我没工作却在半夜一点到账1000，这些直接下款的app救了我的急

深夜的时候盯着手机看上面银行卡上的余额只有几十块钱了，感觉很压抑。失业两个月之后，房东发来的催租信息就相当于最后通牒了。在绝望之中找到了可以无息借款一千元的网站以及可以直接放款的应用程序，并且抱着试试看的态度去申请了，在十分钟之后收到了银行打过来的钱的消息。这使我不由得想到，没有工作的人都可以申请贷款吗？哪些不需要经过复杂的审核就可以直接放款的应用程序呢？这些网站可以信赖吗？对于上述问题，我已经做了详细的调查并给出了相应的建议。

很多人的想法是，没有工作就意味着失去了所有的收入来源，但是实际上有些借贷平台更加重视用户的历史信用记录和还款能力，并不是只看有没有工作。对于需要小额度贷款的客户来说，在市场上还是有一些产品可以满足需求的。比如分期乐虽然主要做的是消费金融业务，但是它的小额借款渠道对于征信的要求比较低，一般不超过1万元到5万元之间的额度，并且可以自由选择还款期限长短，非常适合用来解决临时资金短缺的问题。如果用户的逾期情况不是特别严重的话，在没有工作的情况下也有可能被系统批准。

另外一种值得我们注意的就是借呗或微粒贷等到大公司推出的产品。尽管它依靠的是支付宝、微信这样的平台，看上去门槛很高，但是它的授信依据却是用户日常生活中的消费习惯。你如果平时支付很活跃并且有良好的信用记录的话，在失业的情况下，系统仍然会给你保留几百块到几千块钱不等的额度。该类平台的优点是正规安全，下款速度很快一般情况下，在提交申请之后几分钟之内就可以收到款项。但是这些产品开通的概率是随机的，并不是每个人都能找到入口。

此外，像省呗、还呗助贷平台也成了很多无业用户的选项之一。主要是起到中介的作用来促成用户和持牌金融机构之间的交易。该类APP的主要功能是“秒批”，金额较小（几百元到几千元之间）的贷款审批通过率比较高。使用的条件一般是身份证、银行卡就可以，操作起来很方便。期限一般为3个月、6个月或者一年，根据个人的资金周转状况来决定。但是要特别注意的是，这些平台会收取一定的担保费用或者服务费用，并且实际的综合年化利率要比银行的标准高得多。

根据用户的评论可以发现用户体验是参差不齐的。部分用户表示：解决了燃眉之急，没有被问到工作单位的问题，直接刷脸就可以拿到额度但是也有人抱怨说：“额度很低，只有1000元，并且利率比预期要高得多，一逾期就会接到催款电话。”表明该类网站存在的问题有双刃剑属性：为了给用户提供方便，同时也要求用户具有很强的还款自觉性。

优缺点分析如下：门槛不高、内容简单、付款迅速对没有工作的急需要钱的人来说就是救命稻草了。但是缺点也不能忽略不计。第一点就是利息太高，有的平台折合成年化利率已经接近法定最高限；第二点就是逾期后的影响很大，虽然不上征信的渠道越来越少了，但是遇到暴力催收的情况还是存在的。所以在使用之前要先算清楚总的还款金额，不能随便借钱。

在申请的时候要注意以下几件事情。第一、保护个人隐私切莫把验证码告诉别人；其次要核实平台是否具有合法经营资格，并且最好是正规有执照的公司；最后，在借贷的时候要注意自己的经济状况，不能超出自己预期内的收入范围。没有工作并不代表就可以不还钱了，合理的财务安排才是摆脱困境的方法。

最后对于大家所关心的一些问题，我做如下回答：

问：没有工作的申请人要提交哪些材料来申请贷款呢？
答：一般只用到实名认证过的手机号、本人身份证原件和一张正常使用的借记卡即可。有些平台要提供联系人的相关信息，但是不需要提供工作证明。

问：审核不通过的原因一般是什么？
答：常见的原因有年龄不达标（一般要求18～55岁之间）、身份证件失效、之前有过严重的逾期记录（老赖）或者是最近在其他的平台上有多次借款的行为。

问：借了1000块钱，到了手里能拿到多少呢？
答：在正规平台上借到1000元一般都会全部到账，但是还钱的时候可能会有利息。如果遇到要收取“工本费”或者“解冻费”的平台的话，请立刻停止一切行为，并且将其拉黑掉，因为这是很可能是诈骗的行为。