黑户4未知未知未知哪个口子？12年老中介说点得罪人的实话

上个月有一个小伙子冲进了我的办公室，在沙发上坐下之后就哭了。其实这些年我见过很多种人，哭成这样的人很少。他的信用卡和网贷都出现了四十几万的逾期情况，征信已经全部被抹掉，四处寻找出路的时候又被网上的一群骗子骗走了三千多元“包装费”。问我说的是黑户4不知道、不知道、不知道哪个地方还可以继续贷款吗？看到他之后就把杯子放下。这件事情我要重新叙述一遍。

弄明白自己是否真的是“黑户”

很多人的对自身征信情况的认识都是凭空猜测。去年有一个做餐饮的老张，信誓旦旦地告诉我他是黑户，但是当我让他打印一份详细的征信报告之后才发现——原来他只有两条未还清的贷款记录，总共才不到八千元。什么叫作黑户呢？也就是“花户”。

真实的黑户又是什么呢？什么是真正的黑户呢？连续三次累计六次就是最低要求了，目前逾期的情况已经很普遍了，并且有些人的账户已经被法院强制执行。我在上面做了上万个订单中，“真黑户”的比例大约只有20%左右。剩下的八成，或者是在自我安慰，或者是被一些不好的中介机构所欺骗而成为了“黑户”，从而可以收取高昂的服务费用。

具体的数字我已经记不清楚了，但是去年我们公司在内部做了一个调查：声称自己是黑户的人来咨询的比例中，经过信用等级评定之后能够通过正常的银行途径办理业务的约占四成左右。这些人原本可以申请到四分之一到五分之一厘的利率的银行贷款，却被骗去借了所谓的“黑户专享贷”，年利率从36%起跳。是不是很坑呢？损失很大。

黑户贷款口子到底是什么样的

现在回到正题：黑户4不知道、不知道、不知道哪个地方可以下载吗？把话说清楚：正规的、合法的、利息合情合理的基本不存在。不要傻了，银行不是慈善组织，他们开张营业是为了挣钱，并不是要来帮你补窟窿的。

但是这样说一定会有不服的人，那么我就把市场上所说的“黑户口子”是什么东西给拆开来给大家看看。

第一种是抵押型渠道

车子和房子都押进去的话，那么就不考虑征信了。上个月十一的时候有一个做建材的人，他的征信情况非常糟糕，但是他在名下有一辆全款购买的奥迪Q5，被抵押给了典当行，在当天就拿到了十五万元。那么利息又是多少呢？月利率为3%，即年化率为36%。这是我的熟人可以谈下来的价钱，我自己去谈大概要到四分以上。

这件事合算不合算呢？仁者见仁、智者见智。急需的时候可以用。想要通过这笔钱来改善自己的经济状况吗？不可以。

第二种是担保型渠道

找到一个有良好信用记录的亲戚或朋友作为保证人，在一些村镇银行或者小额贷款公司的条件下是可以办理的。但是我要告诉你的是：担保人要负连带责任。你跑了的话，别人就要帮你还债。多年的友谊能够承受这样的压力吗？见过很多因为担保而打官司的事情，亲兄弟也会反目成仇。

“黑户一定要下”的广告是什么样的套路

说到这儿我就不高兴了。网上的“黑户专属通道”、“无视征信秒下款”的广告，十个人里有九个坑，只有一个是真的，但是它又是一个坑中的坑。

去年我们公司的旁边新开了一个叫作“金融服务中心”的地方，在门口的大屏幕上每天都滚动着“黑户4个不知道，四个口子都可以办理”。那么最后的结果是什么呢？三个月之后就被警察给抓起来了。干什么去了？收取客户的500元至2000元之间的“资料包装费”，再随便为客户填写几份网贷申请表——能够放款的话就收取高额返点，放不了款就把客户拉黑。就是白拿钱的行为。

还有一些更加恶劣的行为，就是利用客户的个人信息去申请非法的高利贷平台，拿到的钱就会被扣除30%-50%的服务费。这样的钱你可以随便花吗？利滚利三月之后，本金就翻了一番了。

我的一个客户表弟就是这样的遭遇。借了五万元，拿到手只有三万元，在三个月之后就要归还十二万元。最后全家一起筹钱把窟窿补上了，到现在我还记得他父亲在公司门口闹事的情景——但是那笔钱并不是我们公司的，是他儿子在网上借来的，又能怪谁呢？

黑户想要借到钱的话，可以走的道路

说了很多之后，你应该会想到一个问题：如果我是黑户、急需用钱的话，该怎么办呢？

给出一些具体的建议，并且不要收取任何费用。

第一种方式就是向家人承认错误，并且尽可能多地筹集资金来弥补自己的过失。虽然丢脸了，但是比起被高利贷逼着还钱要好很多吧？见过因为面子问题而硬撑下去，结果把整个家庭都拖进泥潭里的事情。尽早承认错误可以减少损失。

第二种方式就是把资产变现。车子、房子、有价值的表盘、金项链等可以卖掉的东西都要卖掉。不要想以后会升值的事情了，现在都已经很难过了还要管以后吗？一个客户的两套房用其中一套做抵押来偿还债务，剩下的那一套自己住了，所以现在也轻松了很多，每月不用再拆东墙补西墙了。

第三种方式就是踏实的工作，慢慢的偿还。这是最有技术含量但是又最实际的一种。现在很多平台都实行了协商还款的方式，主动和债权人沟通，解释自己的状况，并请求减免利息或者分批支付。不跑路也不失联的话，那么对方其实是很想解决这个问题的。

另外一件事情也要提一下。去年还不至于如此严重，但是今年很多平台都开始收紧协商政策了，之前可以减免大部分利息的，现在已经只能减去一半左右了。因此如果要进行协商的话，就早点儿吧。

“黑户”的一些事实

第一、征信黑名单并不是永久性的。一般逾期记录会保存五年的时间，从你把欠款还清的时候开始计算。因此你越早把钱还了，你的征信就恢复得越快。

第二，“洗白征信”就是一种诈骗行为。再次强调，并没有一个人或者一个组织可以去更改你央行的信用报告。声称可以洗白的人，或者是用来骗取钱财的人，或者是利用你的个人信息去做更加非法的事情的人。

第三、黑户也可以乘坐高铁和飞机，但是如果你是被法院列入失信被执行人的那么就不同了。这两个概念不能混淆。

我的一个客户已经有五年的历史了，但是仍然可以在全国各地做生意。为什么呢？因为他的债务已经全部还清了，尽管在征信系统里还有逾期的信息存在，但是并没有被法院强制执行或者被列入黑名单之中，所以他在外出旅游或者日常购物时都不会受到任何限制。唯一的问题是不能贷款也不能办理信用卡。

说到这里我就想到了在办公室里哭泣的那个年轻人。之后我把他的债务情况整理了一下，其中有近十万元都是罚息、违约金之类的费用。让其逐户商谈，并最终减免了六万多元，其余部分分批偿还。现在的小伙子们每个月都会按时还款，精神状况也好了很多。

临走的时候他说了一句让我印象深刻的话：“早知如此，当初就应该老实向家人说明。”

对了，如果知道今天的事情的话，那当初为什么要这么做呢？

我只了解本地区的状况，对于别的地方的政策就不清楚了，不能随便发表意见。但是有一个全国都适用的原则：天上不可能掉馅饼，黑户也没有容易借到钱的方法。告诉别人“有门路”的人，或者是为了骗取钱财、或者是为了利用你来实施更加非法的行为。

遇到紧急情况的时候，应该首先联系自己的亲人和朋友，如果仍然无法解决问题的话就只能把财产变卖了。不要去触碰那些杂七杂八的漏洞，越往里钻就越容易陷入其中，想要脱身都很困难。