欠信用卡一万逾期十年没有被起诉会怎么样？别高兴太早

2013年的冬天，至今我还历历在目。

一张额度为一万二的信用卡，在这几年里一直是我心中的一个阴影。由于做买卖亏本了，手头没有钱，所以那十万块钱的债务就一直拖欠着，开始的时候还能接到银行打来的电话，后来干脆换了手机号码不见面，就这样躲了十年之久。

上一年的时候我想到这里的事情已经过去了那么久的时间了，难道银行还没有把这笔钱给结清吗？于是就去查询了自己的征信报告，才知道自己很幼稚。很多人都和我一样，在心里总是会想：欠了信用卡上万并且逾期十年都没有被起诉的话又会怎样呢？那么就可以赖账了吗？其实我对这件事已经研究得很清楚了，今天就和大家分享一下其中的道理。

不起诉并不意味着这笔钱可以不还

别傻了。

很多人的逾期十年都没有接到法院传票，就会认为银行把他们忘记了，或者是这笔钱已经变成了“坏账”所以不用还了。当时我也这样认为，没有被起诉的话就可以蒙混过去吗？

其实并不是这样子的。

银行对小金额的拖欠有自己的一套计算方法。提起诉讼的话，诉讼费用和律师费用加在一起可能会超过本金，得不偿失。但是这并不代表你可以松口气了，银行将会把这笔款项列入“呆账”或者是打包给催收公司。之后这笔钱就卖给了一个第三方催收公司，催收公司的手段要比银行催收厉害很多。

其实也就是银行等着你有经济活动的时候。

信用卡逾期十年之后的结果要比你想象中的要严重的多

过去的十年里我的生活状况如何呢？只可以自己一个人知道。

购房。没有希望了。就连一般的房贷也很难通过审批，而且利率非常高。买车想要分期付款的话怎么办呢？销售人员在查询完客户的征信之后就直接摇了摇头。甚至连我去应聘工作的时候，一些大的公司都要进行背景调查征信，我都只能提心吊胆地去面试。

有同学问道，“征信不是只有五年的时间限制吗？”那就是你把欠的钱还清了以后才会计算的。不还款的话，该笔债务就会一直存在，并且处于“呆账”的状态。比逾期更加糟糕的是它，在你的征信报告里给你打上了“老赖”的标签，除非你去解决这个问题，否则这辈子都无法再和银行有任何联系了。

这十年来，我错失了多少次机会呢？不计其数。为了一万元钱，我已经付出了比十万元还要多的成本。

为什么银行要等十年才来起诉我呢？

里面有一个很多人都不清楚的秘密。

我的一个朋友在银行的风险控制部工作，并且私下里向我透露了银行里面有一个“诉讼成本门槛”。一般来说，金额小于五万元的情况，除非涉及信用卡诈骗（如恶意透支之后联系不上或者伪造证件等），否则银行通常不会选择通过法律途径来解决，因为这样会损失很多费用。

但是这并不意味着你就会很安全。

银行不会起诉你，但是会把你的财产都给冻结掉。去年我的工资卡被冻结了，在银行询问之后得知，原来是因为之前的债务没有被起诉，但是银行已经申请了诉前保全，具体的法律术语我已经忘记了，总之就是钱拿不出来，只能进不能出。那时我才知道害怕，这十万块钱要还十年的时间，加上利息和违约金一共接近四万元。

信用卡逾期十年之后应该如何解决才比较有利呢？

踩到这么大的一个坑之后，我才有了一些体会。

如果你也是这样的人的话，欠了信用卡上万并且逾期十年都没有被起诉的话又会怎样呢最好的办法是什么？不要傻乎乎地把钱直接存到账户里。我当时的做法就是首先主动联系银行信用卡中心，解释说我当年遇到过困难（尽管有些牵强，但是需要一个理由），之后再提出协商还款的要求。

要点是：由于时间太长，所以利息、罚息等都累积了很多。此时你应该去和银行商量“减负”。

当时我坚持的原则是：本金我可以接受，但是利息以及违约金太多，我真的无力偿还那么多钱了，能不能只还本金或者少收一些呢？经过大约半个月的努力之后，打了很多次电话给银行，最后银行也答应了我的要求，即只需要归还本金加上很少的一点利息，大约一共一万两千多元。

这件事让人大吃一惊的是，早一点去解决的话，就不会浪费那么多冤枉的时间和精力了。拖延十年，征信记录就会长期存在十年之久，到最后还是要偿还债务，为了什么呢？

呆账处理中需要做的两件事情

第一点就是确定这笔钱是否在银行手中。有的已经被打包卖给了资产管理公司，在这个时候协商的对象也就发生了变化，讨价还价的空间也变大了。我的表弟有五千元的逾期款，被催收公司收购之后，最终只偿还了三千元本金就销户了，这种情况根据不同的情况会有不一样的结果。

第二、把钱还给银行之后要向银行索要“结清证明”，并告知银行把信息上报到人民银行更新个人信用报告的状态。不完成这一步的话，在你征信上面就会一直留着“呆账”的记录，并不会变成“已结清”。两者的差别很大，前一个是死刑缓期执行，后一个才是刑满释放。

不可以拿自己未来的前途开玩笑

老实说，为了躲避那万元钱，我已经活得很累了。

每当我接到电话的时候，心里就会紧张起来，担心是不是催债的人打来的。每到要办理一些事情的时候，如果和征信有关的话就只能另寻他路了。这样的日子过着真是让人觉得不舒服。

在网上找来教人“不还信用卡”的方法，基本上都是骗人的。所谓的“反催收”技巧、异议申诉等，在实际逾期的情况下是无效的。银行并不是傻子，系统的上面已经写得清清楚楚了。

现在的我最后悔的就是当年即使去做送外卖或者搬砖的工作来偿还那十万块钱的话，也不会落到今天的境地了。为了一万元钱而花费十年的时间去积累信用，值得不值得呢？很亏。

如果你手上有逾期的问题还没有解决的话，不要拖延了，赶快去处理吧。银行方面也存在一定的业绩压力，在年底或者是季度末的时候去谈减免的事情，成功的概率要比平常高出很多，这是行业内的人也不一定都知道的一个规律。

不要等自己到了我的年纪，连高铁都不能乘坐的时候再后悔。