我试了那些无需征信无需审核的贷款，发现不看征信小额借钱的口子并没有想象中那么美好

凌晨2点的时候，李明的手指已经按了18次刷新按钮去查看那些声称不需要任何信用记录或者审核就可以申请到贷款的信息网站。工资还没有发放出去，但是房东却催得很紧，这样的压力之下，“不看征信的小额借款渠道”成了他的第一选择。大家都在问的是：有没有一个可以不用查征信就能放款的地方呢？那么这些漏洞又是怎么样的呢？利率会很高吗？是不是诈骗啊？下面我们一起来看看网友们所关心的一些问题，并且弄清楚这些所谓的“救命稻草”到底是什么东西。

目前在借贷市场中所称的不需要进行信用调查和审批就可以获得的贷款一般都只是个噱头而已。正规的金融机构都会进行风险评估，并且不会出现完全没有审核的情况。但是也存在着一些对于征信的要求很低、审核程序简单的平台，也就是人们所说的不查征信的小额借款渠道。该类平台一般额度不大、放款速度很快，比较适合短期应急使用。例如一些标榜“快速到账”的平台，其最高借款金额为500-5000元，还款期数从7天至30天不等，并且只需要提交身份证以及银行卡信息就可以完成申请过程，无需进行手机运营商的身份验证。

这些平台的申请条件虽然比较宽松，但是也并不是没有门槛。一般情况下，申请人要达到十八岁，并且要有稳定的工作或者收入（即使是兼职也可以）。有的平台会要求用户提供紧急联系人的信息，但是这一般不会成为审核的主要内容。例如“速借宝”，额度为1000到3000元之间，期限可长可短，可以随时取款、随时还款，按照每天收取一定的利息，一般情况下日利率大约是千分之一。用户的评论是：审核很快，在半个小时之内就到账了，但是利息要比银行高出很多，短期内周转还可以，但是长期使用就不划算了

但是这样的说法缺点很明显的。第一是利息很高，并且还有各种各样的费用，所以实际的年化利率远远超过法律规定。其次就是催收的问题了，如果出现逾期的情况的话，就会被不断地打电话催促还款，并且还会骚扰到通讯录里的朋友。另外一些不法分子以“不需要审核”的名义来进行诈骗活动，例如要先支付“工本费”或者“解冻费”，然后才给贷款，这样的行为都是欺诈行为。因此在挑选平台的时候要擦亮双眼，选择有合法经营资格并且口碑好的平台，以免受到欺骗。

用户在使用这些平台的时候也会遇到一些注意事项。不能在同一个平台上申请贷款太多次，否则会使得债务负担过重，从而影响以后的还款情况。认真阅读借款合同中有关利息、滞纳金以及催收手段的内容。根据自身的情况来决定是否借钱，并且要保证自己有能力偿还这笔钱，防止陷入“借债还债”的恶性循环当中。有的用户表示：借了2000块钱，到了手里只剩下1700块了，还得再还2300块给对方，简直就是高利贷啊因此，在借款之前要计算好实际的成本。

下面是用户经常提出的一些问题以及回答：

问：有没有不需要看征信就可以申请到贷款的情况呢？

答：严格意义上是没有的。正规的机构会查询征信记录，但是有的平台对于征信的要求较低，或者是用其他的指标来代替，例如芝麻信用分、京东白条等等。所谓“不看征信”其实主要是指不用央行征信报告。

问：申请这样的贷款会否影响到个人的信用记录呢？

答：这要根据该平台是否接入了央行征信系统来决定。如果接入的话，借款以及逾期的信息都会被上报到征信系统中去，并且会影响到之后的房贷、车贷等贷款申请。没有接入的话，并不会对央行征信造成影响，但是会被记入到第三方征信机构里，在其他的平台上借款就会受到影响。

问：碰到诈骗网站应该怎么做呢？

答：如果发现了诈骗行为，在放款之前就收取费用的话，应该立刻中止相关操作，并且保存好聊天记录和转账凭证等相关证据，然后向公安机关报案或者向金融监管机构进行投诉。

总之，不需要进行信用调查和审批就可以获得的贷款和不查征信的小额借款渠道虽然可以解决眼前的问题，但是风险很大。大家在挑选的时候要保持清醒的头脑，不能因为“不需要审核”这个说法而放松警惕。借款是为了解决问题，并不是为了增加更多的麻烦。希望能给读者带来帮助，在需要借钱的时候能够作出正确的决定。