我试了所谓的黑户下款口子，发现这几款手机软件居然真的下款了

在现在的社会里，人们普遍认为有了征信之后就再也无法获得贷款了。但是我的朋友老张，典型的“网黑”用户，在上周竟然利用手机小额黑户快速贷款软件获得了急需的资金。这就改变了我之前的认识，市场中真的存在一些特殊的方式。既然大家都是在搜索下一款可以进入支付宝或者微信的通道以及声称不用查征信的软件，那么我就会把我的调查、测试结果整理一下，看看这些所谓的“救星”是否真的有效。

市场上流传的一些所谓的“黑户”贷款渠道，基本上都是小额、短时间内的消费信贷产品。该类网站的主要特点为审核的标准比较低有的甚至连央行征信都不查询了，直接用手机运营商的数据或者淘宝的消费记录来判断一个人是否值得借钱。这样的软件额度不大，一般是几百到几千元，并且主要针对的是“救急”的情况。

第一部分就是关于大家所关心的下一次还款的方式了。目前可以实现直接下一款是通过支付宝或者微信支付虽然有缺口，但是会伴随比较高的利率。比如一些小有名气的小额贷款APP，在申请的时候只需要进行实名认证并绑定一个收付款账号，然后由系统自动审核通过，最快三十分钟就可以把钱打到你的银行卡里去。该类平台使用的门槛很低：只要年满十八岁，并且拥有有效的实名制手机号码并且可以收到验证码就可以。期限一般在7-14天之间，是典型的“714高炮”或短期周转类产品。

额度方面，黑户可以申请到的额度一般都比较小。对三个比较火的应用进行测试之后发现，它们的起始金额都在一千元左右。按照约定还清贷款的话，一些平台会给用户提供提额的机会，但是最多也只能达到三千元左右。用户的评价很不一致。需要快速拿到现金的人说：虽然利率很高，但是可以很快拿到钱来解决燃眉之急但是负面的声音主要是因为“还款日催收过于频繁，逾期一天就会被拉进通讯录里”

然后对上述软件进行优劣分析。优点很明显：门槛不高，放款速度很快，整个过程都是在线上进行的对被银行拒绝的黑户而言，这是一条唯一的融资途径。缺点也很突出：利息折算出来的年化利率非常高，一般都超过了法定红线；另外就是信息安全问题，在进行注册的时候要授权通讯录、定位等功能，存在着个人信息泄露的风险。

注意防范套路贷的风险，在使用的时候要注意。有的平台在放款之前就会收取所谓的“服务费”或者“会员费”，因此实际拿到的钱比借款时少很多。比如借了2000块钱，但是到账之后只剩下1400块了，但是还得还2000块钱。该行为属于违法行为，在发生此种情形时应当保存好相关证据。另外不要相信任何需要先交“工本费”的链接，真正的贷款一般是到了可以开始计息的时候才会收取费用。

最后把大家关心的问题都回答一下：

1. 问：真的可以百分之百地成功贷款吗？
答：没有百分之百能够成功贷款的软件。所谓“必下”，其实只是一种营销手段，并且在最近有较多逾期记录、或者手机号码与本人身份不一致的情况下也会被拒绝。

2. 问：黑户贷款会怎样影响到之后的征信修复呢？
答：一些小贷公司没有接入到央行征信系统中去，但是它们可以接入到百行征信或者网络征信系统里来。再迟延一次就会使你的网络信用记录更加糟糕。

3. 问：到期限没有还清怎么办？
答：可以提前和客服联系申请延期，也可以找朋友帮忙借点钱。黑户贷款逾期之后的催收方式一般都比较强硬，会对人的生活造成很大的影响。