黑户秒下5000的平台真的存在？别被割韭菜了

我说的是真的，每当我被问到黑户可以迅速地下五千块钱到底有没有存在，就只能叹息了。上个星期刚刚接待了一位叫张的客户，他是做装修小包工头的人。把他的征信报告拿给我看，上面有好几条逾期记录，并且还有一次代偿的情况，简直就是银行眼中的一只“黑户”。问我说：“老师，在网上看到有人声称可以无视黑白、秒下款的说法是真的吗？”急需资金发放给工人工资。

看到他满脸焦急的样子，我心里很不舒服。其实市场上存在一些审核比较宽松的途径，并非网上传播得很厉害的“秒下”。说“黑户秒下”的人十个人当中有九个都是坑。今天我把话说开了，以免大家一个接一个地掉进陷阱里去。

为什么找不到好的黑户贷款平台呢？

很多人的理解是“黑户”就是征信上有瑕疵，并不是这样的。在金融机构的风险控制体系中，“黑户”代表的是你之前有过严重的违约记录，属于高危人群。这就如同你把钱借给了一个朋友，上一次他还不起债就不还了，这一次他又来向你要钱，你会爽快地给他吗？

银行并不是慈善组织，放贷的目的就是为了盈利，并不是为了做慈善。声称“不管对错都会给你下款”的广告其实就是在利用你的急用钱心理。或者收取所谓的“包装费”、“解冻费”，或者是以极高的利率进行套路贷。

去年底有一个数据可以用来说明问题了。我去参加了一个行业的交流会议，在那里某个消费金融公司风控部的负责人私下里告诉我，该公司的坏账比例一直保持在2%以下，并且他们的做法就是绝不触碰严重的逾期客户。宣称可以做到黑户的人或者是骗子，或者是有很高的利率。

什么样的渠道可以拿到贷款呢？

说了很多之后，大家一定很想知道一个问题：没有身份证明的人能不能借钱呢？但是也不能太悲观了。这几年来，我也遇到过不少特殊的情况。有的平台并不完全依赖央行征信，而有自己的风控机制。

比如有的小贷公司主要是根据你的流水以及还款能力来判断的。你的征信不好，但是每个月都有稳定的收入进来，所以他们可能会冒险去承担这个风险。利率要比银行高一些，但是它是通过合法途径收取的，并且不会出现乱收费的情况。这样的平台一般不会大肆宣传自己的存在，因为额度很小，批了之后就没有了。

另外一种就是抵押贷款。你有车、有房、有保险的话，这些都可以抵消掉风险，所以机构就不在意你的征信情况了。我的一个客户的征信非常糟糕，但是拥有一辆车，并且用这辆车做抵押获得了贷款。虽然利率比较高，但是解决了眼前的困难。

号称可以秒杀五千元的平台又是怎么一回事呢？

该问题我会进行详细的说明。在网上搜索“黑户秒下”时，出现的广告五花八门。比如“无视征信百分之百放款”，“内部关系可以搞定”的说法，一看就很诱人。但是你们想想看，真的会有这样好的事情发生到你的身上吗？

第一种方式就是骗取预付款项。你提交了申请之后，客服会告诉你“审核通过了，但是要先交500元保证金才可以放款”。等到你把钱给出去的时候，那个人就不见了。这样的事情我已经见过很多次了，报警也很难追回来。

第二种就是套路贷。钱已经给了你，但是合同上的金额与实际拿到的钱相差很大。借出五千元之后，只剩下三千五百元可以取走，另外一千五百元则以“服务费”、“手续费”的形式被扣除。还款时按照五千块钱来还，但是利息却很高。逾期一天就会产生滞纳金，并且会一直累加下去让你觉得是不是在做梦。

第三种就是偷取个人隐私信息了。填写好资料之后，钱没有等到就过了几天，发现自己的账户里多了很多不明来源的贷款。到那时你就无处可哭了。

征信不好了又该怎么办呢？

实事求是地说。如果已经被列入黑名单的话，就不要想走捷径了，越是着急就越容易上当受骗。

第一，首先要弄明白自己的黑的程度有多深。到人行打印一份详细的征信报告，看下逾期金额、逾期时长以及是否有过代偿或者呆账的情况。根据不同的情况采取不同的措施。有的逾期可以协商解决掉，比如说非恶意逾期、因为银行系统出问题而产生的逾期等。

第二，需要马上使用资金的时候，应该先向亲朋好友借。我明白开口借钱很没面子，但是比被套路贷骗光了所有的积蓄还要好一些吧？把借款数额、还款日期以及一定的利息写出来，这样会让人觉得你是认真的。

第三种情况就是实在没有办法的时候去找正规的小额贷款公司或者担保公司。利率比较高，但是都在法律允许的范围之内。签订合同时要仔细阅读每一项内容，尤其是有关费用以及违约责任的部分。不要随便签字空白合同。

有关于征信修复的事情

另外，“征信修复”的说法也存在很多问题，并且市场上有很多人打着“征信修复”的旗号来骗取用户的钱财。这件事情我要泼点冷水。征信记录是由中国人民银行管理的，并不能由任何一家公司随意修改。真正意义上的征信修复只有两种情形：第一种是信息错误的时候可以提出异议进行纠正；第二种是在还清债务之后等待五年的时间，不良信息就会被自动删除掉。给你“洗白”费用的人或者教你怎么造假的人，都是骗子，所有的风险都在你自己的身上。

去年我就遇到过一起这样的事情。一位客户花费了八千元请中介来“修复”自己的信用报告，但是中介只给客户写了一份异议申请，并没有把这份异议申请递交给相关部门。最终的结果是钱打水漂了，而征信依旧如故。

不要因为有“黑户”的身份而影响到自己

但是黑户并不是一条死胡同，在走出这条道路的过程中会很艰难。与其每天寻找一些不切实际的“秒下款”平台，倒不如认真的去想一想怎样提高自己的信用等级。

第一件要做的事情就是把欠的钱还上。之后要养成好的还款习惯，并且逐渐建立起积极的信用记录。现在很多网贷平台都已经接入了征信系统，按时还款也可以给自己的信用打分。

见过很多人为了急需的钱而四处求医问药，结果越治越严重。有一个客户的债务已经由原来的三万元发展到了三十万元，并且还把房子都抵押出去了。到现在我还记得他找我来的时候整个人都很崩溃。

钱的事情不能着急。能够帮助你解决问题的人，其实是为了你的钱包着想。