我试了十几家平台，发现不看综合评分且好下款的网贷竟然是它

凌晨2点的时候，手机屏幕上还留有李明焦虑的脸庞，卡里的钱已经所剩无几了，在七天之后房东就会打电话来催房租了。他不断地在搜索框里输入“现在的网贷还有哪些可以快速放款”的问题，并且还会问到，“有没有什么不需要看综合评分就可以申请到贷款的平台？”希望从冷冰冰的数据里得到一点温暖。由于资金周转的原因，所以产生了紧迫的感觉，从而忽视了其中存在的隐患。你现在是不是也经常在夜里感到迷茫，不知道目前有哪些网贷比较容易下款？完全不考虑综合评分的网贷是否存在呢？号称秒下款的平台后面又有多少人知道它设置的各种门槛呢？

目前市场环境比较复杂，在此情况下，“不看综合评分”的说法其实只是一种营销手段，并不是真的没有这个东西。但是仍然有一些平台对于征信的要求较低，审批过程更加看重借款人的还款能力。经过对市面上主要产品进行整理之后，我们可以得出结论，在通过率以及放款速度方面表现较好的几种类型的平台。

分期乐主要是因为很多年轻人喜欢用它。该平台的主要用户为有良好信用的年轻人，借款金额一般为一千到五万元左右。使用条件比较容易，只要达到十八岁，并且有有效的身份证件以及银行卡，在没有严重的不良信用记录的情况下就可以去申请了。尽管它并没有明目张胆地说“不要看综合评分”，但是它的风控模型更加重视用户的行为习惯以及发展潜力，所以对征信为“白户”的人或者评分低的人比较有利。期限可以灵活选择3-24期分期付款的方式。用户的评价大多认为它的放款速度很快，最慢也要在五分钟之内就到账了，但是它的缺点就是提前还钱会收取违约金，并且借款利率根据个人情况不同而有所差异，有些用户的年化利率比较高。

对于需要少量资金的用户来说，京东金条也可以是一个很好的选择。作为京东金融旗下的一款产品，它额度范围很广，从五百元到二百万之间。使用条件上，经常在京东买东西并且有高信用分数的人更有可能被批准。尽管它可以和征信系统对接，但是对于一些小问题可以接受。期限最长可以达到12个月，随借随还。很多用户的优点就是流程公开、利息费用明了，在京东生态圈里用起来很方便。但是它的缺点就是授信审核比较严格，如果京东账户活跃度不高的话就很难拿到大额贷款。

提到不考虑综合评分的网贷很多人的第一反应就是想到一些有牌照的小额贷款公司的理财产品，比如洋钱罐。该平台主要是为有固定收入的工薪族服务的，额度一般是1000到20万之间。使用条件主要依靠用户的社会保障缴纳情况或者住房公积金的数据，并不是单纯的依靠传统意义上的综合信用分来判断。对于有还款能力但是因为征信评分被查得太多而导致分数下降的用户而言，这是一个很好的替代方案。期限一般为3-12期。用户的反馈是审核比较人性化，但是要提醒大家的是，在放款的时候有些机构会收取一定的担保费或者服务费，从而使得总的借款成本提高。

此外，360借条（现奇富借条）也属于市场中比较有名的产品。额度最高可以达到二十万，使用条件非常容易，只需要提供身份证就可以办理了，整个过程都是由电脑自动完成的，并且很少有人为干涉。它的最大优点就是放款速度很快，“最快五分钟到帐”。用户的评论里提到最多的就是高通过率，并且特别适合短期周转使用。但是它的缺点是催收力度大，在逾期之后会对个人生活造成较大的影响。

优点和缺点以及注意的问题： 这些平台可以解决“好下款”的问题，但是借款人要清楚地知道，所有的正规网贷都会查询征信。所谓“不看综合评分”更多的就是风控模型不是单一依靠一个评分体系来进行风险判断，并且会从多个角度来考虑问题。好处是门槛低、到账快，可以解决燃眉之急；坏处就是利息比银行贷款高很多，并且一旦出现逾期就会有很严重的后果。在申请的时候一定要核实该平台是否有合法的金融许可证，并且要认真查看借款合同上有关利率的部分内容以防止掉入到“高利贷”的圈套中去。

用户问题和答案： 1. 问：网贷申请被拒绝之后，多长时间才可以重新提交申请呢？ 答：建议间隔1到3个月。频繁地去申请会留下很多查询痕迹，在征信报告中得分也会因此下降，适当的等待可以改善这种情况。 2. 问：不看综合评分的话，黑户也可以贷款吗？ 答：不是这样的。不看综合评分并不代表不看征信。严重的逾期记录仍然会使得申请被直接拒绝，平台更加重视的是当前的还款能力与意愿。 3. 问：怎样才能知道一个网贷平台是不是合法的呢？ 答：看它有没有公示营业执照、金融许可证，并且年化利率是不是在法律规定范围之内，有没有其他隐形费用。