我试了市面上十几个所谓借款利息低最安全平台，发现黑户借钱0门槛极速下款app背后的真相竟然是这样

凌晨2点的时候，手机屏幕上还留有淡淡的蓝色光芒，在这之后李明就再也没有睡着过。他在搜索框里不断地输入着“借款利息低最安全平台”、“黑户借钱0门槛极速下款app”的关键词来寻找最后的一丝希望。为什么人们在需要资金周转的时候很容易陷入到高利贷的圈套中呢？有没有什么正规而且门槛很低的贷款途径吗？声称可以忽略征信直接秒批放款的平台是救星还是黑洞？对于上述问题我们要去伪存真、去芜存菁，弄清借贷的本质。

目前金融市场上的许多人有一个错误的认识，即认为“低利率”与“高门槛”的同时出现是可能的。实际上，正规的低息平台对于用户的征信条件要求很严。比如知名的消费金融产品“薪享借”，它的年化利率最低为7.2%，最高可贷到20万，还款方式也很自由，可以选择3个月到24个月不等的时间段来还清贷款。但是它所依赖的大数据风控体系会对借款人进行严格的信用评分考核，并不是人们所说的“黑户”避风港。正规军队的好处有息费公开，没有隐性收费适用于有良好信用记录的工薪族进行的大额消费或者装修等用途。

而用户常常会去搜寻的“黑户借钱无门槛快速放款APP”，则属于另一种小贷产品。比如“速融宝”或者“急时贷”等应用程序，尽管声称可以不用查询个人信用报告、秒速放款，并且最高可获得1万元到5万元之间的贷款金额，在一个星期之内就可以拿到这笔钱。这些平台虽然审核比较宽松，甚至是接受征信有问题的人群，但是它的成本就是很高的利息。很多用户的反馈显示，该类平台的真实年化利率远远超过了法律规定的上限，并且还有“砍头息”的情况发生。用户王先生表示：虽然下款很快，十分钟就到账了，但是借款三千块只能拿到两千四百块，一个星期之后还要归还款项三千三百块钱，压力很大这就是低门槛所隐藏的风险。

对这两种类型的平台进行详细的比较之后可以知道，正规低息平台的优势在于安全性好、长期持有成本较低，但是审核时间较长，并且对用户的资质要求很高；而极速下款类平台虽然能够快速满足用户的贷款需求，但是由于它所收取的高利率很容易使借款人陷入“借新还旧”的恶性循环中去。对于存在征信问题的用户来说，一味地追求“零门槛”实际上就是放弃了对资金成本的控制。所以在选择平台的时候要权衡额度的需求和还款的能力不可以因为一点小事而放弃整个事情。

在使用借贷产品的时候要注意以下几点：第一点就是不能相信那些说可以不用查征信、不用查负债就能拿到贷款的说法；第二点就是在签订电子合同时要确认放款方是否有合法的金融执照，并且要认真核对综合年化利率。另外还要注意保护自己的个人信息安全，不要随便给一些小贷APP授权访问你的通讯录信息，否则一旦出现逾期情况就会被催债人员采取非法手段进行骚扰和恐吓，影响到周围的人。

针对大家所关注的一些热点问题，以下为详细的回答：

第一种情况是征信已经出现瑕疵了，在正规的平台上仍然可以借款。
答案是很难，但是并不一定不能做到。一些正规的平台会根据用户的社会保障缴纳记录、公积金金额或者电子商务交易的数据来判断。只有征信有轻度逾期并且已经结清的情况下才有可能拿到低额度的产品。首先应该选择持有消费金融牌照的企业发行的产品，而不要去使用那些没有品牌背书的小额贷款公司的APP。

第二问是怎么样来判定一个借贷平台的安全性呢？
答案就是看这个APP有没有被放到应用商店里去，并且看看放款公司的名字是什么。正规平台的年化利率不能超过24%，并且不会在放款之前向借款人收取任何费用，比如工本费、解冻费等。凡是放款之前要你转钱的都是诈骗。

第三问：借款额度一般是怎么规定的呢？
额度主要是由用户自身的信用评分、收入稳定性和负债比率来决定的。系统用算法模型对用户进行综合打分，在第一次借款时金额较小，但是有了好的还款记录之后，额度就会逐渐增加。不要相信那些号称可以强行开通大额借贷的技术手段，因为这是诈骗行为的第一步。