短期借款的app软件哪个靠谱？我被坑了3次才搞明白

2019年的冬天，我这一生都不会再遇到那样的天气了。

当时的我正在做个小本生意，但是因为资金链出现了问题，所以需要马上筹集两万元来度过难关。病情严重的时候就胡乱求医问药，在网上搜了很多治疗方法短期借款的APP应用程序想到要先把钱借来给供货商付款，下个月收到货款就可以把欠的钱还上了。那么结果是什么呢？没有借到多少钱，但是由于这个决定，之后我又多支付了一倍左右的利息，并且还被拉进了黑名单里，那时候真的想死了。

说实话，在那个时候我觉得只要把钱打到对方账户里就可以万事大吉了。根本没有考虑过这些隐藏在手机屏幕之后的是不是正规公司，会不会是吃人的吸血鬼。

办理短期借款的APP容易掉入的几个陷阱

我之后又自己研究了一段时间，并且向一些有经验的人士咨询过，才明白原来自己当年踩到的坑，每一条都属于“经典款”。不要再装糊涂了，现在还不知道的话下一次就会吃亏。

第一种情况就是服务费大于本金

记得很清楚的是一个APP上显示的额度为一万，分成三期还款。当时我很着急要用钱，没有仔细查看就点下了确定按钮。当我看到钱到账的时候愣住了，实际上只收到了八千元，另外两千却被扣除掉了，“服务费”、“担保费”。

还没有结束呢。我还款时，本金还是按照一万来计算的。当时我对此事想不明白，明明只拿走了八千元，为什么还要用一万元来还款呢？后来我才得知，“砍头息”就是国家明令禁止的行为。但是这些不规范的应用程序换汤不换药地继续做着同样的事情，你是无法防范的。

简而言之，这些短期借款的应用程序最拿手的就是把利息隐藏在很多名义之下。你认为年化利率为12%，但是加上所有的费用之后，可能会达到60%以上。

不看征信的短期借款APP是什么样的？不要上当受骗

很多和我当年一样的人，一看到“不查征信、黑户也能贷款”的宣传语就会立刻放弃。我想问的是：别人为什么可以借你的钱呢？

正规的机构都会查看征信情况，这是一个铁律。声称不用查征信的人，或者是骗子，或者是高利贷。骗子会要求你缴纳各种保证金和解冻费，把钱给了之后人就不见了。高利贷更加恶劣，因为它不在乎你的信用记录——因为它的目的并不是要你还钱——而是为了从你的通讯录中找到所有的联系方式来骚扰你。

我的一个朋友去年用某个APP借了五千元钱，但是由于失业已经过了三天还款期。那么结果是什么呢？他的父母、公司的主管以及前任女朋友都收到了催款电话。到现在他还不能接受那个场景。不看征信的短期借款平台你会去接触吗？

后来我就变得聪明起来，对于那些以“不要求看征信”为由的人，我都直接避开。这个东西就跟路边摊上的“包治百病”的药品一样，吃下去不会死人但是会让人很不舒服。

怎样来区分出真伪的应用程序呢？

踩坑次数多的话，我就总结了一些经验。如果要选择短期借款的应用程序的话，我会看以下几点：

• 放款方应当为持牌金融机构，即消费金融公司或者银行等等
• 年化利率要明示出来，并且不能有其他任何附加费用
• 借款合同中要写明放款机构的全称
• 不上征信的坚决不接触

最直接的办法就是下载一个APP，在设置里面找到“关于”或者“借款协议”。查看里面放款的公司是什么样的，并且到中国人民银行网站上查询该公司的是否有金融许可证。无。那么就卸载吧，不要犹犹豫豫的。

去年我在资金周转困难的时候也是这样筛选出来的。尽管金额不大，只有一万元五千元，但是年化利率却十分清楚地标示着百分之十八，并且没有任何的服务费用、砍头利息等附加条件，在每次还款时都会被记入个人信用报告中。这才算是正常借贷行为，而那些花样百出的都是陷阱。

另外一件事情我也要提一下。在短信中给你发送链接，并且告诉你还有几万元可以领取的人当中，有90%都是陷阱。正规的平台是不会这样做的，只有买走了你的信息之后再进行诈骗的中介或者诈骗团伙才会这么做。我现在收到这样的短信就会马上举报。

在借钱之前要先回答自己三个问题

现在我每想到要借点钱的时候，就会强迫自己静下心来思考三个问题：

第一，这是一笔不能不借的钱吗？可以向亲朋好友借款吗？其实找熟人借钱虽然丢脸，但是至少不需要支付利息，并且不会受到欺骗。

第二、下个月我能按时还款了吗？短期借款最大的风险就是期限太短了，如果资金链没有衔接好的话，利滚利就会把人压垮。当年我是过于自信自己的还款能力了，所以才开始借债来维持生活，并且越借越多。

第三、该APP是否具有合法经营资格呢？花费十分钟的时间去查询一下，就可以避免之后出现很多问题了。

三句话说完之后，很多情况下我就不再愿意借东西了。或者说使我去寻找更加正式的方式来解决这个问题。

我的血泪教训

2019年的那一次，我在四个左右的平台上面借钱，拆东墙补西墙。最糟糕的情况就是一个月的工资只能用来支付利息。之后是哥哥知道情况后帮着填补了一些空缺，并且向银行申请了一笔正常的贷款来偿还高利贷，才逐渐恢复过来。

整个还款的过程一共花了两年的时间。两年来，我没有白费力气。

目前市场上短期借款的APP很多，好的平台有没有呢？一定会有这样的情况出现。但是更多的是浑水摸鱼的人。问起哪一种比较好时，我会回答：“优先选择银行系或者消费金融持牌公司发行的产品。”虽然利率不一定是最低的，但是也不会亏本。

那些你从来没有听说过的品牌和产品，广告铺天盖地，一般都存在问题。好的东西不用宣传，这是我从实践中得出的经验。

写了这么多，并不是要劝大家不要借债。人人都会遇到手头紧张的情况，向别人借钱并不丢脸。丢人的事情是被当作韭菜来割并且还要为别人数钱。在借钱之前要睁大眼睛看清对方的人。

不要等通讯录被泄露了，家人也被骚扰之后再后悔自己没有多花点时间去核实一下。