我试了那些号称无视黑白户的借款口子，结果黑户真能下款吗

凌晨2点的时候，阿强因为手机上的一道亮光而变得很烦躁。征信已经烂到黑户的程度了，他在搜索引擎中狂刷“黑户必下口子”的关键词来寻找最后一线生机。系统的弹窗广告非常吸引人：无视黑白、黑户秒下，这是救命的钱呢？还是一个更大的陷阱？借款口子不管黑白、不管有没有黑名单都可以下到的贷款平台真的有吗？该网站对内容审核的标准是什么？利率会很高吗？今天我们一起来揭开这些所谓的“口子”的秘密。

市场上标榜自己可以忽略黑白户的平台大都属于高利贷或者套路贷的一种形式。正规的金融机构比如银行或者持牌消费金融公司都会接入到央行征信系统中去，并没有所谓“无视黑白”的说法。声称可以下黑户的人，一般是因为风控审核不够严格或者是本身就有违规经营的行为。该类平台一般额度小、期限很短以抵消高风险所造成的坏账损失。用户申请的时候门槛很低，只需要身份证和手机号就可以，但是背后付出的成本却很高，“砍头息”、“服务费”等费用非常高昂。

以一些小有名气的小额贷款公司为例，他们的最高贷款金额为500-3000元之间，最长的还款时间为7-14天。申请条件看上去很轻松，只要年满十八岁并且实名认证好自己的手机号就可以。但是这些平台的真实年化利率一般都大于一千个百分点。例如借出1000元的话，到手的钱大概只有一千七百元左右，在第七天的时候就要还上一万块钱了。这样的“714高炮”模式对急需资金的黑户而言就是饮鸩止渴。如果出现逾期的情况，那么就会面临暴力催债以及债务呈几何倍数增长的风险。

用户的评论分为两种情况：一种是好的，另一种就是坏的。一些急需用钱的人说，尽管利率很高，在没有其他办法的情况下也得到了贷款，并且解决了眼前的问题。但是大部分用户的评价都是噩梦的开端。很多用户反映：“下载了一款之后就会被扣除各种费用，真正拿到的钱很少，还款的压力让人透不过气来”，“逾期一天就会爆通讯录，亲戚朋友都被骚扰，工作也被辞退。”这些真实的经验告诉人们，黑户下款的风险很大。

从优缺点的角度来考虑的话，该类平台唯一的优点就是门槛低、放款速度快，并且不需要查看用户的信用记录。但是它的缺点是致命的：利率很高、有暴力催债的风险、很容易掉入借新还旧的恶性循环中去。对没有户口的朋友而言，在这样的平台上操作就等于走在刀刃之上。虽然可以解决目前的资金短缺问题，但是也会把未来翻身的机会给毁掉了。所以在遇到“不管黑白”的宣传的时候要提高警惕。

注意的问题要记牢以下几点。第一，在放款之前收取任何费用都属于违法行为，请不要进行转账操作。第二点就是借出去的钱之前要看清楚合同上的内容，尤其是有关于利息、违约金以及催收手段的部分。最主要是不能抱着侥幸的心理认为可以按期还上贷款就可以万事大吉了，但是高额的隐性成本往往超过人的承受范围。一旦掉入套路贷的陷阱中，就要保存好相关证据，并且尽快向公安机关报案或者请求专业的律师帮助你解决问题，而不能继续通过借贷来弥补损失。

对于大家所关心的一些问题，我做一下简要的回答：

问：没有不查征信的正规平台了吗？

答：正规持牌机构要查询征信，而违规的高利贷或者套路贷才会忽略黑白界限，存在很大风险。

问：没有身份证明的人想借点钱用一下，有没有什么合法的方式呢？

答：可以考虑用抵押的方式，比如房子、车子等进行抵押贷款，也可以向有良好信誉的人寻求帮助来获得担保贷款。

问：如果不小心借了高利贷又还不上了该怎么办呢？

答：只还法律所保护的部分本金及利息（年利率不超过24%），遇到暴力讨债的话要立刻报警，并且不能被恐吓所吓到。