借钱不用身份验证？别傻了，天上掉的馅饼全是铁做的

上周三下午的时候，我在整理东西准备下班的时候接到一个电话，是之前找过我做理财规划的那个女生打来的。她的名字叫做小周，毕业只有两年的时间，在一家互联网公司里做着运营的工作，平时很聪明的一个孩子，但是现在说话都有点发抖了。她在某款社交软件上看到了一条广告，并且这条广告声称借的钱不需要进行身份验证秒批秒到帐，她心动了，点击进去填写了很多信息，但是对方却要求先交两千块钱“保证金”来证明自己的还款能力。当时我的脑海里警钟大响，马上制止了她不要进行转账。

说实话，这样的事情我已经见多了。作为持有理财规划师证书的人，我的工作主要是帮助别人进行资产配置，并且大部分时间都在为朋友们以及客户的“火灾”服务。当人们听到“不需要身份验证”的时候，就会立刻兴奋起来，认为自己找到了一个好机会，但是实际上这是钓鱼者设置好的陷阱。

不经过身份认证就可以借到钱吗？不管怎样想都是不对的

换成你的角度来考虑的话，假如你是出借人，在遇到借款人不提供身份证件的情况时你会怎么做呢？所以不敢。金融界有一个最简单的道理就是：风险与收益是成正比的，而风控则是所有的借贷业务的基础。不管是银行还是有牌照的消费金融公司都没有一个敢于跳过身份认证这个步骤的。

是什么原因呢？由于监管部门在上面看着呢。反洗钱法和实名制的规定都是不能触碰的底线。任何敢于宣称“不需要身份验证”的人，第二天就会被请去喝茶。因此市场上声称可以避开这一环节的产品，无非有两种情况：一是骗子，根本没有打算借钱给用户，只是想骗取用户的“手续费”或者“保证金”，二是高利贷，利率之高足以让借款人倾家荡产，他们根本不关心借款人的身份是谁，只管用暴力催收来对付你。

也就是说，在合法途径中，借的钱不需要进行身份验证这件事情一点希望也没有了。

那些标榜“身份证借的钱可以马上到帐”的骗局已经被我踩过一次了

去年有一位小餐馆的老张找到了我。为了周转资金，他在网上寻找了一个声称“没有门槛、没有抵押、不用查征信”的平台。老张那时候很着急，因为餐厅要给供应商付款，但是没时间去看合同就草草地签了电子版。那么最后的结果是什么呢？虽然钱已经到了账户上，但是其中的问题让他的心里十分后悔。

该平台并没有要求用户提供很多的身份证明资料，但是这并不意味着没有进行过核实。他们所采用的方法非常不道德，就是查看通讯录。老张之后才得知自己的手机中存有上千条联系人信息都被后台抓取走了。如果他还不能还清欠款的话，催收人员就会把电话打得遍地都是，就连他的八十多岁老母亲也不放过。

“不验证”就是给后面暴力催收做准备。他们并不需要知道你的名字是谁，只要能够找到一个人来威胁你就可以。要比查身份证更恐怖的是什么？老张之后为了平息这件事，不但把餐馆卖掉了，到现在他还背负着一身债务，我至今还记得他当时绝望的样子。

不要被“零门槛”所欺骗

很多人的想法是“不进行身份验证就方便多了”，实际上这是把个人隐私和安全当作赌博来玩。那么没有经过正规的身份核实程序的网站又会怎么样呢？你的个人信息交给他们之后，就如同赤身露体一般，在某一天就会被贩卖出去给骗子使用。到时候你所借的钱恐怕都抵不上解决后面问题所需要的费用了。

身份证贷款一定要注意，正规途径其实并不难

用户我知道有很多人为了自己的征信问题或者觉得银行手续很烦琐而选择这样的“捷径”。其实没有必要这么紧张。我在为客户制定计划时从不推荐他们走这条不正经的道路。正规途径需要核实身份信息，但是现在的程序已经非常迅速了。

比如现在很多银行的消费贷款产品，只要有一张该行的储蓄卡，在手机银行App上动一下手指头、刷一次脸，几分钟之内就可以把钱打到你的账户里。这就是身份认证吧？当然可以计算。但是它难不倒人吗？一点也不麻烦。相比起在一些非法网站上填写各种各样的信息，并且提心吊胆地等待结果出来的情况而言，在正规银行购买的产品要安全得多。

上个月十一的时候有一个做建筑材料生意的老客户，在征信上出现了两次逾期的情况，但是数额不大，并且是由于疏忽没有及时归还造成的。本想去“不要求看征信”的平台借点钱用一下，结果还是被我给拦了下来。之后我把他的资产情况整理好给他看，并向他推荐了一家比较宽松于征信要求的城市商业银行。尽管利率比最低的一档要高一些，但是很安全、很公开。最后他成功地贷款了十五万元来解决眼前的问题，并且每逢佳节都会给我发信息表示感谢。

因此你看到的是，正规渠道并不是人们想象中的那样难以企及。与其在那里想方设法地避开身份认证，倒不如抽出一些时间来了解一下哪些银行的产品更适合自己目前的情况。不同的城市可能会有所不同，政策也在不断变化之中，多问问几个地方总是没有坏处的。

遇到紧急情况的时候，“有验证”的这条路要比“无验证”好上万倍

如果你的征信真的不好，那么去银行借钱这条路就很难走了，也不要随便乱治了。给出一些实际可行的意见，这是我在多年的工作中所积累的经验。

第一种方式就是向亲戚或者朋友借钱。虽然说出来会伤害到自己的尊严，但是和被高利贷逼得倾家荡产相比，去向别人借钱其实并不丢脸。亲兄弟明算帐，写下借据，并且约定了利息，对外面那些吸血鬼来说要好得多。

第二种方式就是你名下的财产，比如说车子、房子、保险等都可以用来进行抵押或者质押。尽管程序比较复杂一些，但是利率很低。见过很多人为图省事把几厘利息的抵押贷款不使用，而去借几分利的高利贷，结果是得不偿失。这是为什么呢？

第三种方式就是没有办法了，去正规的助贷公司进行咨询。一定要选择有资质、有营业执照的地方，并且不能是路边电线杆上的小广告那样的地方。会根据你的情况来为你推荐合适的产品，并且可能会收取一定的服务费用，但是绝对不会把人推向火坑。怎样才能知道是不是正规的呢？从车牌号、办公场所以及是否提前收取款项等方面进行判断。凡是要求你在放款之前就先支付费用的行为都属于非法行为，一经发现就会被永久封禁账号。

另外我要提一个意见。人们认为理财规划师的主要职责就是帮助客户购买基金和保险产品，但是实际上我们的主要任务是为客户提供风险管理服务。每当我见到有人因一时疏忽而陷入高利贷的圈套时，我都会感到很无奈。金融工具本身是中立的，使用得好可以帮你度过难关，如果用错就会掉入万劫不复之地。

最后说一些掏心窝子的话

那些打着借的钱不需要进行身份验证旗帜上的广告其实就是在利用人们的“想占便宜”、“怕麻烦”的心理来达到目的。但是在金融的世界中，所有的捷径都只是一条通向陷阱的道路。

小周之后没有把钱转给那个骗子，因此避免了一场灾难的发生。但是我知道还有很多很多的小张、小李们正受到一样的引诱。下一次遇到这样的广告时，请问一下自己：如果这笔钱那么容易借到的话，为什么他们不直接给我呢？

遇到资金困难的时候，可以先到银行咨询一下，多跑两个网点比较可靠，不要在网路上随便搜索。