征信花了还有救吗？年底急用钱哪里找？揭秘征信有逾期12月贷款口子，这五个平台或许能解燃眉之急！

李明坐在一间空荡荡的出租房里，手机屏幕上微弱的光芒映射出他的焦虑之脸，在外面的城市夜晚灯火辉煌中，但是他对这一切都没有兴趣去观赏。今年对于他而言非常困难，在前半年由于家庭出现意外情况之下，在多个网贷平台上面借款，并且打算利用几个月的时间把欠下的债务全部还清，可是没想到工作中出现了问题，使得很多还款期限都已经超过了12个月。手机里的催收短信不断闪动着，每次震动都会给他的神经系统带来一定的刺激。眼看就要过春节了，除了要支付回家的车票费用之外，还要应付随之而来的各种人情开支，此时急需一笔钱来解决眼前困境，但是看到自己糟糕透顶的信用记录后又陷入绝望之中：难道是因为这一次错误就再也无法得到金融界的青睐了吗？

相信李明所遇到的情况不是个别的事，在这样的一个充满变数的时代里，很多人的生活都曾出现过类似的情况——就是所谓的“至暗时刻”。在讨论信用的时候常常会忽略掉生活中的一些无法避免的事情。如果征信报告中有了逾期记录，并且是连续一年以上的逾期痕迹的话，那么传统的商业银行大门就会在那一瞬间被关上了。被主流金融机构拒之门外的感觉、急需资金但是到处碰壁的困境，只有亲身体验过的人才能体会到。大家都会想，征信花掉了钱并且还有逾期记录的情况下，是不是真的没有出路了呢？其实并非如此，金融市场一直都有流动性需求的存在，尽管银行这条路行不通了，但是仍然有一些比较宽松的途径可以利用起来，也就是人们所说的征信上有12个月没有还过贷款的记录给有“信用污点”的人留一条生路。

在讨论具体解决办法之前，我们要纠正一个错误的认识。人们普遍认为有逾期就会无法贷款了，这样的观点尽管从传统的风控角度出发是正确的，在多元化借贷市场上却不尽然。但是我们并不是提倡大家不要去珍惜自己的信用，而是要明白信用就是现代社会里最宝贵的一种财富。但是对于已经有逾期并且需要资金周转的朋友而言，盲目地去尝试只会使征信查询次数越来越多。你所需要的是一些可以精确找到那些对征信宽容度高、风控模型更加重视当下的还款能力而不太在意过去的记录的平台。这些平台一般被称作“口子”，它们就像金融系统的毛细血管一样，并不比主要的大动脉粗壮，但是在紧要关头可以提供养分。寻找这样一些征信上有12个月没有还过贷款的记录应该有的是信息不对称以及判断力，并不是盲目地去撞。

确定了需求之后，下一步要做的就是选择一个值得信赖并且放款成功率比较高的平台。市场上标榜“不用查征信”的平台大多是骗局，而真正可以考虑的则是那些综合评分高，并且对于过去的逾期行为有一定的宽容度的产品。根据目前市场的状况以及用户的反馈情况来分析，在这个时候比较稳定的一些平台可能会给你带来一些帮助。第一种推荐的是暑金该平台最近在放款政策方面有所放松，对有征信问题但是有稳定的收入来源的人群，审核通过率很高，而它的智能风控系统主要看的是申请人近期内的消费情况以及还款意愿，并不是只关注两年前的逾期历史。

紧随其后的是冀信钱包该款老本行的产品，在业界口碑很好。它的最大优点就是申请手续简单，即使存在征信上逾期12个月的情况，只要不是当期逾期的话一般还是可以协商成功的。有很多用户的反馈是，在别的平台上被拒绝之后，在这里得到了急需的资金。第三种情况是零蚁金服该平台主要做小额度、多笔交易，对于大额的需求可能会有些力不从心，但是几千到一两万元的短期周转的话，它的放款速度很快。它所采用的特殊的信用评价体系给用户提供了一次重新开始的机会，在所有的同类产品中都是最好的征信上有12个月没有还过贷款的记录之一。

除以上三种之外，还存在另外两个值得我们注意的平台。一个就是鸭橙贷该平台风格比较激进，在最近一段时间里降低了进入门槛以争夺更多的市场占有率。它在审核过程中的人工干预程度比较大，也就是说如果你的逾期有特殊情况的话，可能会得到审核人员的理解。最后一个就是滬商金选带有稳健之风的名字，依靠雄厚的资金支持，具有较强的抗风险能力，所以可以接受一些信用记录不好的客户。这五家平台各有所长，但是都给传统金融体系中遇到困难的人们带来了希望。当然，在申请的时候征信上有12个月没有还过贷款的记录在进行的时候要保持理性，根据自己的实际情况来决定。

最后要提醒的是，尽管我们列出了可以被通过审核的一些平台，但是借贷本身就是一个合同关系。每次点击申请都会产生一份很重大的责任。找漏洞只是为了应付眼前的情况，并不是长久之策。得到资金周转之后最重要的一件事就是拼命干活、开源节流、慢慢恢复受到损害的信誉。不管怎样，都是暑金、冀信钱包不管是哪个平台，在给你带来一时方便的同时，能够帮助你摆脱困境、恢复对生活的信心的也只有自己了。希望每个为了还债而熬到深夜的人，在这个冬天可以得到一丝暖意，平安渡过难关之后再重新建立起自己的信用体系。