢？这给需要资金周转的人带来了很大的麻烦。

很多人的认识是只要有了身份证就可以在任何一个平台上贷款拿到大笔的钱，这是个很大的错误。当我们要用上两万块钱来周转的时候，并且想要分期十二期（大约三个月）去还的话，在支付宝里的借呗或者备用金之外，接入了支付宝渠道的各种消费金融产品，其审核流程要比“出示身份证”的难度高得多。

主流平台额度和期限的情况分析

在支付宝生态系统中，最直接的产品就是“借呗”。它会按照用户的芝麻信用分数以及消费情况来自动调节额度大小，在一般情况下额度为一千到三百万左右。对于需要两万块钱的客户来说，借呗的审批通过率比较高，并且可以进行分期付款。但是借呗常见的分期方式有3期、6期、12期，“3期”正好等于12周时间长度，能够满足用户还款的心理预期。日利率一般为0.015%～0.06%，换算成年化利率并不高，但是比较规范公开。

另外一种方式就是支付宝里的“备用金”或者第三方的小程序贷款。备用金额度一般很小，固定为几百元的样子，并不能够达到两万的要求。但是使用支付宝搜索出来的第三方小贷公司，比如招联好期贷、来分期等等，这些平台尽管声称可以用身份证申请借款，但是实际上仍然需要用户授权查询自己的央行征信记录。所谓“身份证贷款”其实也就是无抵押信用贷款，身份证只起到一个身份认证的作用，并不是唯一的一个评判标准。

二、适用条件和隐形门槛

想要通过支付宝的相关渠道拿到两万元，并且分成十二期来还清的话，用户需要符合以下一些硬性的要求：第一，芝麻信用分数一般要达到六百分以上；第二，支付宝账号要实名认证并且正常使用中；第三就是最近没有严重的逾期情况。很多用户的反馈是，在申请的时候会经常出现“综合评分不够”的提示，这是因为换了很多个登录设备或者在不同的平台上借钱造成的。

第三部分是用户的实际使用情况以及优点和缺点的总结

根据用户的反馈，支付宝系贷款的优势十分明显：放款速度很快，一般几分钟就可以到账；操作简单方便，并不需要很多繁杂的纸质文件。对于分期12期还款需求的用户来说，借呗等大平台具有很高的灵活性，在任何时间都可以选择提前还贷并且不会产生违约费用。

但是缺点也不能忽略。一些第三方平台在支付宝里设置的入口出现了“砍头息”或者实际利率和宣传不一致的问题。有的用户表示：宣传说利息很低，但是借款两万元之后发现要扣除一笔服务费，实际上拿到的钱少了很多，分期还款的压力也变大了另外，小贷最大的风险就是使人觉得借钱很容易，从而形成以贷养贷的习惯。

第四部分需要注意的问题

在申请这样的贷款的时候一定要核实清楚放贷机构是否有合法的金融许可证。凡是需要先交纳“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为。另外，12周的还款期限比较短，所以每周或者每两周都要还一次钱，借款之前要算一算每一期的还款额是不是自己能够接受的。

第五个问题是关于用户的提问和回答

Q：只有身份证就可以在支付宝上贷款两万元吗？
A：不能只看身份证。身份证是最基本的要求，最主要的审核标准就是你的信用状况、支付宝交易记录以及财产状况。

Q： 12周的还款利息大约是多少？
A：以借呗万四利率为例，借款两万元分三期三个月（大约十二周），总的利息在二百四十到三百元左右之间，根据还款的方式不同而有所区别。（等额本息或者先息后本）。

Q：逾期会有哪些影响呢？
A：除了要支付利息之外，还会被银行上报到中国人民银行的个人信用报告中去，并且会影响到以后申请住房贷款或者汽车贷款时的情况，还会受到催债人员打来的骚扰电话。