车贷抵押借款咨询哪个部门？我采访了30人后告诉你真相

老周是去年我采访过的第十七位借款者，这位朋友从事的是物流行业，在今年十月份的时候因为资金周转的问题需要五百万。他的名下有一辆奥迪A6轿车，打算用它来抵押贷款。那么结果是什么呢？先是给银行客服打电话，然后又被转接到信用卡中心那边去，那边的人表示不管这个事情；再后来就跑到车管所询问了，但是人家只负责办理手续，并不会放款；最后在网上找到了一个所谓的“专业机构”，差点就被套路贷给骗进去了。

老周和我聊天时一边抽着烟一边苦笑着说：“就是想知道一下。”车贷抵押借款应该向哪个部门咨询怎么像无头苍蝇一样到处撞墙呢？其实这件事也不能全部归咎于他。做三年金融调查之后我发现有百分之九十的人在第一步上就犯了错误。

一、为什么一圈下来还是不明白呢？

其实这个行业的目的就是让人摸不着头脑。银行、小贷公司、融资租赁公司、典当行都可以做汽车抵押贷款，但是各个部门归属不同。你去问银行总行，他会让你去找支行；你去找支行，客户经理又会告诉你该业务由普惠金融部负责；而当你找到普惠金融部的时候，他们又会告诉你说额度早就已经批复完毕了。

这不是扯淡吗？

我曾经采访过一位股份制银行的客户经理，在私下里他对我说：“我们行内部的规定是，车抵贷这类业务的风险大、收益小，支行是不会去推广的。”你去问客服，客服自然会把问题转到其他部门去处理。"

因此人们在网上海量搜索“车贷抵押借款咨询哪个部门”，得到的结果五花八门。有人说要到银行个贷部去申请贷款，有人说是去找担保公司，还有人说是直接到车管所门口找中介。其实这些答案都是正确的，但是又都不是正确的。

二、不同的渠道应该找什么样的人呢？

再来说一说关于银行的事情。如果您的信用记录良好、车辆年龄不超过五年并且想要申请贷款超过十万的话，可以直接到支行办理个贷中心普惠金融部也可以。不用打电话了，直接派人去大堂找经理，告诉他想要办理“汽车抵押贷款”，然后由他帮你联系到合适的客户经理。

有一个细节大家可能不太清楚，那就是银行的车抵贷业务，在不同的季节里额度宽松程度是不一样的。被我采访到的那位客户经理表示，在每年三月至四月以及九月至十月这两个时间段内，银行为了完成任务而进行的审批最为有利。请问什么时候可以询问呢？没有希望了，因为已经把所有的钱都花掉了。

再来说一说小贷公司、融资租赁公司的事情。这里很危险，我已经采访了十几位被套路的人，并且发现了一个规律：凡是主动给用户打电话推销产品的基本上都是骗子。正规的车贷抵押咨询服务渠道是不会每天给你打电话骚扰的。

那么典当行又是怎样的情况呢？适合短期周转，但是利率比较高而且放款速度很快。我知道一个做二手车生意的老板，他说：“典当行的车子抵押贷款，月利率一般都在两分以上了，你自己算一下一年是多少？”从24%开始。但是人家有一个好处就是不用查征信，在当天就可以拿到钱。"

第三点就是，在咨询的时候不要掉进这三条陷阱

第一种方式就是只考虑利息而不考虑其他因素。许多机构所收取的服务费、GPS安装费、评估费和公证费等加在一起可以达到本金的5%到10%左右。我曾经采访过一个小名叫小张的人，他借了二十万元，但是拿到手的时候只剩下十八万元了，其中两万元都是各种费用。这件事到现在我还为他感到不平。

第二条陷阱就是没有询问清楚关于车辆处理的规定。有的合同中存在“违约就过户”的条款，如果你迟交一天的话，车子就会被直接过户给其他人了。正规银行是不会这样做的，但是小贷公司和融资租赁公司的做法却很多次了。

第三种方式就是相信“不押车”的说法。不押车的话就要安装GPS了，这个东西的价格加上押金会让你很心疼。有的公司还会人为地造成“信号异常”，以此来推脱责任，并且用“车辆存在安全隐患”作为理由把车子拉走。要回你的汽车吗？付款。

我的建议

如果一定要问车抵贷应该选择哪个平台比较可靠的话，那么我的回答就是：首先选择银行，哪怕是一些地方性的商业银行或者农村商业银行也可以。利息公开，合同合法有效，并且不乱收钱。银行不能做到这一点的时候，就可以考虑持牌的消费金融公司或者是汽车金融公司了。

没有牌照的“金融服务业”可以逃到哪里去呢？

第四点就是问对部门的同时也要问对人

我在采访中了解到，在车抵贷这个行业里工作了八年的一个老销售说：“同样的事情去问三个不同的客户经理，得到的答案会完全不同。”并不是因为他们不够专业，而是因为每个人手中掌握的资源不同。"

这句话是什么意思呢？也就是说，在询问时不要只问“可以办理吗”，而应该问“你最近有没有成功地办理过？”一个真正从事该业务的客户经理可以告诉您目前的审批标准、大致的放款日期以及所需要的文件清单。只会说“请您携带相关证件到网点查询”的人，一般自己也没有把握。

另外要提醒的是，在开始提问的时候不要直接问“利率是多少”。这样问的话，对方就会知道你是外行。应该这样问：“目前你们用汽车抵押贷款的综合年化利率是多少？”除了利息之外还会有其他的费用吗？

提出这个问题之后，对方就会知道你已经做过了准备，不会轻易骗你了。

在被采访的人当中，最后能够成功办理下来的，都是事先已经考虑到各种问题的人。老周之后听了我的意见后去了一家城商行的普惠金融部门，尽管利率没有小贷公司低很多，但是合同很明确，并且没有隐藏费用。上个月他已经把贷款还完了，车子也被解除了抵押权，然后对我说：“早知如此的话就直接去找银行好了。”

问关于车贷抵押借款的问题应该找哪个部门呢？答案就是：先去银行个贷中心办理，然后再考虑其他的途径。不怕麻烦，多跑几家进行比较，总是要比被坑了之后拍大腿好得多。