我把车登记证压进去，没想到不看芝麻分，半小时居然真拿了5万

看到手里的绿颜色机动车行驶证的时候，并没有把它当成普通的一张纸来对待，在当天为了方便使用而需要临时借用的情况下才去尝试着在网上进行申请。我没有想到的是，并不是要查我的芝麻分或者查看我的信用记录，而是只需要拿着一辆小汽车的行驶证就可以获得一笔不小的金额。这样的“小车登记证贷款很容易”给我带来的感受就是对借贷有了新的认识。既然大家都搜索的是“不用芝麻分也能借款的应用程序”，那么这些平台是不是很可靠呢？额度以及时间限制又是什么情况呢？

在人们普遍认为要借钱的话必须要有很好的信用分数或者稳定的收入来源的情况下，实际上小车登记证贷款也就是人们所说的汽车抵押贷款，其实是一块被很多人忽视了的“宝库”。该类贷款的基本原理就是：用车主名下的车辆行驶证做为担保品，由平台发放贷款。由于有实物来抵消风险，所以平台对借款人信用的要求会大大降低，这也是市场上出现那么多的原因之一不使用芝麻分可以使用的借贷软件。这样的平台不会考虑你的历史信用问题，只关心车子本身的价值。

目前市场上提供此类服务的平台很多，额度也存在较大的差别。一般而言，平安车主贷、易鑫车贷这样的大平台由于资金充足，所以额度会比较大一些，最高可以达到车辆评估价的90%以上或者100%单笔金额最高可以达到五百万或者更高。但是有些新的互联网贷款APP，尽管额度较小，在两万元至二十万元左右，并且其审核方式比较宽松。例如有的平台宣称“不押车只押证”，即借款人的车子只要把小车行驶证交给平台就可以用，而车子仍然可以正常使用，对于许多车主而言这无疑是一个很有诱惑力的选择。

不同的平台对于使用条件以及期限的要求也是不一样的。传统的银行系汽车贷款产品一般具有较长的借款期限，可以是12个月、24个月或者36个月等，并且年化利率比较低，但是审核手续复杂，在线办理时还需要到店验车。但是那些不使用芝麻分可以使用的借贷软件主要是线上线下的结合或者全部在线上进行，期限比较短，常见的有3个月、6个月、12个月等，尽管放款速度很快，有的甚至可以做到“当天申请当天放款”，但是相应的利率也会比银行系的产品高一些。用户在做决定的时候要对“速度”与“费用”的问题做出取舍。

根据用户的评价可以知道该类产品的好坏是不一样的。很多急需资金的人认为这些贷款就是救命稻草。一个用户的反馈是：当时做生意需要八万元周转，由于征信有问题，所以正规银行都无法批准。之后我用小车登记证在某款APP里试了一把，结果真的被批准了，并且车子还可以继续使用，解决了我的燃眉之急但是也有人抱怨一些不规范的平台有“套路贷”的嫌疑，在前期承诺很低利率的情况下，到了放款的时候就会出现各种各样的收费项目，例如车辆安装GPS要收取很高的费用等。所以认真的看合同上面的内容显得尤为重要。

我们来客观地分析一下这些贷款的优点和缺点。优点很明显：门槛很低，并不需要芝麻分，对于征信的要求也不高；放款速度很快，可以满足紧急的资金需求；而且大多数正规的产品都可以做到不抵押车子，不会影响到正常的生活。但是它的缺点也十分明显：利率一般都比信用贷款要高一些；如果出现逾期的情况，那么车辆就会被拖走或者进行拍卖；市场上的情况很复杂，很容易遇到不符合规定的高利贷公司。因此在挑选的时候要确定是持牌金融机构，不能被“零门槛、零利息”这样的宣传所迷惑。

注意事项如下，在此要特别提醒大家的是：在使用的时候要注意以下几点。第一点就是，在申请小车登记证贷款之前要检查一下车子有没有违章没有被处理掉，否则会影响到贷款金额。第二、抵押期内，汽车所有权受到限制，不可以随便转让或者过户。最主要是要确定该平台是否具有提前还款违约金该类政策下，许多平台为获取收益，在借款达到一定时间之后才允许用户提前结清贷款，并且如果用户选择提前还贷的话，则需要向平台缴纳较高的违约费用。

最后，为使大家更加明了，我把用户们比较关注的一些问题都列出来并作答如下：

用户问到：车还没有还清按揭贷款，登记证书也在银行里保管着，可以申请这样的贷款吗？
答案：一般情况下是不可以的。由于办理抵押贷款要将小车登记证抵押给放款机构，如果您的登记证已经被银行抵押了的话，就不能再做第二次抵押了。但是市场上有一些平台提供了“二押”的服务，但是风险很大、利率很高，并且不推荐去尝试。

用户问：不使用芝麻分的话，还会查看征信吗？
答案：大多数进行车辆抵押贷款的平台都会查征信，但是侧重点不一样。他们主要通过查看你的征信来判断你是否存在严重的当前逾期或者法律纠纷的情况，而对于过去的轻度过期或者是查询次数较多的情况，则一般都比较宽容，因为你们之间还有车辆作为担保。

用户问到：如果逾期的话，车会不会立刻被开走呢？
答案就是看合同里是怎么规定的。正规公司一般会留出几天宽限期，在此期间内催收人员会与你取得联系。如果一直恶意拖欠的话，那么机构就有权按照合同来处理该车了，因为抵押品也是他们防范风险的最后一道屏障。