我被强制下款后才明白，这些容易借款1万块的平台全是坑

深夜的时候手机上收到了一条信息，上面写着一个陌生的网站没有经过核实就转来了1500元钱，在三天之后又要还3000元。这样的“应急必须贷款、强制放款”的噩梦正在吞噬掉很多借款人的生命，人们在慌张之下寻找着可以轻易被强制放款的网络借贷公司或者急需一万块钱的人该怎么办。遇到这样子的高利贷，难道就没有办法了吗？哪些表面上看门槛很低实际上却有很多陷阱的平台呢？我们将市场上宣称可以轻松借到一万元的平台的真实情况进行了整理，并且帮助大家避免踩到这些地雷。

市面上宣称可以借到一万块钱的平台大体上可以分成两种类型：一种是有合法牌照的消费金融产品，另一种就是以“不管黑白户”的名义出现的非法放贷App。正规平台比如某呗、某粒贷等，虽然放款速度很快，但是对用户的征信情况以及流水都有一定的要求，并且贷款金额一般都在500到20万之间，期限比较长，可以进行分期付款。所谓“强制下款”的平台其实并没有任何资质，只需要提供身份证就可以申请了，但是额度很低，在1000-5000元左右，并且借款期限很短，一般是7天或者14天左右，实际年化利率非常高，有的能达到几百甚至上千。

用户的评价存在两种情况。对于正规的平台来说，用户的反馈大多是审核严格、下一款产品可以在半个小时之内完成并且有明确的利息和费用标准。比如某个知名的借贷平台，借出一万元分十二期的话，总的利息大概在八百元左右，并且没有提前还款的违约金。曾经遇到过“强拆”的人也苦不堪言，有的人说：“我只是一时好奇看看有没有额度，结果才几分钟时间就把钱给转过去了，本金是1500块，但是还款日期却是2500块。”该类平台以用户的急迫需求为由，在用户不知情的情况下强行扣款，并以此来设置债务陷阱；如果出现逾期情况，则会采取非常残忍的方式来追讨欠款，还会把用户的联系方式公布出去。

对各个平台进行分析之后发现，正规平台的优势就是安全性高、合法合规，并且可以很好地解决资金周转的问题；但是它的缺点也很明显，那就是审核要求严格，征信不良的人很难被批准。非法平台所声称的优点就是门槛低、不用查征信，但是它的缺点却很严重：高额利息、暴力追债、个人信息被盗用。特别是强制贷款的行为，其实质就是强买强卖，借款人的负债压力很大，并且还会形成“以贷养贷”的恶性循环。

借款的时候一定要保护好自己的个人信息。如果在下载APP的过程中被要求开启通讯录、相册等和借款无关的功能的话，应该马上拒绝并且卸载掉这个应用。正规的贷款公司是不会在放款之前收取任何工本费或者解冻费的。如果出现“应急必须提前还贷”的情形，请一定不要随便还款，在此期间要保存好相关证据，比如转账记录、聊天截图等等，并且要及时向金融监管机构进行投诉举报。对于需要一万元左右资金的客户来说，最好先考虑使用银行系的产品或者是知名度较高的大平台来解决资金问题，而不能盲目地去求助于其他不知名的渠道。

下面是用户经常提出的问题回答：

1. 问：被强行还款之后还不上会记入征信吗？
答：非法平台一般不会接入央行征信系统，但是会在网络大数据里留有污点，从而影响到之后在其他正规金融机构申请贷款时的情况。但是遇到这样的情况应该先报警再做其他事情。

2. 问：真的存在不还钱就可以借到一万块钱的平台吗？
答：所有的宣称“不还钱”或者“免费赠送”的平台都属于诈骗行为，一般会用保证金的方式骗取钱财，而真实的借贷关系受到法律的保护，本金以及合理的利息都要归还给对方。

3. 问：借了1万元钱，分成12个月来还的话，每个月要付多少利息才是合理的呢？
答：按照法律的规定，民间借贷的利率不能超过一年期贷款市场报价利率(LPR)的四倍。目前司法保护上限大约为13%到15%，超出的部分法院不予以支持。