无视征信必下款的贷款真的存在吗？讲真，别被忽悠了

2019年的时候，我的生意亏损了一大笔钱，大约有二十多万，都是用信用卡、网贷等渠道筹集来的。那时候真的是很着急，在网上找各种办法赚钱，征信都已经花掉了，还有几条逾期记录，正规银行根本不可能通过。在这样的情况下，“无视征信也能下款”的贷款广告出现了，我当时感觉找到了救命稻草一样，即使利率再高我也愿意接受。那么最后的结果是什么呢？没有借到钱的话，手里的周转资金就要全部赔出去了。换句话说，在市场上根本就不存在真正的无视征信一定会下款的贷款有的是根据不同的情况进行不同的设置，也有的则是为你设下的陷阱。

那么征信不好的人一定会被放款吗？

首先有一个很扎心的事实就是所有的正规放贷机构都不会只看征信而不看其他因素。银行自然不必多说，就连有牌照的消费金融公司也一样要查征信。声称“一定会下款”的一般有两种情况：一种是诈骗分子，另一种则是利率极高、让人难以承受的高利贷。

我当时的做法就是找一个叫做“内部渠道”的中间商来帮忙，这个人的朋友圈里每天都会出现下款成功的截图，看上去很真实。于是我就相信了，并且付出了500元作为“包装费”。结果付款之后，对方给了我一个网址，并要求我自己去下载应用程序进行申请。下载好之后填写资料的时候就被拒绝了。找中介的话，他们会说，“资料填错了要重新交800块钱做流水优化。”说实话，在那个时候如果我还有一点点头脑的话就会知道那是骗人的把戏。人急的时候智商也会降低，所以我又给了他八百块钱。结果大家都知道了，并没有下款，最后还把我给拉黑了。

之后我就听说了很多类似的事情。宣称“不看征信也能放款”的十个人里有九个都是骗人的。各种各样的手续费、解冻费、验证还款能力费等等。注意一下，在没有拿到钱的时候，所有的付款人都是骗子，并且没有任何一个人可以例外。

征信花时间去申请贷款的话，还可以通过以下几种方式来实现

吃过亏之后我就自己去研究了，并且还向一些业内专家求教。其实征信不好的人也可以申请到贷款，但是需要找到合适的途径。所谓“无视征信一定可以拿到贷款”的说法是对于部分特殊产品的一种误解。

抵押类贷款：有东西作担保的话，对征信的要求就会降低一些

用户我的一个做餐饮的老朋友老张，在去年疫情的时候也是一身债务，征信上有好多逾期记录。但是他有一辆车子，尽管车龄有些年头了，应该只值五六万元的样子。找到一家可以办理车辆抵押贷款的公司，虽然利率要比银行高出很多，大约为每月千分之十五到十六七之间，但是对方还是批准了我的申请。那么原因是什么呢？因为有车跟着呢。不还钱的话，车子就会被别人拿走了。对放贷人而言，风险是可以控制的，征信稍微差点也可以接受。这是我所知道的最接近“征信不好也会下款”的正规途径了。

但是里面也存在一些陷阱。有的车贷公司会砍头息，例如批五万元的话，实际上只能拿到四万元，那剩下的一个万元就会被当作利息或者手续费扣除掉。签订合同时要仔细查看实际收到的钱数，不能草率地签字。

担保贷款：找一个可靠的人为你担保

另外一条途径就是找一个保证人。担保人不可以随便找个没有信用的人来充当，必须要有良好的信用记录，并且要有一个稳定的收入来源，最好是有公务员身份或者是事业单位工作人员的身份。我去过一个小贷公司的时候，那位客户经理私下里对我说：“我们公司内部有一个不成文的规定：担保人为公务员的话，借款人如果有征信逾期但是不超过‘连三累六’（即连续三个月以上逾期或者累计六次以上逾期）的情况，基本上都可以通过审批。”

但是这件事很难找到人去做。有谁会为你做担保呢？如果你不还钱的话，别人就会帮你把钱还上。我当时脸皮很薄，根本不敢开口向亲戚朋友求救，这条路对于我来说就是绝路。

网上的“必下口子”是不是真的存在呢？

现在的网络上还可以找到很多论坛和贴吧中的人在分享“最新的漏洞”，说可以无视黑白户。以上的地方最好不要去。我当时试了不下二十种这样的口子，但是结果怎么样呢？

或者是一次申请，就会在征信报告中留下一条查询记录，使征信变得复杂；或者是714高炮，借一千块钱只能拿到七百块，七天之后再归还款项一共一千块钱。这样的钱你可以借吗？借出去的话就等于把自己送进了火坑。见过很多人为了偿还这笔高额利息贷款而不得不再去借贷一次，结果越滚越大最终负债数以百万计的人也大有人在。

还有一种叫做“黑户贷”的东西，就是专门为征信很差的人设计的。更加恐怖的是很多都属于套路贷。他们会用你的身份证件在其他平台上进行贷款，拿到的钱之后就全部被他们拿走了，只留下很少一部分给你。等到催收人员打电话的时候，你会发现已经欠了数万元或者几十万元了，并且一分钱都没有见到过。

说白了就是如果你的征信已经坏到连高利贷都不会借钱给你的地步的话，那么就说明你目前的经济状况已经到了非常危险的程度。此时再去找无视征信一定会下款的贷款就相当于用毒药来解毒一样。

如果是真的需要钱的话，我给出的建议就是以下几步

不要随便相信没有根据的说法，这是我自己亲身经历过的教训。

• 先做一个详细的征信报告来查看一下具体的问题出在哪里。是不是因为逾期时间太长了呢？查询次数多的话。不同的问题有不同的解决方法。
• 如果是查询次数较多的话，在最近六个月里不要再随便点击网贷链接了，等三个月后再说吧。
• 有资产的话（房产、汽车、保险等），先去银行或者持牌金融机构进行抵押贷款，利率比较低。
• 没有资产的话可以找直系亲属做担保人，也可以选择共签人的方式，有的银行会允许配偶一起签字。
• 实在没有办法的话，可以向朋友借钱，并且写下借据、确定利率，这样要比去高利贷要好上很多倍。

我是怎样恢复过来的呢？其实并没有依靠什么神贷款来实现这个目的。把手中的货物全部卖掉，收回一部分资金之后向表哥借了五万元，并且答应一年之内归还，并且给对方六分利。老老实实地工作、节衣缩食，用了将近两年的时间才把债务还完。那时候抽烟都是20元一包的，现在降到5元一包的时候就戒掉了。

因此不要再想什么“一定会中奖”的事情了。在金融业中，收益与风险总是相辅相成的关系。别人敢给征信不好的人贷款，或者是为了你的财产、或者是为了高利贷、或者是为了你的本金。

如果你正在看“无视征信也能下款”的广告，请你先把手机放下，想一想：这笔钱是不是一定要借出去呢？如果不借的话就会死了吗？如果是肯定的回答的话，那么你就更要小心了，在这个时候最容易上当受骗的就是你。

但是不要问我是怎么知道的，那是我受尽了委屈之后才明白的事情。