我试了二十多个平台才发现，所谓的审核通过率高的网贷和黑口子必下款app，真相竟然是这样

凌晨2点的时候，阿强看到手机屏幕上还留着微弱的亮光，在搜索框中不断地输入着各种关于网贷平台的信息，并且在其中寻找能够帮助自己解决资金问题的方法——据说有一种叫做“网贷黑口子必下款”的APP可以实现快速放款。为了周转而四处求医问药的情形，在人们的生活当中每天都会发生。大家都有一个疑问就是：真的存在不管征信情况如何都可以申请到贷款的情况吗？审核通过率高的平台有什么不为外人所知的要求呢？面对市场上铺天盖地的各种宣传信息，怎样才能分清真伪、防止被高利贷所骗呢？这些事情后面都有一些不为人知的行业的秘密。

在网贷圈里摸爬滚打了这么多年的我，现在要给各位泼一盆冷水了：根本没有百分之百一定会成功的“黑口子”。声称“黑户必下”的平台其实暗藏更高利率的陷阱或者是为了获取用户信息而设下的圈套。但是由于各个平台的风险控制模型不同，所以对于用户的态度比较宽容，审核通过的概率要比传统的银行或者大的平台低一些。这就如同购买彩票一样，并不是一定会中奖，但是有些彩票中奖的可能性会稍微大一点。也就是说你要找到正确的地方并且看清楚规则。

以下是一些在用户口碑里通过率比较高的平台，只说事实不说空话。比如说“极速贷”该平台属于比较有影响力的公司，在行业内有一定的知名度。它一般不会超过五万块钱，使用时间是三个月到一年之间。大部分用户的反馈是，如果数据没有太大的问题的话（比如说最近没有连续逾期），那么通过的概率还是比较高的。它的申请条件比较简单，就是身份证、银行卡就可以了，并且办理的速度也比较快。但是缺点也很突出，即利率比较高并且存在一些隐形服务费用。

再来说说“分期乐”虽然它是很大的一个平台，但是有很多小白并不知道，在一些时间段里它的通过率是相当稳定的。额度上，新用户一般为3000-10000元不等，期限可选3个月、6个月或一年。它的优点就是正规公开，并且不会乱收钱。但是它对于征信的查询频率很高，在最近三个月之内如果征信查询次数超过一定的阈值（例如10次），那么就会有很大的概率被拒绝。因此，在申请前要先检查自己的征信情况。

另外需要提到的一点是“洋钱罐”。该平台在很多老哥的心中有着很高的地位，并且因为其对于负债的宽容程度较大而受到大家的喜爱。额度范围很广，几千元到十几万元都存在，期限也很长，最长可达24个月。对于有大笔资金需求的人而言，这无疑是一个很大的吸引点。但是审核电话一定要拨打，并且会被问得非常仔细。如果接到电话支支吾吾、发的信息不对的话，基本上就是挂了。用户的评价褒贬不一，有的认为这是救命稻草，有的则觉得审核太繁琐。

除了上述之外，在市场上还有许多类似的平台，例如“小赢卡贷”、“你我贷”等一下。各个平台的特点也各不相同，有的以速度为主打，有的则以入门容易为卖点。但是所有的平台都存在一个共同的问题：利息和费用。很多用户的目光都集中在了额度上，并没有注意到综合年化利率这个东西。等到你的钱到了手之后才发现原来还会有这么大的还款压力。因此在点击申请前要先算好这笔账。不要为了急于解决眼前的问题而给自己的未来留下隐患。

那么各个平台的优点和缺点应该如何取舍呢？优点是速度快、操作简单、成本较低。对于需要借钱但是又不能从银行获得贷款的人而言，这就是一条生路。缺点也很明显：利率高、容易受到催收骚扰、会对个人的大数据产生影响。特别是那些号称“黑口子”的人，很多都是一枪走天涯，有的甚至是诈骗软件，在下载并注册之后，并没有借到一分钱，反而把手机里联系人的信息给偷走了，这样一来就让周围的人都知道了你的困境，结果却适得其反。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、保护好个人隐私不能随便给通讯录、相册等敏感权限。二是看清合同条款主要是有关利息、违约金和手续费的内容。第三，按时还款逾期除了要支付高额利息之外，还会对个人的大数据产生影响，在之后想要借钱就会更加困难。第四、量力而行不可以借债来还债，不然就会越陷越深，到最后没有人能够帮助你了。

最后我要说的就是网贷只是暂时的一种手段，并不能作为长期的办法来使用。真正能够解决财务问题的是开源节流、合理的安排自己的收入和支出。不要把网贷当作自己生活中的全部内容，也不要让那些所谓的“必须借款”的骗局破坏掉你本来宁静的生活。因为天上的馅饼是不会掉下来的，掉下来的东西都是铁饼。

用户提出的问题和答案清单

问：征信黑名单的人可以贷款吗？

答：“黑户”一般是指征信报告中存在严重的逾期记录的人。正规的平台一般是不会接受的。市场上号称可以下款的地方，或者是高利贷、或者是诈骗分子。要先把征信搞好再考虑其他的事情。

问：申请了网贷之后被拒绝了，那么多久之后才可以再次申请呢？

答：这要根据被拒绝的原因来定。如果是因为资料填写有误而被拒绝的话，在修改之后就可以重新提交了。如果综合评分不够好，那么最好是在一个月到三个月之间暂停使用信用卡，并且在此期间内继续保持良好的信用记录，不进行过多的借贷活动以避免影响到自己的征信报告。

问：怎样才能知道一个网贷平台是不是合法的呢？

答：最简单的办法就是看看有没有持牌。正规的贷款平台或者是银行，或者是有消费金融牌照的企业。你可以去国家企业信用信息公示系统查一查它的资质，也可以直接到应用商店查看用户的评价，如果差评很多的话就不要碰了。