多贝借款怎么样？我采访了30个借款人后说点真话

上个月八月份的时候，在杭州我遇到了小陈。

他在一家咖啡厅里坐了下来，在他的下眼袋处有一片青黑色，并且手中拿着一部手机，上面显示的是催债的信息。三个月前，他向多贝借了两万元用来度过服装店淡季的时候，没想到现在已经到了每天睁开眼睛就看到还款日倒数的日子。

"我当初就是搜多贝借款怎么样看了很多广告软文，说可以快速放款、利率很低，所以就相信了。小陈苦笑着说，“把你的手机给我看看。”

接到电话之后就去查看他借的钱的合同。

说实话，在那会儿我也是一头雾水。

从表面来看，年化利率是12%，但是加上各种服务费、担保费和咨询费之后，实际的成本就远远超过了这个数字。小陈并不知道，在放款的时候就已经把这部分钱从本金中扣除掉了，但是他还是要按照全额本金来支付利息。

这件事情我已经见多了。

过去的两年里，我是作为一名调查记者去采访了三十余个和小陈一样的借款人的，也曾向多贝内部的一些离职员工打听过一些情况。把真实的案例都展示出来吧，这个平台是不是真的可以信赖呢？

多贝借钱可以吗？那么它的来历又是怎样的呢

其实很多人都在借的时候并不关心这个平台有没有实力。

多贝借款的背后是一家注册于深圳的小额贷款公司，注册资本为五千万，在全国各地几十个城市的放贷资格上都有所体现。该规模属于行业的中等偏小水平，并不能和一些大的消费金融公司相比。

但是它有一个优点就是入门容易。

银行不能办理的事情，它可以去办理；征信有瑕疵的客户也可以接受。那就是说，利息很高，并且非常高。

我曾经采访过一个以前做风控的人，他说的一个行业里很少有人提到的数据是：多贝的坏账率大约为15%，远远大于银行的3-5%。为了弥补这些坏账造成的损失，他们只好提高利率。

羊毛长在羊的身体上。

你认为自己占了上风，其实你是为那些不还钱的人埋单。

多贝借的钱要付什么利息呢？不要被表面的数据所迷惑

问题的答案是，在十个人中只有八个人能回答出来。

去年十一月份的时候我去广州采访了一位叫老周的餐饮人。他向多贝贷款五万元，并且在合同里写明年利率为百分之十五点六，看上去还可以接受。

但是老周实际上只收到了四万五千元，五千块钱被当作“服务费”给扣了。他每月需要偿还的本金和利息是按照五万元的标准来计算的。

为他计算一下。

把这五千元的服务费加到一起的话，那么每年的实际年化成本就达到了百分之三十六左右。是什么样的一个概念呢？银行信用贷款的年化利率一般为6%～12%，而多贝的成本则是银行的3倍以上。

“那时候急于要用钱，并没有注意到这些地方。”老周说话的时候一直都在拍打自己的大腿。

该事件并不是孤立存在的。

我看了十几份多贝的借据，上面的服务费、担保费和咨询费都差不多。有些是扣掉之后再放款的，有的则是每月从还款中扣除一部分，种类很多，一般人很难计算出来。

具体的数字我已经记不清楚了，大约有七八个种类左右。

什么样的人才能使用多贝呢？什么样的人要绕路走呢

说点实在话。

多贝这样的平台，存在的理由也是有的。并不是所有的人都要被一棍子打死，但是也不是所有的人都能接触它。

什么样的人才能被考虑呢？

第一种情况是征信有问题，被银行以及正规的消费金融公司拒绝了。多贝的风险控制比较宽松，只要你不欠债就可以申请到贷款。

第二种情况就是真的需要马上用钱了，不能等到银行审核通过之后再使用。多贝放款的速度很快，一天之内就可以到帐。

但是如果你满足了以下任意一条的话，请不要触碰它：

• 征信好、可以从银行贷款的人
• 没有稳定的经济来源的
• 借钱是用于消费、炒股或者赌博的

我见过很多借了之后还不了的人。

去年有一个刚毕业的女孩向多贝借了一万元用来买手机、化妆品，但是因为没有找到工作，三个月之后利息就变成了八千多元。催收电话打到了她的家里，使她家里的气氛非常紧张。

何必呢？

有关多贝借款的一些行业内的事情

这几年来，在做调查记者的过程中，我也搜集到了一些别人不了解的情况。

第一种是多贝催收。

他们之间有一个不成文的规定，在逾期三天之内催收人员只可以发送短信、打电话进行催收；如果超过三天，则催收方式将会加强，比如联系紧急联系人或者爆通讯录等。不同的城市可能会有所不同，但是大的方向是一样的。

再者就是什么时候去申请比较合算。

根据我的观察，在每个月底、季度末的时候，多贝通过率比较高，而且利率也会有所降低。因为他们的目的就是提高业绩。该规律适用于大多数贷款平台，并不局限于多贝。

另外一点被人们所忽视的是提前还贷。

多贝的借款合同中，大多数条款都会对提前还款收取违约金进行规定。一般为剩余本金的2%-5%左右。因此如果想提前结清的话，最好事先询问一下违约金是多少，以免到时候手忙脚乱。

我知道的是华东地区的状况，其他的就不知道了。

我的建议

写了那么多之后再说一些实际的东西。

如果有人问起我关于多贝借钱的事情的话，那么我的回答就是：能够不借就不借了，必须要借的话就要做好心理准备。

什么心理准备？

第一，你所欠下的债务要比你自己想象中的要多得多。把所有的钱加在一起计算好之后再决定是否借钱。

第二、按期还本付息，不能出现逾期的情况。多贝催收并不是开玩笑的事情，上征信之后想要再向银行借钱就会很难了。

第三、量力而为。借钱的时候要提前考虑好还款的方式，不能想着用贷款来偿还贷款，那样会陷入债务泥潭无法自拔。

小陈之后的情况如何呢？

他把服装店卖掉了，并且还清了多贝的债务之后，在一个服装厂里做销售工作，虽然收入不是很高但是很安定。上个月他就已经告诉我不会再接触网贷的事情了。

这是比较好的结果了。