我试了十几款声称像支付宝备用金借款app下载一样安全的网贷平台，发现满19岁可以借款的app里藏着这些猫腻

深夜2点的时候，手机屏幕上亮着光，在看应用商店里的各种各样的图标。人们都在寻找像支付宝备用金借款APP下载那样安全的网贷平台，尤其是那些刚刚年满19岁就可以申请贷款的应用程序，总感觉能够解决燃眉之急。但是我要告诉你的是一个逆向思维的结果：标榜“秒批”、“不看征信”的平台后面隐藏的风险更大一些。那么哪些平台才是值得信赖的呢？满19岁的人都很容易借钱吗？所谓“安全口子”又是什么样的门槛呢？

市场上有很多借贷软件，但是能够做到和支付宝备用金一样安全、公开的却很少。对于刚刚年满19岁的人而言，在选择平台的时候最应该考虑的是是否具有合法资质，并不是什么“低门槛”的东西。由于急需用钱的年轻人往往忽略了这一点，所以很容易陷入到高利贷的圈套中去。

对几个比较规范的平台额度和使用要求进行分析

经过对很多应用程序进行筛选之后，我把其中一些比较正规并且适合年轻人使用的平台的信息列了出来。该类网站一般都和央行征信系统相连，并且操作过程很公开。

1. 蚂蚁消费金融（借呗、备用金）：这是很多人选择的一种方式。备用金额度一般为100-500元，根据用户的芝麻信用分数以及使用情况来决定。借呗的额度是1000元至30万之间。要求很苛刻，要达到十八岁并且有良好的个人信用状况。对于年满19周岁的用户而言，如果经常使用支付宝并且没有不良记录的话，那么开通备用金的可能性就比较大了，期限一般是七天，并且不需要支付利息。

2. 京东金条背靠京东金融的话，额度一般是500元起步，最高可以达到20万元。使用的条件是用户的京东消费记录或者白条使用记录要好。尽管它的年龄限制为十八周岁以上，但是十九岁的用户如果经常在京东买东西的话，那么系统给出来的额度可能会比支付宝高一些。期限很自由，可以选择3个月、6个月或者12个月。

3. 度小满（有钱花）：原来的百度金融，额度为500到20万元之间。它对学历、年轻的用户的喜好比较明显，满19岁的大学生或者刚刚工作的人，如果拥有学信网学历认证的话，通过率就比较高。最长时间可以分为二十四期来使用，适合有较长资金需求的客户。

二、用户使用的评价和真实的反馈

在各个论坛、投诉平台上，用户的意见出现了两种截然不同的情况。对于支付宝备用金来说，大多数人的看法都是“救急神器”，用户“小李”说：“尽管限额只有五百元，但是七天无息确实很贴心，在紧急时刻可以用来买顿饭。”而其他的第三方平台就比较复杂了。有的声称“满19周岁才可申请”的APP，在用户成功贷款之后才发现除了利息之外还存在很高的“服务费”或者“会员费”，实际年化利率远远超过法律规定。

第三部分是优点和缺点以及风险提示

优点上，像支付宝备用金、京东金条这样的正规平台，最突出的优势就是息费公开、没有隐性费用、安全性好。他们不向借款人收取任何费用，在放款之前就做好了准备，这对于一个刚刚踏入社会、只有19岁的年轻人而言是非常有利的。

但是正规平台的审核制度比较严苛。由于年龄达到19岁的人群中存在大量的信用白户或者收入不稳定的用户，在各大平台上借款变得困难，于是转而向一些审核标准较低的小额贷款公司借贷。小平台的缺点也很明显：催收方式过于激烈，利息不清楚，并且很容易导致个人隐私被泄露。

四、需要注意的地方

对于年满19周岁的借款者来说，需要注意以下几点：第一，在放款之前收取“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为；第二，年化利率超过24%的部分不受到法律保护，而超过36%则属于高利贷；第三点就是不能轻信那些所谓的“强开技术”或者“内部关系”，要妥善保管自己的身份证件以及验证码等信息。

第五部分是用户提出的问题和回答

Q：满19周岁还没有工作的能不能借钱呢？

A：正规平台一般要有稳定可靠的收入或者还款能力作为保障。没有工作的话很难被正规平台所接受。不推荐使用小贷公司等不知名的借贷机构，因为存在很大的风险。

Q：为什么我会下载了和支付宝备用金一样功能的应用但是又不能借款呢？

A：借贷产品开通是由系统的整体判断决定的，并不是只根据年龄来定的，还会考虑用户的信用分数、消费习惯以及还款能力等因素。并不是下载之后就可以使用的。

Q：借款逾期会有哪些后果呢？

A：正规平台逾期会上传到征信系统中去，会对之后的房贷、车贷等产生不良影响。还会产生罚息并且会收到合法的催收电话。