黑户芝麻分600分贷款能办吗？我做生意周转十年告诉你真相

上个冬天因为一笔八万元的货物款项差点让我失去理智，那时候手里没钱连香烟都不舍得抽了，供应商那边催得很急，我就四处求救。一个朋友神秘兮兮地向我推荐了一个广告，说这是专门为某个地方设计的黑户芝麻分是600分去申请贷款没有门槛限制，只要芝麻分高就可以申请到贷款，并且放款速度很快。当时我心里就有些怀疑了，在这个年代还有这样的好事吗？经过我的尝试之后发现了一些规律，并且避免了很多错误，今天把我的经验分享给大家。

芝麻分600分是什么样的一个等级呢

很多人的芝麻分过六百之后就认为自己得到了一张金融通行券，实际上并不是这样。也就是说，在支付宝这个系统中芝麻分600分就相当于刚刚及格一样，可以使用花呗和借呗但是额度不高。见过太多人拿着600分的截图四处询问是否能贷款十万元了，其实这是多此一举。芝麻分只是一个参考指标，并不代表你有良好的信用记录，在阿里的生态系统里你的行为会被记录下来，而银行的征信系统则是另外一回事。有的人嘴巴很厉害，说起来天花乱坠地表示有600分就可以横行霸道了，这些都是骗人的把戏。

黑户想要贷款的话，最大的困难是什么

说到“黑户”这个词语的话，它的范围很广泛，有的人为了一次或者多次逾期就被叫做“花户”，也有人是因为之前有过不良记录而被银行列入黑名单成为“老赖”。去年遇到的一个小伙子，在征信上有连续三次以上的逾期记录，就是因为前几年做买卖亏本了，所以信用卡停用了半年。他来找我说有没有办法的时候，我就跟他说现在你的状况下想要向正规银行申请贷款是不可能的。银行系统的这套东西是死板的，它会查看到你的征信里有逾期记录就会直接拒绝你，并且不会给任何的人工审核机会。但是如果说完全没有办法的话又不完全是这样，市场上还是有一些机构会根据芝麻分来进行放贷的，不过其中的问题很多。

给我的推广渠道进行研究之后我发现他们所说的“黑户也可以做”其实是有条件的。并不是完全不管征信问题，而是看你能不能拿出其他的证据来证明自己。比如说你有房子、车子，或者是你的支付宝流水很大，那么他们的要求就可以稍微降低一些。但是没有东西可以拿走的时候，那就只能洗个澡睡觉了。

黑户芝麻分六百可以申请到哪些真实的贷款途径

我自己由于生意上的资金周转问题，这几年来大小不等的贷款尝试了很多次，其中还有几条可以使用的黑户下款渠道。首先我要说明的是，我不会为任何人提供担保，只把我在实践中所见所闻真实的情况告诉给大家，请大家自行判断。

小贷公司、消费金融公司

这样的公司在市场上做的最多的就是黑户贷款业务，它们的审核条件要比银行宽松很多，但是利率却很高。上个月我的一个做餐饮的朋友因为征信问题急需5万元用来装修店面，于是就选择了这种方式。他的芝麻分只有620分，最终只批到了4.5万元，分期还款的方式为每月等额本息还款将近5000元。按照现在的计算方式来推算的话，年化利率已经接近30%，真是让人感到心疼。但是那时候没有别的办法了，只好硬着头皮签字。该类公司的要求一般是需要用户提供身份证、银行卡以及通讯录授权，并且有些还会查看用户的淘宝收货地址。风控的标准并不是看你的信用怎么样，而是看你跑路的成本有多大。

典当行、抵押贷款

如果手里有一些可以抵押的东西的话，那么用这些来担保要比去找小额贷款公司要好得多。去年我的一批货物积存在仓库里没有卖掉，是通过典当行进行质押的。他们并不关心你的信用情况，而是根据你所拥有的物品来判断其价值大小。当时的这批货物市场价格大约为12万元左右，他们给我做评估的时候说是8万元，并且给了我6万元作为保证金，三个月之后再把本金和利息一起赎回过来，其中还包括一定的服务费用一共4000多元。相比起小贷公司的高利贷来说，典当行还是比较合理的。但是前提是你要有东西可以抵押。

民间借贷和私人借款

这条路不推荐大家随便走，因为很容易出问题。我知道一个做建材生意的老哥，人缘好，手里有钱可以用来放贷给别人。他看的是你在圈子里面的人品怎么样，在不在做生意。去年有一个小伙子向他借了三万元，芝麻分才五百八百，但是小伙子家里的超市流水不错，老大哥去了趟店子看了看之后就把钱给放出来了。利率高于银行但是低于小额贷款公司的，并且没有任何附加费用。完全依靠熟人介绍、信任来办事，并且没有标准可循，所有的风险都由自己承担。

到此为止，我要插一句嘴了，在线上的那些声称可以“黑户秒下款”、“不看征信”的信息都是骗人的。以前我也差点被骗了，有一个客服加了我的微信，并且说只需要付500元包装费就可以给我办理出5万元的额度。当时我多留了一点心眼没有转账，之后在网上搜索该公司的名称时发现全都是对骗子进行谴责的信息。不要傻了吧，正规放贷的人怎么会先要钱呢？

申请时要避免掉进哪些陷阱

黑户本来就没有什么好的选择，再加上踩到几个坑里去的话，那就更糟糕了。把一些自己碰到过的或者是看到过的坑给列出来吧，在你做这件事的时候一定要小心谨慎。

• 前期收费坚决不做：不管对方怎么花言巧语，只要你先付款了，所有的费用都不要理会。正规公司是会从放款中扣除的，并不会让你先付钱。
• 看清实际利率：很多小贷公司玩文字游戏，说月利率是0.8%，但是签订合同时发现除了利息之外还有各种费用，比如服务费、管理费、担保费等等，把这些加在一起的话，月成本就会达到3%甚至更高。我的一个做餐饮的朋友就吃到了这样的亏，在签订合同时没有认真查看条款内容，等到要还款时才得知自己上当受骗了。
• 不要随便给通讯录授权：有的平台你在借钱的时候，如果出现逾期的话，他们会把你的通讯录里的所有人全部打电话或者发信息通知，到时候你的亲朋好友都会知道你欠债的事情，面子上也很难看。尽可能不要授权，即使现在很多平台都强制要求，但是你可以尽量去找一些比较正规的。
• 合同要逐字阅读：见过有人签订合同时发现其中有一条是“逾期一天罚款20%”，这就是高利贷。在签字前一定要花费一些时间来仔细阅读每一项内容，并且对于不明白的地方要勇于提问，不要有羞涩的感觉。

芝麻分相关的“养分”服务也属于其中的一部分。网上有很多人声称可以帮你把芝麻分提高到700以上，这样就可以申请大额贷款了。我去问过一些人，基本上都是假的。芝麻分是由支付宝按照你的实际行为来计算得出的结果，并不是可以被轻易地人为操控的。如果有那样的能力的话，他们早就发家致富了，还要出来赚你的几百块钱的服务费吗？

黑户贷款大约在600分左右，可以申请到多少

该问题并没有固定的答案，因为每个人的状况不同，而且渠道的政策也会不断变化。上个月底的时候我去帮助一个亲戚查询了一下他的芝麻分是605，并且在征信报告中发现有两次信用卡逾期记录，但是都是由于疏忽造成的，并不是故意为之的。于是我就去咨询了另外一个渠道的人，对方告诉我现在的政策比较严格，同样的条件下只能拿到一万多五。因此具体的数字我已经记不清楚了，大致在这个范围内吧，大家心中有个数就好。

另外还有一个很多人都不清楚的地方是，在申请时间上也会有一定的影响。我的一个做贷款中介的朋友说，每个季度末、年底的时候，很多公司都会为了完成任务而放松对借款人的审查标准，并且放款的概率也会增大。这到底是不是真的我不能百分之百地确定，但是我自己在去年底的时候曾经提交过一份申请，结果比我平常要容易得多，大家可以作个参照。

最后我要说的是，无论是黑户还是征信花，最终还是要想办法把个人的信用给养好。去年我把那笔逾期的欠款还上之后，等待了两年的时间，现在的征信状况正在逐渐恢复中，去银行办理业务也越来越方便了。所谓捷径其实并不容易走。

走正道的人就不需要去走歪门邪道了，这是我近几年来做买卖的心里话。