我试了几个网贷在线申请贷款的口子，发现714无视逾期秒下的背后全是坑

凌晨2点的时候，李明看着手机屏幕上蓝色的灯光，心里很着急，银行账户上出现的负数就像一条条生命线一样威胁着他。他的手指发抖，在搜索栏里输入了“网贷在线申请贷款”的关键词来寻找传说中可以绕过714逾期秒下的漏洞。看上去像是救命稻草一样的途径，真的能够解决燃眉之急吗？那么就让一个人掉入更深的深渊吧。由于缺少资金周转的问题，借款人才会提出这样的问题：这些平台到底有没有考虑过借款人的信用情况呢？出款的速度怎么样？利率是不是合理的呢？

经过详细的调查之后，我了解到市场上所说的“714高炮”平台大都以不管是不是黑户都可以直接申请贷款以旗帜来招揽顾客。该类平台一般额度为500-3000元不等，使用时间很短，一般是7天或者14天左右。申请条件很低，只需要身份证、银行卡，并且不需要手机运营商认证。但是其中所付出的成本就是惊人的“砍头息”。比如借出1500元的话，实际上只能拿到大约1000元，七天之后就要还清全部本金共1500元。这样的实际年化利率常常会达到上千%，而本来就处于资金链断裂状态下的借款人又很难承受如此高的利息成本，因此很容易陷入越陷越深的恶性循环中去。

但是正规持牌的消费金融公司由于审核比较严，所以安全性更好一些。比如一个知名的信贷类产品，它的额度一般为2000到50000元不等，可以分期还款，最长可达24个月。申请条件要求申请人的信用状况好，并且有稳定的工资收入来源。尽管手续比较复杂，要进行人脸识别并绑定信用卡，但是它的年化利率被严格限制在了24%以下。根据用户的评价，在正规平台上借款一般会在两小时之内到账，并且很少会有暴力催债的行为发生。而那些“秒下”的非正规口子，在用户的反馈里充满了“爆通讯录”、“软暴力催收”之类的负面词语，对个人的生活和社交造成了很大的影响。

对各种网贷产品进行分析之后可以得到一个明确的答案。非正规口子的好处只在于下一款产品推出的速度很快，而且要求不高适用于急需但是没有合法途径去借贷的人群。但是它的缺点也很明显：利率超高、催收方式违法、很容易掉入借新还旧的恶性循环中。正规网贷的优势是合规透明、分期压力不大、有利于建立良好的个人信用记录；但是它也有一个缺点就是审核时间长，并且对用户的征信条件有很高的要求。对于一般用户来说，后者的风险和代价要比前者低得多。

在使用网贷产品的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一点就是，在申请之前要确认该平台是否有金融牌照，可以到相关的监管部门网站上进行查询。第二步是认真研读借款合同中有关利息、罚息、手续费等内容，并且要注意其中是否存在一些隐含的收费项目。另外不要相信所谓的“洗白征信”、“不管逾期”的说法，因为这是骗子们用来骗取用户信息的一种手段。第三是量力而行，合理安排自己的财务状况，不能够出现过度负债的情况。

以下为有关网贷申请的一些常见问题的回答：

问：网贷在线上申请贷款被拒绝之后还可以在其他的平台上进行申请吗？

答：可以，但是不推荐经常申请。每次申请都会在征信报告中留下查询痕迹，在短时间内的查询次数太多的话就会被系统判断为资金饥渴而降低通过率。

问：有没有不查征信就可以申请到贷款的地方呢？

答：正规金融机构会查征信。声称“不管有没有征信”的人，或者是高利贷、诈骗分子。要提高警惕性，并且要注意好自己的个人信息安全问题。

问：如果不幸向别人借钱而不能归还的话该怎么办呢？

答：根据法律规定，年化利率超过24%的部分不受到法律保护。如果遇到暴力催债的情况，请保存好相关证据，并尽快向公安机关报案，不要采取任何违法的方式来弥补损失。