征信花能下的30天口子，甄选五个最新能下来钱的软件

上个星期三晚上十点左右的时候，我在床上要睡覺的時候收到了一個來自微信的消息。老客户小周的声音听起来都要哭出来了，他说自己看中了一辆二手车，车主急于出售，价格比市场价格便宜了两万元，但是他的征信查询次数过多，银行贷款被秒拒了，问我能不能帮忙解决。

这种情况我已经见过很多次了。人们平时并不在意自己的信用状况，直到需要用钱的时候才发现自己已经被列入黑名单。所谓的征信花，也就是短时间内被查询次数过多，就像一个四处留情的渣男一样，见到的人都会有所顾虑。但是急需用钱时，还是会有些许的征信花可以下30天的口子可以试一试的方法，但是前提是你要找到正确的途径。

为什么银行会因为你的征信而摇头

第一件要做的事情就是把下面的事情说出来。银行审批系统的规则中有一条不成文的规定是：最近三个月之内被查询六次以上的人基本上都会被列入“观察名单”。我的一个朋友，在一家股份制银行做风控工作，并且私下里告诉我，该行支行内部标准更高一些——如果客户在两个月之内被查了四次的话，除了有房产作为担保之外，其他的信用贷款就会被直接拒绝。

小周就是一个很好的例子。他在半年之内向八家贷款公司提出了八次借款请求，并且每次都只是试探性的说“试一试看能不能贷到款”，但是最后并没有成功拿到任何一笔贷款，反而把自己的信用记录给弄坏了。我已经跟他讲了很多次了，但是他还是不肯听我的建议，非要撞上南墙之后才会转过来。

说实话，很多人都不清楚自己到底在做什么。点击“查看额度”的时候，在征信上面就会留下一个疤痕。你认为这是为了看吗？金融机构不会管你的事情，只要一查就代表你是缺钱的人。

征信花可以下30天口子的选择有哪些

好的，吐槽归吐槽，但是问题还是要解决的。小周这样的情况，银行信用贷款基本上没有可能了，但是也并不是一点希望都没有。给我三条选择：第一种是直接去银行申请；第二种是在网上找一些平台进行借款；第三种就是通过朋友介绍来获得资金支持。最后成功拿到1.5万元贷款，尽管金额不大，但是已经把车子的订金给交上了，剩余的部分再想别的办法。

第一种方式就是消费金融公司。招联、马上、中行等持牌机构对于征信花的接受程度要比银行高很多。他们认为利率越高越好，因为这样可以弥补风险损失。年化利率一般为18%到24%，虽然不算太贵，但是急需用钱时也很难受。

小周使用的是招联金融，下款金额为八千元，时间是三十天。那时候他很激动，说早就应该直接来找我的，免得自己瞎忙活。我给他使了个眼色，心想你要是早问过我就好了，那样的话我就不能阻止你去点击“查看额度”这个按钮了。

第二种方式就是一部分城商行的线上贷款业务。其实很多人都不清楚这一点，有些地方性的小型银行为了完成业绩指标，风控的标准要比大的银行要低一些。去年我为一位客户的“税e贷”在某城商行申请的时候，征信查询记录很多，但是仍然下放了五万元。

但是这条路有一个缺点就是政策会经常变化。去年还不至于如此，今年已经有好几家中小银行开始收缩了。我对华东地区的了解比较多，对于其他的地区就不敢随便说了，大家可以到当地的银行去问一问，也许会有意外收获。

第三种方式就是通过朋友或者亲戚进行资金周转，并且要出具正式的借据。虽然听上去比较土气，但是通常最可靠的就是它了。按照银行同期贷款利率计算利息，并且写得很清楚，对方也很放心。小周最后向他的表哥借了七千元，并且写下借条，说三个月之内归还，并且按照四分来计算利息，比网络借贷要便宜很多。

申请30天短期贷款要注意避免以下问题

说到这，我要提防一些陷阱了。不要被网上的那些说“无视征信、百分之百能下款”的广告所迷惑，因为其中大部分都是骗人的。那么剩下的一个是什么呢？利率很高，让人觉得生活很困难。

去年有一位客户的遭遇很不好。他向一个不明身份的网站借款五千元，并且在合同里写明“服务费”为一千二百元，实际拿到手的是三千八百元，在三十天之后再归还款项五千块钱。那么一年下来就是百分之多少呢？你自己去计算吧，反正我已经算过了，还想骂人。

另外一种情形就更加严重了。有的平台并不是用来放贷的，而是进行“套路贷”。你填写完资料之后，他们会用你的信息在其他平台上申请贷款，把钱打入自己的账户里，债务则由你来承担。这件事到现在我还记得很清楚，那位客户的最后一步就是报警了，整个事情持续了半年之久。

所以，找征信花可以下30天的口子必须选择有执照的公司。怎样来判定呢？到央行官网查询金融牌照的信息，也可以直接查看APP里的营业执照范围是否有“消费金融”、“小贷公司”的字样，只有带有这两个字的才是可以信赖的。

征信出现问题了怎么办

贷款的事情已经讲完了，接下来再谈谈一些比较长远的话题。征信花的钱并不是绝症，但是要养着。

养征信就是等的意思。查询记录保存两年之后就会自动删除。这段时间不要随便去申请贷款或者信用卡了，“查看额度”的按钮也不要点击。见过很多人一边说征信花掉了，一边还在看各种贷款广告，这是在自欺欺人吧？

还有一个容易被忽视的地方就是信用卡的使用情况。在征信报告中可以看到你的信用卡已经用掉了多少额度，如果超过了七成的话，银行就会认为你是资金紧张的人。因此，在每月账单出来之前，要尽可能地把使用率控制在五成以内。这个数据我已经记不清楚了，大概也就是这样的一个比例吧，但是越小越好。

小周现在已经很听话了，每个月都会按时还钱，并且不再随便点击各种贷款广告。上个月他在微信里告诉别人，招联金融给他的额度提高了，由原来的八千元提高到了现在的十二千元左右。尽管不多，但是也表明他的信用正在逐渐好转。

最后说一些实在的话

我做理财规划很多年了，见过很多因为征信问题而无法借钱的人。其实大多数人的征信都是自己“作”出来的，并不是真的没有钱，而是手贱，在看到“测一测你有多少额度”的时候就忍不住点了。

如果此时你急需资金的话，可以尝试一下我前面提到的方法。消费金融公司、城商行快贷、朋友借款等等都试过了。实在没有办法的话就先把手上能够变现的东西卖掉吧，总好过向别人借钱去还高利贷。

另外一件事情也要说明一下。征信很费劲的，比如说最近三个月被查了十多次的话，那么前面提到的方法就不太管用了。此时就不必再做任何事情了，静下心来过上一年半载再说吧。硬要申请的话会把征信弄得很糟，并没有任何好处。

小周的车最终还是买了下来，尽管多付了一些利息，但是总归是比不买好。前几天他在微信上写道要将那辆汽车的照片打印出来挂在墙上面以防止自己以后再随便点击贷款广告。回复他说：“贴照片没有用处，要把手机里的各种杂七乱八的应用程序都删除掉才对。”