我驾照过期半年还能下款，这些平台竟然不查征信黑户

半夜里查看手机上的账单时发现驾驶证已经过了有效期并且征信报告也变得很暗淡，于是我认为这条路已经被堵死了。没有想到的是，在平安保险的相关业务推荐之下，竟然真的有一个平台可以放款。人们常常会去搜寻有关平安保险、驾驶证逾期以及黑户能够申请到哪些贷款平台的信息，并且还会问，“驾驶证过期之后还可以借钱吗？”、“黑户也能下款吗？”这样的问题。问题的背后是急需资金周转的压力以及对于不确定的风险所产生的一种恐惧心理，下面就来剖析一下这些特殊的途径到底是什么样的。

市场上有一些借贷平台为了争夺市场占有率而降低风险控制标准，对有征信问题或者证件已经失效的借款人也十分宽容。该类平台主要依靠大数据风控来实现，并不是仅仅依靠央行征信报告。关于额度的问题是最初的额度一般为一千到五千左右少数针对有车族的平台，在驾驶证过期的情况下，如果车辆手续完备的话，最高可以批准额度达到车辆评估价值的七成左右。从申请人的年龄限制来看，一般为22-55周岁之间；另外还需要提供有效的身份证件和实名制手机卡，并且有些产品还会要求用户提供行驶证来作为自己的财产凭证，但是并不会对证件的有效期进行严格的审查。借款期限比较灵活，主要有7天、14天的短期周转款以及3期、6期、12期的不同分期产品，年化利率一般在24%-36%，有的综合费率可能会更高一些。

用户的评论分为两种情况。成功的用户说：审核的速度很快，人脸识别之后半个小时就把钱打到了账户上，并没有查看征信记录也没有询问驾照是否过期这样的问题这些评价大多都是对于急需资金但是被传统银行拒绝的人群而言。负面评价主要是因为“利率过高”和“催收过于频繁”。有的用户反映：借款3000元到手只剩下2800元，并且要缴纳很多的服务费用，所以还款的压力比较大对此类平台来说，尽管它的门槛很低，但是它的资金成本很高，只适合用来应急，并不能长久地依靠它。

分析它的优点和缺点，优点是审核不严、放款速度很快、对于资质的要求很低对于没有有效身份证明或者身份证过期的人群而言，这是唯一可以用来借钱的方式。缺点也很明显，一是高利贷、隐形费用多，容易使借款人在借贷中陷入越借越多的恶性循环；二是有些小平台有个人信息泄露的风险，在申请的时候需要同意查看通讯录信息，如果出现逾期的话可能会被爆掉通讯录。另外，这样的贷款记录一般不会出现在征信报告里，但是也表示不能依靠按时还清欠款来改善自己的信用状况，并且由于利率过高而使得债务不断累积。

注意使用的时候要小心谨慎。第一点就是确定该平台是否有合法的放贷资格，并且最好是拥有消费金融牌照或者和小贷公司进行合作的产品。第二，在签订合同时一定要看清楚合同中的利率、逾期罚息以及服务费等条款内容，并且要注意到所谓的“砍头息”问题。另外，驾驶证过期并不会影响到一些平台的审核结果，但是开车上路却是违法的行为，不能把两者混为一谈。最后量力而行、合理安排自己的还款计划，并且不要因为一时的小利益而做出错误的选择，从而导致更大的损失。

对大家比较关注的一些问题进行汇总如下：

驾驶证过期没有及时办理换证手续的话，会对汽车抵押贷款产生影响吗？
一些汽车抵押贷款的产品主要是看中车子的价值和车主的身份，而驾驶证逾期虽然存在一定的问题，但是有些平台仍然可以受理，但是为了防止出现更多的麻烦，还是建议大家及时去补办驾照。

征信黑户可以使用平安相关贷款平台进行借款吗？
平安集团旗下的正规产品比如平安普惠一般都会比较严苛地审核客户的征信情况，“黑户可以申请”的说法大多是指与之合作的一些第三方助贷机构或者是针对某些特定资产（例如汽车、保险单等）进行抵押融资的产品，并且单纯的依靠个人信誉来获得贷款的可能性很小。

3、该类网站如果出现逾期情况会有怎样的结果呢？
因为不涉及征信问题，所以逾期之后的主要惩罚就是高利息以及催收。平台会用电话骚扰联系人，并且会采取法律手段进行追偿，严重的还会被起诉。

4、申请被拒绝之后多长时间才可以重新提交申请呢？
一般情况下要间隔3个月以上，如果过于频繁地去申请贷款的话，在银行系统里就会留有很多次查询记录，会被大数据风控认为是极度缺水的状态，从而使得贷款变得更加困难。