在校大学生怎样贷款？不要被蒙蔽，这才是正确的方法

去年夏天，隔壁的老李家的孩子找我借钱的时候说要两万元。我当时很疑惑，老李家条件还可以啊，孩子怎么偷偷跟我开口呢？一问才知，在手机上点了一个"大学生专属贷"，本来是借3000块钱买手机的，结果七扣八扣三个月就滚到一万多了。这件事把我的气给逼出来了。很多学生在遇到资金困难的时候，第一反应就是上网去搜在校大学生怎样申请贷款结果搜出来的都是各种"秒下款""不看征信"的广告，点进去就中了圈套。我想着这件事情不能这么草率地过下去了，今天我就用大白话把这件事给大家讲明白，学生想要借钱的话应该怎么走？

在校大学生怎样贷款才安全？先来瞧一瞧这条路线

说实在话，咱们国家对学生贷款是有正规途径的。这条路如果走不通了的话，其他的路你也别想了，多半就是坑你。这就是国家助学贷款。利息由政府承担，在校期间不用支付任何利息。其实这是这辈子你能拿到的钱里面最便宜的一笔钱，并且没有之一。很多人认为这笔贷款是为贫困学生准备的，家里条件还可以就不申请了。不要傻了吧，那是你的权利嘛！如果你是非全日制本专科生的话，那么家庭经济困难的标准就没有想象中的这么严格了，在不同的学校审核松紧也会有所不同。有的学校的辅导员即使知道你家有车也可以写情况说明给你批下来一年最高可以贷8000元学费还有几千块钱的生活费额度。具体数字我已经记不清楚了，各地政策可能稍有些差别，但是相差不大。

申请其实没有想象中那么麻烦。开学前在户籍所在地教育局学生资助中心可以办理，叫生源地信用助学贷款；也可以在学校开学后申请校园地助学贷款。带好身份证、户口本、录取通知书或者学生证填一张申请表当场就可以签订合同了。早一点办的话后面的事情就不会出现这么糟糕的情况了吧？

不要去接触"大学生分期"的平台

这一段我必须要强调一下。目前市场上打着"大学生专享""在校生秒过"的APP，十个里面有九个半都是不可信的。剩下的半个利息也高得吓人。前年有个叫小张的学生为了追一个女生，在某分期平台上买了一部最新款手机。标价为6000元，分12期还款，每期580元。不多吧？用计算器算一下实际的年化利率可以达到30%以上！这还不是最坑人的地方。里面还有各种各样的"服务费""担保费""咨询费"。

小张当时根本没看合同，只点了"同意"。后来想提前还款的时候，人家说要收取剩余本金的5%作为违约金。这真是胡扯！其实这些平台就是拿学生社会经验少、算不明白账做文章来欺负他们。你图别人手续简单，别人就看你手里的钱多不多了。真的不要碰这些东西吧。你是学生没有稳定收入来源凭什么给贷？凭你的样子吗？动一下脑筋想一想就知道里面有猫腻。

正规银行的小额消费贷款可以申请吗？

这件事情可以两方面来考虑。去年没有这种情况，今年政策刚刚调整过。以前很多银行都有专门为名校大学生设计的信用卡或者信贷产品，比如某行的"名校卡"，虽然额度不大，只有两千到三千块钱左右，但是这是正规银行批下来的。现在怎么样？监管很严格，很多商业银行都停止了该项业务的操作。原因很简单就是坏账率太高、学生还不上钱的人太多了。不过如果你已经满18岁并且得到父母的同意的话，在一些农商行或者城商行还是可以办理的。我有一个客户是成都读大学的孩子家里给他办了一个农商行为"学子贷"，父亲母亲签字担保，最高可申请2万元额度年化利率在6%左右。该方案适合家中知情，并且有一定还款能力的家庭使用。

但是千万不要自己去网上乱申请。每点一次征信就被查了次。征信查询记录多，以后想办正规的房贷、车贷的时候，银行看到你短时间内频繁贷款就会觉得你的钱不够用，直接拒掉你。“征信花了”很难修复，并且要养几年的时间

两个容易被忽视的应急通道

除了上面提到的之外，还有两条路子很多学生不知道。学校临时困难补助也是其中之一。这并不是贷款行为，而是由学校直接给予的钱款支持。如果家里突然出现变故的话，比如父母生病、受灾或者是自己得了一场大病等情况下都可以去辅导员那里申请此项资助资金，在几千块钱的情况下可以解燃眉之急了。不用还的白给的。另外就是预支奖学金或者勤工助学岗位工资部分。有的学校财务处是可以办理提前拨款的，并且金额不大，但是能救急买张回家车票、交个水电费还是可以用上。

以前有一个学生，家里给的生活费被他炒币亏没了，不敢告诉家人，饿了两天肚子。后来还是辅导员发现了不对劲儿，问明情况后给他申请到了临时补助，并安排了一个图书馆值班的工作，在一个月内可以挣到五六百元钱左右的钱款才能缓过来。这孩子之后跟我说起过这件事的时候说，如果当初知道学校有这样的政策的话，就不会去借那个"速贷宝"了。

大学生贷款申请渠道的一些实际情况

说到这儿，你应该对在校大学生怎样申请贷款有一个基本的概念了。我再给你划个重点。第一优先级就是生源地助学贷款，利息低、期限长，在校期间由国家贴息。第二优先级为向家人坦白或者申请学校的补助金。第三才是考虑父母担保的银行消费贷。至于网上的一些小贷公司、校园贷、裸贷等等……我劝你最好避开这些地方吧。如果你觉得自己还能够承受的话，那是因为还没有遇到什么意外的情况呢。万一出事了，利滚利下去之后，你的全家都会被牵连进去的。

还有个问题需要提到一下。有些学生为了还之前的窟窿，就去借新债来偿还旧债了，这叫做"以贷养贷"。已经没有回头路可走了。见过很多类似的情况，开始的时候只欠了几千元钱，到最后却背上了十几万的债务，连书都读不下去了，只能辍学打工还债。一点都不夸张，在每年都有新闻报道的情况下。一旦你陷入其中就马上告诉家人，如果需要报警可以去报警，也可以协商解决，并不要幻想自己能搞定。不行的地方太多了。

最后补充一个很少人知道的事实。如果你需要贷款的话，每年的九月份开学前后申请助学贷款是最方便的。那时候各个学校、资助中心都有指标任务，审核流程比较快一些，工作人员也会更加耐心地帮你办理手续。等到学期中间再问的时候人家的热情程度就要低很多了，在有些地方还会以"错过集中办理时间"来推脱。

钱借的时候容易，还的时候难。尤其是学生还没有开始赚钱就已经背上了债务的重担了，这样的感受不好受。能不借钱就不要去借钱，如果必须要借钱的话就要走合法的道路。