芝麻分556正规网贷怎么找？别被忽悠了，这才是真实路子

上个冬天的时候，我的资金非常紧张，做买卖亏了一些钱，需要拿出2万元来应急。当时我的芝麻分正好是556分，在这个位置上很尴尬。我在网上找了很多资料芝麻分是556分以上的正规网络贷款结果是一堆乱七八糟的广告，有的还写着“黑户也可以贷款”，看了之后心里很不安。我当时差一点就被这些骗人的东西给蒙蔽了，好在后来我多加了一个小心思，否则真的会栽跟头。

为什么556分那么难以达到呢？内行人才能知道的事情

很多人都认为芝麻分只要不很低就可以随便借钱。其实这件事情并没有你想象中的那么简单。也就是说，在大多数大的平台上，556分基本上就等于“高风险用户”。

我的一个朋友曾在一家消费金融公司的风控部门工作过，在和我聊天的时候提到过这样一条信息：该公司内部有一个不成文的规定，芝麻分小于600的贷款申请，在系统的第一道审核中被拒绝的可能性会达到八成以上。去年上半年的情形是这样的，但是今年据说更加严格一些。

那么就没有希望了吗？但是并不完全是这样。

什么样的人可以申请到正规网贷的门槛

以下是一个很扎心的事实，在市场上标榜“不用查征信、不用看评分”的贷款产品中，真正没有这些要求的产品只占少数。那么剩下的一个呢？就是高利贷假借其他名义进行的一种行为。别傻了，开网贷公司的目的就是为了挣钱，并不是来做慈善的。

但是有些平台对于分数的要求并不是非常严格。之后我自己摸索出了一条途径：不和大的平台硬碰，而去找一些依靠持牌金融机构的小众产品。这些平台也会看分，但是更加重视你其他的条件，比如说是否有固定的工作、手机使用时间有多长、是否缴纳了社保和公积金等。

上个月我在一个很小的平台上借到了一笔钱。额度不大，只有1500元，但是利率还是可以接受的，年化率不超过24%，相比起那些动辄高达百分之百甚至更高的高利贷来说，已经算是很良心了。具体的平台我不说，以免有人说我打广告，但是这样的平台是存在的。

申请低分贷款容易掉入的几个陷阱

说实话，这几年来我遇到的各种各样的问题已经可以写一本书了。最不好的就是。

第一大陷阱就是前期收取费用。无论对方说得多么天花乱坠，只要你一提到要先交“工本费”、“保证金”、“验证费”的话，就立刻把对方拉黑。正规的平台在放款之前是不会向你收取任何费用的，这是一个铁律。

第二条陷阱就是包装材料了。有人会告诉你交几百元就可以把你的资料“包装”好，即使分数很低也可以通过考试。不信的话。这不是单纯的诈骗问题，你提交给他们的信息全部都被他们拿走了，回头说不定会被用来做些不好的事情。

第三种方式就是用新的债务来偿还旧的债务。我自己也曾经翻过车。去年的时候，因为要还一笔贷款的钱，我又向别人借钱，但是利息越来越高，最后差点就破产了。现在我还清楚地记得每天都有催收电话打过来的情况，那真是让人无法忍受的生活。

利率陷阱的问题很多人都没有弄清楚

一些平台在宣传时会说“日息万三”，听起来是不是挺便宜的呢？但是你有没有想过把万三换成年化的利率是多少呢？10.95%。不正确的是。大部分平台都是按照复利来计算的，再加上各种服务费和管理费之后，实际的年化率可以达到36%，甚至更高。借一万元，一年之后要归还款项为一万四千三百元左右，还算合理，但是也有更加离谱的情况。

所以在签订合同时要仔细查看“综合年化利率”这一项。法律规定最高为24%，超出部分可以进行投诉。

芝麻分低怎样才能提高通过率

说了很多坑之后，那么应该怎么办呢？我自己试过的方法有几种。

第一是选择好时间去申请。其实很多人都不清楚，在每个月底、季度末的时候，许多金融公司会有业绩的压力，所以审核就会稍微放松一些。有一次我是月底才提出的申请，平常会被拒绝的订单竟然也通过了。但是这并不是绝对的，各个机构的情况不同，所以我只能建议大家试一试。

第二、把可以完善的都完善了。绑定的银行卡最好为工资卡或者是经常使用的那一张，填写工作单位时要写全称，不能只用简称。小事情有时也可以救命。

第三、不要经常去申请。每次申请都会在你的征信报告中增加一条查询记录。查询次数过多的话，后面出现的平台会认为你是“缺钱”的人，所以风险太大，直接拒绝。以前我不懂，一个月内申请了七八家银行，最后把我的征信都弄坏了，得不偿失。

第四种方式就是选择一个有执照的平台。怎样来判断呢？到官网或者应用商店查看开发者的相关信息，在天眼查、企查查等网站上查询该企业的股东中是否有消费金融公司或小贷公司的资质。有牌照的话，跑路的可能性就小多了。

556分可以贷款的情况

我的表弟上个月毕业了，想要买一台笔记本电脑但是缺300块钱。他芝麻分比我还低，只有五四零左右。给他想办法的时候，并没有直接去找网贷公司，而是先申请了一张信用卡。

有的银行为大学生或者刚刚工作的年轻人推出了“青春版”的信用卡，额度从两千到三千五不等，门槛很低。他申请了一张卡，额度是三千五百元，尽管不多但是可以解决他的问题。用了一个月的时间，每个月都按时还清贷款之后，芝麻信用分数提高了20几分，并且在之后申请其他的网络借贷产品时也更容易被批准。

另外一个例子就是我自己了。今年初我又要用到一笔资金的时候，并没有选择去大的平台借款，而是找到了一个与社保有关的贷款项目。因为我的社保已经连续交了两年，尽管芝麻分依然如故，但是平台给我提供了两万元的授信额度，并且利率也并不高。因此有时分数并不是唯一标准，要找到一个“重视你的长处”的地方。

最后几句实在话

不能借用的时候就不应该借用。这句话听上去是废话，但是却是血淋淋的经验教训。这几年由于借钱的事情，我的头发也愁白了很多。如果是真的要周转的话，首先可以向亲朋好友借款，其次可以用信用卡透支，最后才考虑使用网贷。

但是不能依靠借债来恢复元气。很多人为此而负债累累，甚至陷入债务危机之中。网贷是用来解决临时资金需求的，并不是用来赌博的。

另外还要提醒大家的是：如果你们已经向网贷平台借款的话，请一定要按照约定的时间去归还本金和利息哦！逾期除了会损害个人信用之外，还会受到催收人员的骚扰，那种感觉很不好受。曾经有一个人因为几百元钱的逾期问题而遭受了长达两年之久的骚扰，并且他的家人也受到了牵连。

如果你目前因为这件事而烦恼的话，那么就不要急于去提交申请了，先把能够提供的所有材料都准备好再做决定吧。着急也没有办法，胡乱求医只会更加糟糕。