网商银行新借款口子开了？中介老板说点得罪人的大实话

昨天晚上十一点左右的时候，我在床上准备要睡着了，突然就接到老客户大刘的一个电话，他兴奋地告诉我：“我发现了一件事情！”网商银行的新贷款渠道一定要我去帮他们看一下是否可以使用。这就是最近网络上流传的新通道吧？说实话，上周我在公司的会议上已经把这件事告诉了所有的业务员们，并且有很多人对外宣称这是个捡漏的机会，但是我认为其中的风险要比收益大得多。大刘这样的情况，这两个月来征信查询次数已经炸开了锅，如果真的按照“新口子”的方式去点了的话，那么不但没有资金流入进来，而且之前获得的网商贷款额度还可能会被降低或者取消。

网商银行又有了新的贷款方式吗？不要被表面的东西所迷惑

市场上流传的各种所谓的“新口子”，其实大多数都是网商银行为某些场景所开放的一些子产品或者是邀请制入口。比如说最近比较火的一个针对进货场景的产品，在进货平台上有不少做小生意的人可以看到。表面上看这是新的销售渠道，但是其本质并没有什么不同。我经手的订单数不胜数，上个月有一个做服装批发的老客户也听说了这个新口子，并且非常兴奋地来尝试了一下，但是结果怎么样呢？虽然有额度了，但是取现时会被风控拦截。是什么原因造成的呢？由于他经营流水以及该场景准入标签不符。

这事儿就是坑人，很多中介为了赚取服务费，就把这样的入口吹捧为“内部破解版”、“无视黑白户”。别傻了，网商银行有多大呢？人家背后的风险控制模型已经更新到第几代了，你怎么可能钻进去呢？所谓网商银行的新贷款渠道有时候就是把之前藏得很深的入口给找到了，或者是正好你的账号被灰度测试中招了，得到了一个临时额度，并不是因为你的资质变好，也不是有什么后门。

中介是不会告诉你审批过程中的秘密的

从事这个行业的人应该了解一些别人不了解的事情。网商银行的风险控制有一个特点就是把“关联”看得很重。是什么意思呢？也就是说你的支付宝账号、你的经营实体、你的进货渠道以及你的收货地址等等都会是相通的。经过对几百个案例的研究之后我发现一个规律：如果一个人平时在A地做生意，在新的地方填写了B地的进货和发货地址的话，即使其他的条件都满足了，但是通过的概率也会降到最低。此信息在所有的官方声明中都无法找到，但是我的数据是不会撒谎的。

另外一件事情也要提一下。人们往往认为被拒绝申请就意味着完全没有希望了，但是实际上有时候会被“误伤”。前两个月有一个做餐饮的小老板来找我说他的网商贷突然没有额度了，无论怎样都无法恢复。我看了一下，原来他是上个月给别人担保过一笔贷款的人。尽管这笔贷款还没有逾期，但是在网商的大数据中，他的风险指数已经很高了。这样的情形下，即使把所有的“新口子”都试了一遍也没有用处。首先要解决的是担保问题或者是用其他的资产来增加信用度之后才能拿到额度。这才是对症下药的方法，并不是到处寻找新的出路。

什么样的人才能尝试新的入口呢？

新的方法一定都很好吗？其实并不是这样的。有一种人可以从这些新的入口中获利。即那些自身条件较好、有真实的经营流水的人，在之前由于负债率较高或者正好处于系统评分的边缘上的人。新口子刚开始出现时，通常会有一个“红利期”，在这个时期内风控参数会做些微调整，稍微放松一些。即使只放宽了0.1%，对处在临界状态的人来说也是可以申请到贷款与无法申请到贷款之间的差别。

但是这件事也存在一定的不确定性。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过一次，所以红利期也越来越短了，有的时候甚至只有几天的时间。等到你知道这件事情的时候，说不定对方的风险控制策略就已经收紧了。因此我通常会告诉客户不要自己胡来，如果真的要尝试的话就把自己的征信报告以及经营数据整理好再去做。你没有一点底子可言，上去就是一阵乱点，这不是申请贷款而是给风控系统送人头。

申请之前要做的自查清单

与其东奔西跑地去打听一些不靠谱的消息，倒不如认真的做好准备。我不会因为害怕得罪同行而隐瞒事实真相，许多被拒绝的案件都是因为细节问题而失败的。如果你真的想要试试看的话网商银行的新贷款渠道那么就看下这些条款中你有多少是符合的了。

• 近三个月来，被查询的次数是否已经达到了六次以上？超过这个限度的话就不必再试了，休息一下吧。
• 支付宝流水是否为真？不要做假刷单的事情了，因为大数据可以轻易识别出来。
• 目前是否有逾期的情况呢？如果有的话就先把这个事情解决了再谈其他的事情吧。

别把路走窄了

归根结底来说，贷款这件事儿，就是比谁更有实力、更会说话。所谓“黑科技”、“新口子”的东西大都只存在一段时间就消失了。见过很多为追求新的借款方式而把自己的信用记录弄得很糟的人，最后甚至连正常的银行低利率产品都无法办理了，真是太划不来。真正厉害的人，都是把心思放在改善自己经营的数据以及负债情况上面，让自己变成银行所喜欢的样子，在那个时候无论有没有新的借款渠道或者老的借款渠道出现，额度都会主动来找你。

如果你真的拿不定主意要不要去做的话，可以找一个可靠的专业人士咨询一下，要比自己胡乱猜测好得多。但是前提是你找到的人要靠谱，不能是只给你扫二维码的服务商。而那些还在吹捧“百分之百放款”的人，请你们听一听就好，并不要当真，如果真有这么好的事情发生的话，他还早就不声不响地大发其财了吧？还要到处打广告？